通用金融贷款还完了（上汽金融贷款通过几率）

业务一体化之结算管理，下面是人人都是产品经理给大家的分享，一起来看看。

通用金融贷款还完了

在结算项目领域中，对于什么是结算、和谁结结什么、什么时间怎么结这几个问题，大家又了解多少呢？或许可以看看下面这篇内容，能够让您了解更多相关知识。

笔者纵横业财融合十余载，最善长领域非结算莫属，今日心血来潮，突发奇思妙想，想写一篇关于结算文章，忆往昔结算项目（薪资结算、物流结算、仓储结算、渠道结算、O2O结算和SAAS结算等），其归属行业顶层设计不同，而底层逻辑相通，通过项目实践、抽象、提炼一套通用方法论。

书接上回《业务一体化之计费管理》，本文和大家一起来计费后记结算管理。笔者有点逗比，不喜勿喷，做业财我是认真的，数亿结算过，我不错一分，守好老板钱的袋子，是我的底线。

本文旨在说明什么是结算、和谁结结什么、什么时间怎么结的灵魂三问。

结算：由结和算二字组成，先算后结，就像笔者老家的肉夹馍一样，其实是馍夹肉。就是将计费系统计算结果（费用），按照合同约定（交易约定）的周期和付款方式，由产品或服务所有者向使用者提供待结算金额，使用者确认无误后，清偿款项。

企业通常向供应商采购原材料/商品，进行加工（自己加工或委外加工），包装后，对外通过销售渠道对外销售，整个供应链流程中会涉及到与供应商结算、客户结算和内部结算。这样描述比较抽象，笔者通过仓储物流行业来介绍三类结算的结算内容。

交易订单即时计费，计算出待结算金额，由客户确认无误后，主动买方支付/账户自动扣款/预充扣款/预收金扣款，扣费成功交易完成。

按照账期自动或手动生成账单，由买方进行核对，确认无误后，进行结算线下汇款客户主动支付/账户自动扣款/预充扣款/预收金扣款，扣费成功交易完成。

即时结算适用低频交易，优点卖方收到货款，没有资金压力，缺点出现问题买方权益较难保障，存在维权成本，

适合有长期合作关系，彼此都比较了解，建立信用管理基础上，或一方有比较高话语权，另外一方又想迫切期望合作关系。优点：批量结算，效率高，省去频繁支付。缺点：资金回收周期长，有无法收回坏账的风险。

定期结算相比即时结算要复杂的多，首先，要计费费用单账期，其次，按照账期生成账单，最后，基于核对无误账单结算。

笔者在上篇《业财融合—计费管理》中有提到账期管理，并没有过多展开来讲。不同行业不同业务账期类型差异比较大，其中，月结采用最多。笔者提炼一套通用账期模型来支持各种按照账期结算的诉求。

账期类型

每日/周/10天/双周/20天/月/双月/季度/半年/年。

账期范围

当期开始到结束/下期结束.某个特定日到另外一个特定日。

其中几个比较代表性做一下说明

当前正在生效的账期结束后再生效，下一账期类型。

例如：8月15日，月结调整周结，当8结束后9月1才生效为周结，下一个账期开始账期可能不完整，仅3天。

出账日

账期结束，账单生成的日期，通常使用自然日，不建议工作日，工作日相对比较复杂维护日历表工作日数据，未维护则会出错。

确认日/发票日/结算日

支持工作日对B端企业用户来说比较常见和友好。

按照账期生成账单或人工制作账单，根据账期对详情范围内需要结算计费明细数据进行汇总，轧差加上往期未结算金额，生成本期账单总额和结算方向。

账单重新生成

账单生成后未开始和客户或供应商核实时发现账单数据有问题（不准、遗漏）时，重新生成账单。

账单下载

下载账单数据，支持Excel文件，CSV，数据库表文件根据数据量确认适合的格式，数据量大时先后台执行，生成好了在消息提醒用户。

对账记录

客户或供应商将自己账单与系统生成账单数据按照费用项逐类导入核对，或线下导出核对后将有差异上传系统，双方沟通确认差异原因，沟通解决方案，如果认可则进行账单调整。便

账单调整

与客户或供应商核对发现账单费用有问题（不准、遗漏），确认达成共识方案后，可对账单数据进行调整，并记录具体原因，为内控或审计留下线索。

账单确认

账单确认疑问这对账账单数据无异议，确认后金额作为结算依据。

账单开票

如果有开票需求可以基于已确认账单金额开票，确认专票或普票，如果超过开票最大金额限制，则需要系统或手工拆分开票，电子发票则邮件或短信交付，纸质发票线下邮寄交付。

账单收款

基于确认账单进行收款，在线支付，线下打款，预充值金额抵扣，组合支付、账单供应链金融贷款等，线上支付直接和账单关联，支付成功后可更新账单状态，线下打款需要系统自动或人工认领关联。

