8月28号，邮储银行存款利息新调整：100万存银行，利息能躺赢吗？，下面是诺哥哥和晏小妮子给大家的分享，一起来看看。
2017邮储贷款利率
今天是8月28号，邮储银行，作为六大国有银行之一，实力雄厚，营业网点遍布全国。并且，邮储银行，在全国有3万多家营业网点。是所有商业银行里面，银行网点最多的。
另外，邮储银行，常年做“存款送礼品”的活动。很多中老年储户，都非常喜欢把钱存在邮储银行。
我们就来看下，如果把100万存在邮储银行，一年利息有多少？靠利息收入能躺赢吗？
邮储银行，活期存款的利率，是年化0.20%。这个利率特别的低，低的令人发指的那种。
一万块钱存活期里面，一年的利息才20块钱。
把100万存活期里面，一年的利息就是：
100×20＝2000块钱
两千块钱利息，如果是要维持一个月的生活开销，应该是没啥问题的。但是如果想要维持一年，那平均到一个月，才167块钱。想要靠利息躺赢，肯定是不可能的事情。
通过计算也可以看到，有钱不能存活期里面。一百万存活期，一年利息才2000块钱。这个根本不是存钱，就是在给银行打白工。
邮储银行，定期存款，最新存款利率表如下。
定期一年：利率1.95%。
定期两年：利率2.30%。
定期三年：利率2.85%。
定期五年：因为利率没有上浮，只有利率2.50%。
把100万块钱，存邮储银行定期，三年期定期利率最高。那平均到每个月，也是利息最多的。
把100万存定期三年，满期利息就是：
100×2.85%×3＝85500元
三年总利息有85500元，平均到每一年就是有利息28500元。再平均到每个月，就是有利息2375元。
正常情况下，一个月有2375元的利息，是足够一个人维持生活开销的。身体健康，没有负债，也没有其它额外开支，能让一个人把生活过得有滋有味。
像我工作在新一线省会城市，一个月的开销，也就是2000块钱多一点点。如果每天都是待在家里，还能少一些开销。即使是在大城市，也足够维持生活了。
邮储银行，大额存单的利率表如下。
一年期大额存单：利率2.05%。
两年期大额存单：利率2.35%。
三年期大额存单：利率2.90%。
邮储银行的大额存单，三年期大额存单利率最高。把100万块钱，购买三年期大额存单，满期三年的利就是有：
100×290×3＝87000元
三年利息87000块钱，平均到每一年就是有利息29000元。再平均到每个月，就是有利息2417元。
像我工作的银行，和社保局有合作，有代发养老金的业务。很多刚退休的人员，第一年的养老金，都是达不到2000块钱的。
大部分退休老人，一个月的养老金，都是在2000-3000块钱左右。
一个月两千块钱，就可以把生活过得很悠哉了。早上溜溜狗，去公园里面锻炼一下身体。白天就去打打牌，或者是钓钓鱼。晚上的时候呢，就去跳跳广场舞。
偶尔积攒一点钱，还能去旅游一趟。
一个月有2417块钱的利息，躺赢是可以实现的。不过，这个躺赢，只能针对一个人。如果是一个家庭躺赢，肯定是实现不了的。
最新一期的国债，是电子式储蓄国债，利息每年结算。
相比较定期和大额存单，储蓄国债是最适合吃利息躺赢的。定期和大额存单，都是满期取利息。而电子式储蓄国债，每年都能拿到利息。
把100万块钱，购买三年期电子式储蓄国债，利率是年化2.85%。每年可以拿到的利息就是：
100×285＝28500元
一年利息28500元，平均到每个月，就是有利息2375元。
把100万块钱，购买五年期电子式储蓄国债，利率是年化2.97%。每年可以拿到的利息就是：
100×297＝29700元
一年利息29700元，平均到每个月，就是有利息2475元。
通过计算可以看到，把100万购买储蓄国债，按照目前的利率计算，平均到每个月，最多有利息2475块钱。
一个月有接近2500块钱的利息，放在大城市里面够用。如果是放在十八线小县城，或者是一些农村乡镇里面。节约一点花，也够一家三口的日常开销了。
很多人一提到百万存款，感觉好像也不是很多的样子。因为大城市里面，随便一套房子，总价都在百万以上。100万的存款，看起来似乎也不算多大的钱。
但是，很多人可能不知道，在我国能拥有百万级别的存款，就已经是属于排名前1%的富裕人群了。
尤其是有房子、有车子、无负债，还能有百万级别的存款，绝对全是一个人生的小赢家了。
现在很多家庭，都是什么一个情况？
可能和我差不多。
房子是有了，但是贷款买的，只付了一个首付。每个月还要苦哈哈的还着房贷，就是一个标准的房奴。
车子也早就看好了，但是一直没有买。为啥不买？因为没钱呗。要是还贷款买，房贷加上车贷，能把我累死。
至于说银行存款，银行卡常年都是六位数密码，保护两位数的存款，小偷看了都要流泪。
