什么是关注类信贷业务,下面一起来看看本站小编第一财经给大家精心整理的答案，希望对您有帮助
关注类贷款定义是什么？1
关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。其基本特征是：同正常贷款一样,借款人能够用正常经营收人偿还贷款本息,但是存在潜在的缺陷,可能影响贷款的偿还,划分时要抓住“潜在缺陷”这一基本特征。从动态的角度考虑,如果这些不利因素消失,则可以重新划为正常类；如果情况恶化,影响本息偿还则要划为次级类。
关注类贷款的具体介绍
其实现在很多借款人在银行申请贷款的时候,他所申请的贷款都被归属于关注类贷款。因为虽然贷款申请人目前有能力把贷款还清,但是也是存在风险的,比如他在后期的经营中可能会存在破产的危害,所以银行就会把这类的贷款归类为关注类贷款。如果你的贷款被定义为关注类贷款,那么银行就会实时的查询你的征信报告,查看你有没有其他的信贷记录以及有没有相应的违约记录。
借了贷款一定要按时还款
如果你借了贷款,那么一定要按时把这个贷款还清,这样你就不会让贷款逾期。因为这个贷款是向银行借的,所以利息还是比较合理的,都在借款人的承担范围之内,所以按期还款也是借款人的一种责任。如果你没有按时还款就会让贷款逾期,有可能被银行列入黑名单,影响你以后在该银行其他信贷业务的办理。
所以不管你借的贷款是关注类贷款,还是其他的贷款都是要按期还款的,只要你按期还款了,那么以后你申请贷款的速度就会变快。如果你之前有过逾期的记录,那么银行更会把你的贷款列入关注类贷款,更会对你的账户进行关注,因为银行担心你还不起这笔贷款。
关注类贷款定义是什么？2
尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。
由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。
扩展资料
关注类
1、借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；
2、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；
3、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；
4、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；
5、借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；
6、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；
7、借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；
8、违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；
9、借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；
10、宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；
11、借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握；
12、借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还付息的；
13、借款人偿还贷款能力较差，但担保人代为偿还能力较强；
14、贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；
15、本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款或表外业务垫款30天（含）以内。
参考资料来源：搜狗百科-贷款五级分类
参考资料来源：搜狗百科-信贷业务
关注类贷款定义是什么？3
随着银行三季报全部披露结束，行业不良贷款压力尤其在房地产领域的风险成为市场关注焦点。
财报数据显示，今年第三季度末银行业不良率较去年末普遍下降，但至少半数银行前三季度不良贷款余额上升，另因个别房地产企业信用风险暴露、债务人资金链紧张等因素，部分银行的关注类贷款有所抬头。
今年以来，恒大、宝能等房企流动性紧张在金融端引起一系列连锁反应，给银行业带来一定压力。但截至目前，监管已多次发声释放积极信号，相关房企加紧风险处置。多家机构分析，在监管的底线思维下，房地产企业大规模风险暴露的可能性较低，银行业资产质量表现有望保持稳定，但也要注意银行的分化。
不良率普遍改善，关注类贷款抬头