最low的方法是给一个收款账户，让付款人打款，出纳登记网银、三方支付账户收款后，由结算负责人员去认领关联。其次，付款时备注账单编号或唯一编号，方便系统关联，最后，使用智能清分类产品针对账单生成一个唯一需求账户打款后自动关联。比较推荐最后一种。

具体这些收或付款能力数据支付系统范畴，后续笔者在支付篇中进行详细说明。

账单付款

基于确认账单进行付款，先进行付款申请，如果账单财务参与审核，付款过程可根据金额大小简化审批流程，付款申请审批通过后出纳，安排付款计划，同步三方支付批量打款到账户类产品或银企直连批量付款能力来完成付款。

核销

客户或供应商结算是对应往来待结算，在已结算时清账，表示业务完结，钱货两清。

核销已有以下几种类型：

简单讲一下核销规则：

首先核销没有异议应收款，定义好核销规则，按照业务日期从前到后逐笔核销。用3600元取核销应收明细1和应收2，生成两条核销记录，具体如下：

当款超过最后收款日期，就需要触发催收生成催收工单安排人员根据，定义对应场景和规则，选择合适方式催收不限于人工短信，电话，催收函，线下催收或司法手段催收，金额不大评估投产产出不成比例可以走坏账流程，放弃催收。

笔者做结算多年感触是结算并不复杂，复杂是计费，计费需要对业务有足够了解，了解业务流程和操作，清楚计费规则，计费准确与否和结算紧密相关。

结算基于计费结果数据单笔或汇总结算，对账时需要提供计费明细和业务单据计量依据，合同报价等信息，逐条核对明细和总额。

很多时候，由于业务操作对应计量没有留痕，对方提出异议，自己拿不出证据，导致款项收不上来；另外，没有按照运营SOP操作，服务质量不达标，款项收不到还要补偿对方损失；所以，财务、销售、运营和技术需要定期复盘对账问题，不断推动规范销售报价和业务操作，提升结算效率和效果，不多收合作伙伴一分钱，每一分钱收的都有理有据，成就客户同时也成就自己。