100万，对于我们普通老百姓来说，就是一个家庭一辈子存款的天花板了。现在是一笔大钱，再过一二十年后，仍然是一笔大钱。
如果你已经快要退休，手里有100万存款，那完全可以躺赢了。别说存款的利息，就是本金都够保证下半辈子衣食无忧了。
如果你还比较年轻，可以考虑再奋斗几年。毕竟人生还很长，不怕一万，就怕万一，万一以后遇到啥大的意外呢？手里有粮，心中才能不慌。你有百万存款，即使去上班，心态都不一样。
中国银行贷款利率
“存量房贷利率到底怎么降？”“我能享受这次利率调整后的优惠吗？”“什么时候才能去银行申请办理利率调整？”
自8月31日中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》以来，商业银行陆续发声表态，将尽快开展存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整工作。各位购房者也时刻关注着商业银行的“一举一动”。
9月3日至4日，建设银行、工商银行、中国银行、光大银行纷纷就公众关心的问题作出官方回答。每经小编梳理了具体的调整细节，看看有没有你关心的问题。
建行：有拖欠的贷款暂不调整
9月3日晚，中国建设银行通过其客户服务公众号率先就存量房贷利率调整部分问题向客户作出解释，这也是首家公开就此事表态的商业银行。
Q1：我在建设银行有未结清的房贷，这次能调整吗？
建设银行：本次调整范围是指存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前我行已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。
住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。
当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。
Q2：什么是首套房贷？
建设银行：首套住房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，另一种是您贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。
Q3：我办贷款时不是首套房贷，如何确认现在是不是？
建设银行：这个取决于您当前实际住房情况是否已经符合您办贷款的城市首套住房标准。如已符合，可以认定为首套房贷。
例如，如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时 “认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。上述情形下，需要您提供相应的证明材料。
如果您仍无法确认自己是否符合首套房标准，您可咨询贷款经办机构。
Q4：如果首套房贷现在有拖欠，能调吗？
建设银行：符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，您可咨询贷款经办机构。
Q5：我的利率能调到多少？
建设银行：目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
因此，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。
例如，假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次您的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。
我行会在上述政策空间内，充分考虑百姓诉求，保障客户权益，进行调整，具体请以我行后续公告为准。
Q6：什么是利率政策下限，我能怎么查？
建设银行：利率政策下限是指当地人民银行官方公示的首套住房贷款利率政策下限。您可以通过人民银行各省级分行官方网站查询。
Q7：我的贷款什么时候可以调整？
建设银行：我行高度重视这次调整工作，正在抓紧制定具体实施细则，进行准备工作，确保按人民银行要求9月25日可提供服务，充分保障建行客户利益。后续进展，将及时在我行官网、微信公众号、网点等渠道公告，请您多多留意。
工行最新回应：调整不溯及既往
个人存量房贷利率如何调整，是当下百姓最关心的一个话题。9月4日，中国工商银行通过客服服务微信公众号对外作出了正面回应。
问题1:我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，请问是否可以进行利率调整?
