存量首套房贷利率批量调整在即 工行、建行上线查询功能，下面是央广网给大家的分享，一起来看看。
如何查名下有贷款
央广网北京9月14日消息（记者 冯方）9月25日，存量首套房贷利率将迎来调整，近日，银行相关准备工作出现新进展。央广网记者注意到，目前，工商银行、建设银行分别在手机银行上线了存量房贷利率调整查询功能，可供客户查询存量房贷情况、是否符合调整条件、利率调整结果、还款计划等相关信息。中国银行、农业银行也表示，客户可于近日在手机银行上查询相关情况。
存量房贷利率调整查询功能上线
9月7日，国有六大行集体发布存量房贷利率调整细则，连日来，多家银行陆续加入调整队伍，并公布相关细则。9月14日，记者发现，工商银行、建设银行已在手机银行上线存量房贷利率调整查询功能。以建设银行为例，查询界面除了可显示常规的贷款机构、贷款金额、定价基准、年化利率、还款计划等情况，在界面底部一栏还包含“发放时是否首套房贷”的认定情况，若符合条件，则会在该栏中显示“是”。
在其余四家国有银行的手机银行App，记者暂未发现此功能。对此，记者咨询了银行客服人员，其中农业银行和中国银行业客服表示，客户可于近日查询存量房贷利率调整的相关信息。
农业银行客服对记者表示，建议从9月15日起通过掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道查询是否符合相关要求，具体调整范围、规则及相关注意事项可以通过官方公告确认。中国银行客服表示，9月25日起，客户可登陆中国银行手机银行APP，在“贷款—房贷利率调整”模块下，对名下房贷是否符合调整条件、调整进度及调整结果等情况进行查询。
交通银行客服则表示，暂未收到“存量房贷利率调整”查询功能上线通知，邮储银行客服也未对该功能上线时间进行明确回复。不过，邮储银行客服表示，存量首套房贷款利率批量调整后，该行将通过短信告知利率调整结果，客户也可在手机银行“贷款-我的贷款”栏目查询调整后贷款利率及还款计划。交通银行在细则中提到，存量首套房贷利率调整后，客户可在“手机银行-金融-贷款”栏目查询调整后贷款利率，如有疑问可联系客服或贷款经办机构咨询。
调整前后有异议可向经办行申请取消
根据此前六大行发布的细则，本次存量首套房贷利率调整针对的是2023年8月31日（含）前已发放贷款或已签订合同的，用途为购买住宅的商业性个人住房贷款，且须为首套个人住房贷款或满足当地“认房不认贷”政策的“二套转首套”存量房贷。
对于符合条件的存量首套房贷，银行将于9月25日集中批量调整，无需客户操作。但部分贷款需客户自9月25日起主动申请调整，包括“二套转首套”、不良贷款归还积欠本息、当前执行的是固定利率或基准利率定价的存量房贷等。
记者注意到，在细则中，六大行还对存量房贷利率批量调整前后的异议处理情况进行了提示说明。邮储银行表示，客户如对批量调整安排有异议，可联系贷款经办行，如未提出异议，视为同意按细则进行批量调整。农业银行和交通银行也均有类似安排，农业银行客户可在2023年9月20日（不含）之前向贷款经办行提出书面异议申请，交通银行客户可于2023年9月23日（含）前向贷款经办机构提出异议申请。
关于批量调整后的异议处理，六大行均表示，利率调整后客户如有异议，可联系贷款经办行进行反馈或申请取消调整。不过，各家银行对于时效的限制不尽相同，工商银行、交通银行客户可在利率调整后一年内反馈或申请，农业银行客户可在利率调整后7日内申请撤销，中国银行、邮储银行客户可在利率调整后一个月内反馈或申请，建设银行未做出具体时间限制。
“存量首套房贷利率调整，是在金融管理部门引导下，商业银行给借款人发放的‘大礼包’，调整过程不收取任何费用，多数情况下借款人无需主动发起申请，特殊情况下借款人应直接找银行沟通协商。需要提醒的是，无论是何种调整方式，借款人均无需通过按揭中介或者其他外部机构来操作，更不需要再花额外的钱去曲线办理。还需提醒一点的是，在以后还贷过程中，千万不要通过经营性贷款、消费贷款来‘置换’房贷，这样既不划算也不合规。”招联首席研究员董希淼对记者表示。
董希淼进一步表示，各大银行调整细则全面落实了金融管理部门文件精神，覆盖对象广，措施力度大，执行速度快，体现了大型银行的责任和担当，有助于进一步减轻居民房贷还款支出，进而促进居民消费和投资。对银行而言，在短期内虽然影响收益，但有助于稳定房贷规模，改善客户关系，利在长远。
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怎么查个人名下所有贷款和信用卡
个人征信报告怎么看懂？
个人征信报告分5个板块：个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、查询记录。
第一版块：个人基本信息
个人基本信息包括：身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息。这些由第三方机构或者银行上传到央行征信系统里面，这些信息能帮助其他银行更清楚地了解申请人的基本情况。
第二板块：信息概要
信息概要包括：信贷交易信用提示、信贷交易违约信息概要、信贷交易授信及负债信息概要（未结清/未销户）。
（一）信贷交易信息提示：
信贷交易信息提示记录的是个人的住房贷款笔数、其他贷款笔数、贷记卡户数、准贷记卡账户数、首笔贷款发放时间、首张贷借款和准贷记卡发放时间。征信中显示的“账户数”是指你名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2个账户数来算。同时贷款账户同一笔贷款，因为循环使用，随时随还的原因，导致提款一次新增一个账户数。