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题图来自Unsplash，基于 CC0 协议

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上汽金融贷款通过几率

“国产车开个3、4年，就能学会修车”，这句话其实是调侃以前的国产车太烂了。

实际上想要学会修车，不去拜个师父可能还真的就是不行的。

不少朋友笑称：“国产车开3、4年，修车铺都能开了。”主要原因就是前些年的国产车品质不怎么够。

品质差的原因之一是在于：国产车在研发上投入比较少。

山东大学刘海东所著论文，分享给你，《中国自主品牌汽车竞争力提升分析——以吉利收购沃尔沃为例》。

上面讲到：前些年的中国汽车制造商年产量相对较少、市场集中度也比较低，无法形成规模效应来降低单车成本，企业的竞争力就偏弱。

不少企业都是在狭小的市场份额中求生存。

卖不出去就赚不到太多的钱，自然也就没有额外的余钱投到研发里面去了。

就好比说是饭店：生意越来越好的这些饭店，去的菜场就越来越大、批发的量也越来越大、价格也越来越便宜，鱼塘也包下来，菜比原来还要新鲜。

好了，这样烧出来的菜就更好吃，就更加有人买了。

反过来，刚刚开了一个新的小店，菜就普通市场去进进的，生意一般般，不太卖得掉。

第2天又舍不得把昨天进的菜给处理掉，好了，对不对？这个菜有可能就开始有影响了。

味道人家说：“果然是大饭店的饭会更好一点。”有可能就是这么个味道，没有余钱去买鱼塘了嘛。

设计研发能力的不足，就会导致前些年不少国产车只能去买国外品牌的配件。

发动机是买的、变速箱也是买的，也就有了三菱发动机养活国内一大半国产车的这么一个景象。

买来的发动机、变速箱，本身技术性能就不是算特别地顶尖了，而且还有可能存在匹配方面的问题。

质量、品质我们是针对整个车子来说的，有可能就不会好到哪里去。

即使少部分的龙头企业是自主研发核心部件的，也碰到了各种各样的问题。

比如说：拿某上汽某品牌的前几年搭载的发动机来举个例子。

在车质网上面，这个品牌某2012年款的车型，典型故障之一就是：防冻液内漏进发动机。

这个就是因为在发动机设计的时候就存在缺陷了，缸体和缸盖之间的冷却水道连接部分用了个塑料材质，又离气缸很近，而且还设计得非常薄。

时间久了一老化，冷却液就有可能会从这个地方去渗漏了，吸到发动机气缸，导致发动机拉缸等等严重故障了。

这个故障属于设计缺陷，即使修好了，它还是这样的，对不对？

这就好比说：网上有很多体型很小的宠物狗、宠物猫，不少的就是……比如说是先天有点缺陷的。

去治疗的话，只能解决眼面前的问题，但是它的寿命有可能还是会有一定的影响的。

如果喜欢猫猫的，有可能大家会知道有种折耳猫的，对吧？先天会有点问题，你也可以网上去搜一下。

不光是设计研发方面存在问题，制造工艺和高端材料方面，前几年的国产车和国外品牌之间的确也有差距，这点以前我们视频里讲过。

反正最终结果就是：前几年国产车的质量、品质就是不怎么好的。

J.D.Power每年都会出的《中国新车质量研究》报告，翻看往年的调查报告之后，你可以看到的。

在2009年的时候，国产品牌新车的每百车问题数258个，就是100个车里面有多少问题，加在一起有258个。

国外品牌的新车，每百车问题数只有142个，相差了116个，将近是快小一倍了，对不对？

返回来的话，简单点，我们粗糙地估计的话，就相当于：当时在2009年，买国产车的车主朋友碰到故障的概率，会比国外品牌的那些车主多了将近1倍的可能性。

修车修得多了，尤其是有些故障反复地在那边修、调什么的，相关的汽车知识从本来不懂的，也真的是被逼到弄懂了。

所以才有人会开玩笑地自嘲一下：“国产车开个3、4年，久病成医，学会修车，开了修车铺赚了钱，再买另一辆国产车，来精进我的手艺。”

那个时候就这么开玩笑地说的。

毕竟这个叫“开玩笑”，你说真的靠这样会学会修车，其实也是不至于的。

我们还特意去查了一下，重庆理工大学陈静所著论文，分享给你，《汽车维修人才培养模式研究》。

上面说：现代汽车维修已经逐步向电子技术方向发展了，会用到各种先进的故障诊断系统、仪器什么的。

想要提高汽车维修从业者的技术水平，是需要正规的职业教育和专业培训的。

简单讲：修车是个专业、系统的学科，是很难无师自通的。

连“久病成医”这句话，我们有可能都要打个问号，汽车也是一样的。

现在的国产车也不再是以前那种隔三岔五需要跑修理店的车子，是有变化的，没有那么夸张了。

国产车市场份额的提升带来的一些盈利，也使得厂家有更多的资金投入到研发当中来。

近几年，不少国产品牌纷纷选择和国外先进研发机构合作了，引进人才。

在设计、研发、制造方面有很大的进步的。

来，继续，2019年，10年后的J.D.Power《中国新车质量研究》报告显示。

经过10来年的发展，国产品牌和国外品牌的每百车问题数的差距已经缩小到10以内了。

质量方面是有很大的进步的，差距还在逐年缩小，个别品牌已经反超合资品牌了。

以前是相差快1倍，现在都差不多，有些国产还超过合资了。

所以总得来讲，“国产车开个3、4年，就会学会修车”，就是10多年前的回忆了，的确是值得调侃的一件事情了。

老车主们受苦了，很郁闷，的确是没有合资车好。

但毕竟是以前，实际上现在的国产车，质量已经是相当不错了，和国外的品牌差距也是不太大。所以说，买的时候也可以放心。

说到近几年，国产品牌纷纷都会加大研发力度，好的，你加大了研发力度，那么研发出来一点什么东西呢？是不是？

在那么多研发的里面，到底谁才是真正的技术狂？

人家说：“吉利很牛，各种买买买，然后吸收为自己使用。”

人家说：“比亚迪很厉害，琢磨、琢磨、琢磨，什么东西都造出来了。”

国产有那么多的品牌，哪一家的技术是最强的？或者说，不同的厂家，它的技术路径又有什么不同的？

想知道这些很简单，关注「备胎说车」，回复关键词「国产车」，你就知道发动机哪一家比较好用了。

每天给你一段汽车实用小干货，文字、音频、视频都有，挑自己喜欢的版本就可以了，「备胎说车」等你来玩哦。

参考文献

[1] 刘海东.中国自主品牌汽车竞争力提升分析[D].山东大学,2014.

[2] 陈静.汽车维修人才培养模式研究[D].重庆理工大学,2020.

[3] 2010中国新车质量研究.J.D.Power

[4] 2019中国新车质量研究.J.D.Power

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