答：进行存量房贷利率调整，您的贷款需要同时符合以下条件：一是属于商业性个人住房贷款；二是2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放；三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者您的实际住房情况符合所在城市首套房标准的；四是贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。
问题2:调整后，我的房贷利率如何确定?
答：调整后，您的房贷利率水平不得低于原贷款发放时房屋所在城市同期限 (按原贷款合同期限)的首套房贷利率政策下限。各城市首套房贷利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准，具体利率调整幅度及规则以我行后续公告为准。
问题3:我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是2023年8月以前发放按首套房贷款利率政策办理的，请问是否符合调整条件?
答：初步判断，您的贷款符合存量房贷利率调整条件。我行将于近期通过官网、网点、中国工商银行客户服务公众号等渠道公布具体操作指引。
问题4:我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是2023年8月以前发放按二套房贷款利率政策办理的，而按当前我所在城市政策初步判断可按首套房贷款政策执行，请问是否符合调整条件?
答：初步判断，您的贷款符合存量房贷利率调整条件。建议您提前准备首套房贷款相关佐证资料，后续按照我行印发的操作指引提交利率调整申请。
问题5:我在工行某支行有一笔个人住房贷款还未结清，是按二套房贷款利率政策办理的，按当前我所在城市政策仍按二套房贷款政策执行，请问是否符合调整条件?
答：您的该笔贷款不符合调整范围。为了支持刚性住房需求，此次只降低存量首套房贷利率，二套房贷款不在本次调整范围内。如后续您所在的城市更新相关“认房”“认贷”政策，您可按最新政策要求提交利率调整申请。
问题6:我的贷款当前为公积金贷款或公积金组合贷，能否申请存量房贷利率调整?
答：本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围之内。对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。
问题7:我在工行某支行有一笔个人商用房贷款还未结清，请问是否符合调整条件?
答：您的该笔贷款不符合调整范围。商业用房 (含商住两用房) 等非住宅型房屋贷款不属于此次存量房贷利率调整的范围。
问题8:如果我的房贷当前为不良贷款能否申请存量房贷利率调整?
答：不良个人住房贷款暂不支持进行存量房贷利率调整，需要您归还积欠本息后再申请调整，感谢您的理解和支持!具体以我行后续公告为准，如有异议可联系贷款经办行。
问题9:此次存量房贷利率调整对贷款时间的要求是什么?
答：按照监管部门《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，此次存量房贷利率调整仅适用于2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套个人住房贷款。
问题10:通过新发放贷款置换和协商变更合同利率具体是指什么?有什么区别?
答:新发放贷款置换是指由原贷款承贷银行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款置换存量首套房贷。协商变更合同利率是指由借贷双方通过签订补充条款等方式，协商降低贷款合同约定的利率水平。对于借款人而言，由于已经明确调整后的利率水平需符合原贷款发放时的当地房贷利率政策下限，这两种方式调整的结果无明显区别。考虑到您操作的便利性，我行主要采取变更合同利率方式，具体以我行后续公告为准。如您有其他服务需求可联系贷款经办行。
问题11:对于此次通知发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否要求返还?
答：暂不支持。此次存量房贷利率调整不溯及既往。
问题12:我什么时候可以去申请办理利率调整事宜?