今年前三季度银行业盈利情况同比已经明显改善，41家A股上市银行合计实现归母净利润14739.14亿元，其中有32家净利润增速已经恢复到两位数，更有14家净利润增速超过20%。与此同时，截至三季度末，大部分银行的不良率相比去年年末出现下降，仅西安银行、青农商行、浙商银行、重庆银行出现小幅上行，其中有10家银行不良率已经降至1%以下，较去年年末增加了4家。
不过，同期，包括建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、浙商银行、光大银行、民生银行等大行、股份行在内的多家银行，在不良率下降的同时不良贷款余额有所增加。
不少上市银行在财报中提到，为保持资产质量稳定，银行在持续严格资产分类、审慎计提拨备，加强资产质量管控，加快存量不良资产清收处置的同时，主动退出风险客户，严控不良新增。但因为个别风险因素的存在，仍有部分银行资产质量承压，其中相当部分与房地产业有关。
截至今年三季度末，平安银行逾期90天以内的贷款余额有189.98亿元，逾期90天以上的贷款余额为226.34亿元，分别占发放贷款和垫款本金总额的0.64%、0.76%。平安银行表示，针对逾期贷款该行已经根据客户情况分类制定清收和重组转化方案，目前整体风险可控。但另一组数据显示，今年三季度末平安银行关注类贷款余额从去年末的297.03亿元增长至407.86亿元，增长幅度达37.3%，在贷款总额中占比 1.37%，提升了0.26个百分点。在10月21日的对公业务暨风险开放日上，平安银行副行长兼首席风险官郭世邦透露，这主要是受宝能贷款影响。
郭世邦回应称，目前宝能的贷款划入关注类，虽然还没有全部进入逾期，但该行已对宝能不良贷款进行足额拨备，其对宝能的所有授信都是有足值抵押物，随着抵押房产的交付，对宝能产生的终极风险可控，相关部门已经成立宝能风险化解专班。他同时表示，除了宝能流动性问题，该行在整个房地产贷款的质量仍然良好，房地产贷款不良率为0.36%，比上半年末（0.57%）进一步降低。
第一财经记者梳理发现，除平安银行外，股份行中招商银行与兴业银行的关注类贷款也有所抬头。其中，招商银行的关注贷款余额为450.32亿元，较上年末增加43.16亿元，关注贷款率0.82%，上升了0.01个百分点。对此，招商银行在财报中表示系受信用卡贷款逾期认定时点调整影响，但同时提到，受部分高负债房地产企业信用风险暴露影响，该行对公房地产不良贷款率1.29%，较上年末上升1.06个百分点。
截至三季度末，招商银行对公房地产贷款余额为3588.74亿元，比上年末增加了165.54亿元，占该行贷款和垫款总额的6.93%。而受个别发展前景差的中小企业暴露影响，招商银行在采矿业等行业不良贷款率也有所上升。
此外，对于兴业银行关注类贷款余额从去年末的544.07亿元增长至今年三季度末的633.83亿元，占比从1.37%上升至1.47%，该行称系部分借款人因资金链紧张产生逾期欠息导致。
房地产风险整体可控
从房地产企业融资“三道红线”到“集中供地”试点，整个房地产业从去年以来经历了多次调控，也对银行信贷安全提出了更高的要求。国盛证券银行团队近日在研报中表示，三季度个别房地产、城投领域的流动性收紧对银行造成压力，但在当前银行资产质量存量包袱较轻的背景下，新增风险只是停留在个别企业，加上监管多次发声释放积极信号，政策或适度灵活放松，大规模风险暴露的可能性较低，未来需要特别关注银行的分化。
平安证券分析师袁喆奇也表示，考虑到年底资产新规过渡期临近、城投地产从严监管、延期还本付息政策到期等因素，银行业资产质量可能会受到一定扰动，但在监管的底线思维下，银行业资产质量表现有望保持稳定。
在三季报中，也有多家银行表达了房地产调控政策下的风险防范措施，其中招商银行表示，针对承担信用风险的房地产授信业务，将继续实施行业限额和客户限额管理，聚焦中心城市和战略客户，持续调整房地产客户及区域资产结构，对房地产业务及项目资金监管情况、房地产上下游产业链继续进行全面排查和持续跟踪，并根据具体风险情况逐笔充分计提拨备。
平安银行提到，该行在对公贷款方面，对于房地产、政信类等重要业务领域，结合目前外部政策环境的变化，提前进行应对，及时调整业务导向和准入规则。郭世邦也表示，在严格控制房地产贷款规模占比的同时，会持续加强房地产贷款的风险管控，包括继续实行名单制、对存量的房地产业务进行风险排查、升级资金封闭管理等。
按照银行业房地产贷款集中度管理，截至今年上半年，在A股18家大中型中资银行中，仍有3家银行在房地产贷款方面超过监管红线，除招商银行、兴业银行外还有北京银行，三者在个人住房贷款方面同样“踩线”，建设银行、邮储银行个人住房贷款也仍需调整。
由于三季报数据披露相对简单，记者无法得知相关银行两类贷款在三季度的压降情况以及达标情况，但根据央行此前发布的前三季度金融统计数据报告，其中，能反映房贷变化的住户部门中长期贷款，前三季度增量为4.72万亿元，减去上半年3.43万亿元增量，三季度新增1.29万亿元。对比去年同期1.8万亿元的增量，下降了28.3%。
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