扬州银行首套房贷认定政策 早已优化，下面是看扬州给大家的分享，一起来看看。
扬州贷款买房首付比例
“认房不用认贷”新政来了，影响几何？业内人士表示——
扬州银行首套近日，住房和城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》（以下简称《通知》），推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。
对于首套房贷的认定标准，扬州银行目前执行的是什么样的政策？扬州银行是否已开始执行新政？新政对扬州购房者又有什么影响？
首套房贷款“认房不用认贷” 扬州银行暂未收到通知
所谓“认房”，是指商业银行在发放个人住房贷款时，会参考拟购房人在拟购房地家庭名下实际拥有住房套数，来确定贷款比例。
所谓“认贷”，是指商业银行会根据拟购房人家庭在全国范围内是否有住房贷款记录，来确定贷款比例。
《通知》明确，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。此项政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。
住建部有关负责人介绍，此项政策将使更多购房人能够享受首套房贷款的首付比例和利率优惠，有助于降低居民购房成本，更好满足刚性和改善性住房需求。
扬州银行是否已收到关于“认房不用认贷”的新政文件？近日，记者咨询了扬州多家银行，对方均表示暂时还未收到监管部门或者是上级行的具体实施文件。
扬州银行政策早已优化
名下有一套房但已结清贷款的也算首套
虽然扬州银行普遍表示暂未收到实施文件，但业内人士告诉记者，事实上在首套房贷的认定标准问题上，扬州银行的执行政策早已优化。
记者发现，在2014年中国人民银行、中国银行业监督管理委员会下发的《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》中就明确：对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策；在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。
2016年，由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会下发的《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》中又进一步明确:在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
基于以上文件精神，扬州一家国有银行的房贷部人士告诉记者，目前，扬城银行普遍执行的房贷政策是：名下无房且无房贷记录的居民，首次购房执行首付20%，利率最低LPR-50BP的政策；名下无房但有贷款记录且房贷已结清的、名下有一套房且没有房贷余额的，这两种情形按首套房执行，首付30%，利率执行最低LPR-50BP。记者了解到，按照5年期以上LPR4.2%的最新报价，首套房贷利率最低为3.7%。
如果居民家庭名下有一套住房且房贷未结清的，或者名下有两套房且无房贷余额的，则按二套房执行，首付30%，利率执行LPR+60BP。如果居民家庭名下超过三套房或者名下有两套房且有房贷未结清的，银行不予受理房贷申请。
新政主要针对一线城市
对扬州影响并不大
业内认为，“认房不用认贷”新政主要是针对一线城市，对扬州来说，影响并不大。
据了解，当前，仍有北、上、广、深等10多个城市在执行“认房又认贷”政策。“认房不用认贷”政策措施落地后，这些城市中有置换及异地购房需求的购房者将率先受益，首付筹资压力和按揭成本均有望降低。“一线城市，房子的总价相对较高，家庭如果卖掉手上的房子，再贷款可以享受首套房贷政策，将促进改善性需求的释放。”扬城一家国有银行房贷部人士这样说道。
具体来看，执行“认房不用认贷”后，两类购房者将率先受益，首付压力和信贷成本都将明显降低：第一类，有置换住房需求的人群，卖一套后再买一套，还能享受首套房的优惠首付比例和利率；第二类，异地购房者，“认房不认贷”后，在认定套数时，只核查本地有没有住房，即便外地有房，再买也能按首套算，其首付比例及贷款成本将降低。
房地产金融专家认为，总体来看，推行“认房不用认贷”，有利于提振楼市预期，对于稳定房地产市场有积极作用。
记者 何世春 王珂
100万房子首付和月供多少
央广网北京9月1日消息（记者门庭婷）8月31日，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，两项政策的发布，也意味着购房门槛再降低、购房成本再降低、月供压力再降低。
存量首套房贷利率下调后，究竟能省多少利息？
通知明确，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
同时，新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
降低存量房贷利率带来的最直接影响是减轻存量客户的月供压力。举例来看，以商贷100万元、20年累计、等额本息的方式计算，假设房贷利率降低15BP，月供将减少约80元，年度约节省950-1000元，20年累计节省1.9万-2.0万元。
贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，节省的还贷成本有望缓解居民提前还贷的局面，并有望形成消费流入市场，促进宏观经济稳定修复。
在58安居客研究院院长张波看来，存量贷款利率下调是切切实实节约贷款人的利息支出，并由此提升消费和投资的空间。近两年大部分城市首套住房贷款利率政策下限就是当时的LPR，因此下调空间相对有限，而2021年之前则明显有利，由于LPR推行之初不少城市首套房都有加点，甚至部分商业银行会上浮加点幅度，导致不少2021年前房贷利率高达5%以上，这类购房者受到的实惠会较为明显，这也是当前积极谋求提前还款的主力军。
中原地产首席分析师张大伟称：“在2022年5月之前5年期LPR都是4.6%以上，4.85%-4.6%之间，房贷利率大部分超过5%的时候都发生在LPR超过4.6%的时候，2021年包括全国主流二线城市，都出现过首套房贷利率超过6%的情况，部分甚至在6.5%左右也就是加点190个基点以上，按照最近出现的几次降息，依然实际有首套房执行6%左右的房贷利率。”
（以100万元贷款30年为例的房贷变化表，央广网发）
张大伟表示：“简单计算，大部分存量房贷发生时最低下限是4.65%，购房者最高当下利率6%左右（已经降息30个基点）购房，也就是100万30年，可以月供从5995元每月降低到5156元左右，下调840元左右。大部分降息幅度可能在30-50个基点（也就是现在执行5%左右的利率），月供减少200左右。”
大幅度降低购房门槛，首套首付比例降至两成
同日发布的信贷政策显示，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。
镜鉴咨询创始人张宏伟提到，目前，一线城市、强二线城市等城市的二套首付比例还是比较高的，一线城市，比如上海二套首付比例在七成，大部分二线城市二套首付比例在4-6成。按照新政，一旦二套首付比例降低，改善需求的置业门槛会大幅度降低。然后，再加上三部委刚刚发布的认房不认贷政策，相当于一个政策组合拳，更有助于降低改善购房门槛。
首付门槛的降低，更多自住性需求将入场。张波提到，由于市场的供求关系已发生重大变化，刚性和改善性住房需求观望气氛浓重，对于楼市不确定性预期增强，只有通过更为坚决支持自住需求的政策出台，才能对市场预期形成有效扭转。尤其是二套房首付最低降至三成，对于拉动改善性需求积极入市，将起到重要推动作用。
结合贷款利率的下降，张波称：“预计各省按政策的最低要求执行的概率较大，这将大大降低自住购房者的房贷利息支出，在推进其积极入市的同时，最大程度上减轻还贷压力，给到购房者更多其他消费支出空间。”
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