答：我行正积极进行各项准备工作，暂定于9月25日开放线上线下服务渠道，具体时间以公告为准。
中行：9月25日起接受申请
9月4日晚，中国银行也发布了存量房贷利率调整常见问题答疑。
问：什么样的个人住房贷款可以调整利率？
答：同时满足以下条件的个人住房贷款可以进行调整：一是该贷款为商业性个人住房贷款，公积金贷款、组合贷中的公积金贷款部分及个人商业用房（含商住两用房）贷款均不在此次调整范围之内；二是在2023年8月31日前已发放或已签署合同尚未发放的贷款；三是该笔贷款为首套住房贷款，或借款人实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的其他存量住房贷款；四是该笔贷款发放利率高于贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限。
问：如何确认我的房贷是否是首套住房贷款？
答：您可以查阅贷款办理时，您提供的房屋套数等相关证明材料，确认当时办理房贷是否为首套住房贷款。
问：如果贷款发放时适用二套房贷款政策的，现在能否调整？
答：这要根据您当前的实际住房情况而定，如果当前实际住房情况已符合所在城市的首套住房标准，并能够提供房屋套数等相关证明材料，则可以进行调整。具体认定标准根据当地政府公布的认定政策执行。
问：我的存量房贷利率能降到什么水平？
答：调整后的房贷利率水平不低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。
目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。例如目前LPR是4.2%，您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。
问：如何查询贷款发放时的首套房贷款利率政策下限？
答：首套房贷利率政策下限人民银行已公布，请查询您所在城市人民银行省级分行官方网站相关公示。
问：调整存量房贷利率需要提供哪些材料？
答：首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等，具体流程及所需材料将及时通过我行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告，敬请留意。
问：是否会统一通知存量房贷客户？
答：我行将会通过官方网站、官方微信公众号对外公布具体调整方案，敬请关注。
问：何时能执行新的贷款利率？
答：在调整完成后的次日将按照降低后的贷款利率执行。
问：什么时候可以办理存量房贷利率调整？
答：我行将于2023年9月25日起接受客户调整申请，具体事宜将及时通过我行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告，敬请留意。
问：我可以通过什么渠道办理？
答：我行本着便捷服务原则，届时您可以通过我行线上手机银行APP或线下网点渠道办理存量房贷利率调整。
光大银行：固定利率房贷也可申请
9月4日，中国光大银行表示，如果你当初对首套房贷选择的固定利率，9月25日新政实施后也可以向银行申请降低首套房贷款利率。这也是目前第一家公开针对固定利率房贷客户的利率调整作出的正面回应。
2019年，中国人民银行发布公告，宣布启动改革完善LPR形成机制，推动降低贷款利率，对于个人住房信贷客户当时有两种选择：一种是固定利率，另外一种是LPR＋点差。如果是前者，在还款期内房贷利率保持不变，如果是后者，执行利率将随着LPR的变动而发生改变。大部分客户选择了LPR＋点差的模式，但仍有一部分客户担心还款期内利率上行而选择了固定利率。9月4日，中国光大银行在官方微信公众号上就存量房贷业务作解答时明确表示，固定利率客户也可以申请下调。
问：在光大银行尚有未结清的房贷，什么样的房贷能够调整？
答：本次调整范围是指存量首套住房贷款业务，包括2023年8月31日前光大银行已发放的、及已签订合同但未发放的首套住房贷款。或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。
问：如果首套房贷款现在有逾期，可以调吗?
答：符合调整范围但目前有逾期的首套房贷业务，原则上在还清逾期本息后可以调整。具体情况您可咨询贷款经办机构。
问：什么是利率政策下限，怎么能查到?
答：利率政策下限是指当地人民银行官方公示的首套住房贷款利率政策下限。您可以通过人民银行各省级分行官方网站查询。
问：业务为固定利率的，可以调整吗?
答：固定利率客户可以向光大银行申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。
问：我的利率能调到多少?
答：目前，房贷利率是在LPR(贷款市场报价利率)基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率，不能低于原贷款发放时所在城市首套住房贷款利率政策下限。根据区域不同、业务情况不同，光大银行会在人民银行政策范围内，保障客户权益，进行调整，具体请以光大银行后续公告为准。
问：我的贷款什么时候可以调整?
答：光大银行正在抓紧制定具体实施细则和准备工作，将按人民银行要求在9月25日提供服务。后续进展将及时在光大银行官网、手机银行、公众号、网点等渠道公告。
编辑|卢祥勇 杜波
校对|刘小英
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