（二）信贷交易违约信息概要
信贷交易违约逾违约信息概要则是记录了个人贷款、贷记卡逾期的相关信息，以及准贷记卡60天以上透支的相关信息。
征信中显示的“非循环贷账户”：是指额度不是随借随还的那种，通俗的讲，不是借出来又可以随时还进去，又随时取出来的账户。“循坏贷账户”：是指额度是随时能借出来，随时还进去，还进去后又可以随时取出来的账户。“贷记卡账户”：是指信用卡的账户。“准贷记卡账户”：目前没有准贷记卡一说，暂不做解释。
如图“逾期（透支）信息汇总”中的“非循坏贷账户”账户数是“2”，意味着有2个账户逾期。“月份数”是“1”，指的是至少有1个月份在逾期，因为有的逾期，月份数是重叠的，比如有3个账户数都是2月份逾期的，“月份数”一栏只会统计成“1”。“单月最高逾期/透支总额”：图中是11325，意味着这是在征信中，单月最高的逾期/透支金额。“最长逾期/透支月数”：图中是“1”，意味着他逾期的最长月份是1个月，如果是“3”，就是最长逾期了3个月，如果是“7”，意味着他最少逾期了7个月，即使他逾期了10个月，在征信上也是显示“7”。征信有7，意味着是“黑户”
（三）信贷交易授信及负债信息概要（未结清/未销户）
信贷交易授信及负债概要则是包括：非循环贷账户信息汇总、循环贷账户一信息汇总、循环贷账户二信息汇总、贷记卡账户信息汇总等。
信贷交易授信及负债信息概要中“未结清/未销户账户数”指你名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。“非循环账户信息汇总”：指的是额度非循环类的抵押贷＋信用贷总额。“授信总额”：是总的授信额度，如本图：6395000。“余额”：是指目前的欠款额度，如下图：5207486。有的人征信报告上会有“循环贷账户信息汇总”：指的是额度是循环类的抵押贷＋信用贷总额。【贷记卡中授信总额是指：信用卡总的授信额度】。
贷记卡账户信息汇总‘中’已用额度”：是指信用卡目前已经使用的额度总额，如本图的：214859。“贷记卡账户信息汇总”中“最近6个月平均使用额度”：是指信用卡平均每个月的使用额度，如本图的：207223。如果“已用额度”与“最近6个月平均使用额度”持平，说明在套信用卡，做信用贷时特别看重这一点。“相关还款责任信息汇总”：是指你为别人做了担保，担保负债会体现在这一栏。如为企业做担保、为他人做担保等，做贷款时，担保负债也算负债。
第三板块：信贷交易信息明细
信贷交易信息明细记录的是贷款、信用卡、准贷记卡和为他人提供担保的具体信息，每一个贷款账户、信用卡账户都清晰的记录了借款金额、还款期数、剩下还款期数，还有多少本金没有还，逾期记录等信息。
第四板块：公共信息明细
本栏主要显示的是住房公积金参缴记录。公积金基数＝月缴存额÷（个人缴存比例＋单位缴存比例）。公积金基数是判断收入的一种方式，也是做信贷重要的依据。公共信息明细中还包含最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚。
第五大板块：查询记录
查询记录反映你的信用报告查询的历史记录，显示什么机构用什么理由查询过你的征信报告。内容包括查询日期、查询机构和查询原因。
查询原因大致分为以下几类：信用卡审批、贷后管理、担保资格审查、贷款审批、法人代表负责人高管等资格审查、保前审查等。除去贷后管理，银行都会着重审查。
另外加个重点，每做一次贷款查询一次征信报告，无论在哪个网站上点的贷款链接，不管是在哪里做的贷款，也无论有没有用过这笔款，都会上一次查询。一般而言，抵押贷大部分银行会要求近半年征信机构查询次数不能超过6次。信用贷银行会要求，近一个月不超过3次，近两个月不超4次，近三个月不超过6次。查询次数着重看：贷款审批＋信用卡审批＋资格审查，每个银行对查询次数要求不同，计算方式不同。
第六板块 个人信用报告中的符号意思：
【#】— 表示未开立账户；
【* 】—表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示；
【N 】—正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；
【1 】—表示逾期1～30 天；
【2 】—表示逾期31～60 天；
【3 】—表示逾期61～90 天；
【4 】—表示逾期91～120 天；
【5 】— 表示逾期121～150 天；
【6 】— 表示逾期151～180 天；
【7 】—— 表示逾期180 天以上
【B 】—— 呆账（表示借款人长期不还款）
【M 】—— 约定还款日后月底前还（表示借款人已还清所有逾期款项，但是未能在本月的应还日前还清）
【D 】—— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）
【Z 】—— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）
【C 】—— 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）
【G 】—— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）
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