“量体裁衣”强服务 精准营销“贷”速度——贵州铜仁农商银行“五步法”擘画普惠金融新画卷，下面是中国农信新闻给大家的分享，一起来看看。
铜仁信用社贷款
近年来，受存贷利差持续收窄，同业市场竞争加剧等多重因素影响，贵州铜仁农商银行坚守“服务三农、服务中小微企业、服务社区”的市场定位，坚持“做小、做散、做土、做细、做精”，积极发挥地方金融服务实体经济“百姓银行”作用，倾力支持推进乡村振兴，扎实服务民营及小微企业成长壮大。面对当前金融市场“山雨欲来风满楼”的局势，铜仁农商银行多措并举推出多样化的营销谋略，以高效优质的金融服务为客户“量体裁衣”实行差异化服务，建立客户经理“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，从而增强该行在同业中的竞争优势。在做优服务“五步法”的同时，推进营销“五步法”，厚植“争先干”的亮色，塑造“敢打必胜、会打速胜”的队伍，擘画出铜仁普惠金融新画卷。
绘制一张蓝图，走好“规划”步。《孙子兵法》曰：兵马未动，粮草先行。贷款营销如同行军打仗，不能盲目草率地出击，从“备战”前，就应该规划好路线、方式、打法，细分信贷客户及潜在信贷客户，并绘制成图（建立台账）。为此，该行先后下发了《铜仁农商银行关于开展批量“整村授信”和“个体经营户授信”工作的通知》《铜仁农商银行关于加强新型农业经营主体走访营销的通知》《关于印发铜仁农商银行个体经营户2023年普惠走访营销实施方案的通知》等文件，鼓励各支行加大对实体经营主体营销拓展力度，加强“银政”合作，积极对接当地市场监督管理局、税务局、农业农村局等，以“整村授信”“商户预授信”批量预授信方式，持续加大农户、涉农经营主体、个体工商户、小微企业走访力度；通过无感预授信，分配专属客户经理，“一对一”服务模式，畅通客户自主借贷渠道功能，全面提升客户信贷便利度、可得度和满意度。截至6月末，该行累计预授信18228户、金额81224.4万元，新增可贷资金用于当地比例指标由年初的66.71%，提升至143.63%。
夯实“一项基础”，走好“拓展”步。该行聚焦“客户需要什么”，找准营销切入点，及时推介对口产品，以最适合的产品、最优惠利率、最快效率满足不同客群的融资需求，有效推动扩面增量稳中求进、提质增效。为进一步提升普惠金融精细化服务水平，该行深入开展农村信用体系建设，大力发放农户信用贷款，有序推进“乡情贷”“乡村振兴贷”“社保快贷”业务，不断拓展客群；同时，落实农民工金融服务转型升级5年实施方案，深耕省内外“两大市场”，全面实现“全面提升金融服务普惠性”“全面实现高质量发展”“全面助力乡村振兴”三大目标，落实完善能识别、能联系、能服务、能持续“四能”服务机制，切切实实与农民工建立起“亲情式”的情感纽带。以“普惠大走访”为抓手，该行通过信用工程“个体授信”“园区授信”的方式，进园入企、扫街串巷，深度挖掘信贷需求，宣传信贷业务政策，回访用信客户，认真听取客户提出的意见及建议，并将信贷流程进行优化，筑牢小微企业市场堡垒。截至6月末，该行今年新增贷款客户数12470户、贷款余额75331.69万元，其中，新增经营主体贷款872户、贷款余额14305.97万元；新增农户贷款6404户、贷款余额21986.23万元；走访小微企业、个体工商户986户，授信927户，用信872户；为736户企业提供贷款6318.49万元。
建立“一本日志”，走好“精准”步。工作中，该行建立走访台账清单，实行“一户一档”，将老客户的贷后与新客户走访工作相结合；在走访新客户的同时，也同步对老客户进行回访；对资金需求呈周期性的客户，主动提供随借随还的贷款方式，适应其生产经营资金需求周期，降低其融资成本。同时，该行积极创新专属金融产品和服务，以“兴农贷”“乡村振兴产业贷”等信贷产品解决新型农业经营主体“融资难、融资贵”等问题，大力推广“致富通·乡村振兴贷”“乡情贷”贷款产品，充分发挥党员、致富带头人先锋模范作用，依托再贷款资金低利率优势，降低其融资成本，助力其产业发展，促进地方经济形成良性循环经济圈，切切实实让利于经营主体，加大对农业特色优势产业链的支持力度，促进当地农业产业特色化、精品化、生态化，推动农村产业全面升级。此外，该行积极探索以服务三农及小微企业发展为目的“‘政银担’联动、多方参与、风险共担、合作共赢”的普惠金融发展模式，以农村集体经济组织和新型农业经营主体金融服务工作，掌握服务辖区内特色产业现状及发展规划，构建产、供、销全链条流程，通过产业链贷延展末端长尾客户，有效衔接乡村振兴，同时密切关注村集体经济组织产业发展情况和“兴农贷”贷款资金的使用情况，当好“金融顾问”，及时出谋划策，助力村集体经济发展壮大，形成“村、民、企、银”互利共赢的良好局面。
做好“一次回访”，走好“维护”步。秉承“营销工作不停步，金融服务不断档”的服务理念，该行积极做深市场拓展，做优客户服务，不断提升现代金融服务质效，积极拓宽服务广度和深度；建立客户回访制，采取电话邀约、登门拜访等形式持续跟进，全力满足客户多元化需求，做好后续配套服务，如还息、还款、续贷、转介绍等系列客户维护工作，不断增强客户的体验感和满意度；以存量客户为圆心，紧盯上下游客群，通过提供存款、贷款、电子银行等“一揽子”金融服务，切实提高客户触达率和转化率；同时，坚持柜面服务和厅堂服务“两手抓、两手都要硬”，促进业务办理能力和营业网点产能“双提升”，实现“留客、获客、活客”。该行积极落实助企纾困政策，持续做好普惠小微企业延期还本付息工作，大力支持实体经济在疫情后的复工复产，主动对接受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的民营、个体工商户和小微企业主、货车司机给予重点支持；在风险可控条件下，加大信贷投放，按照“特事特办、急事急办”原则，建立“绿色信贷通道”，简化业务流程，提升办贷效率，降低疫情防控企业融资成本；对存量到期企业客户，根据生产经营状况，及时办理无还本续贷、展期等，做到“不抽贷、不断贷、不压贷”。今年以来，该行通过展期、续贷、借新还旧、重组等形式，为14家企业办理贷款25801.1万元。
弘扬“一种精神”，走好“传承”步。“金杯银杯不如老百姓的口碑。”随着数字科技的发展和大数据、人工智能的广泛应用，以及“用户画像”、“手机银行”等的成熟应用，金融服务的手段更科学、更精准、更智慧，金融服务也会无处不在。但是，对于广大农户而言，这些依然短时间代替不了走村入户、面对面交流的“线下”服务，农信人的“挎包精神”优良传统不能丢。在乡亲们看来，农商银行基层支行的信贷员就是政府金融政策的“代言人”。工作中，该行利用傍晚错峰营销，主动上门营销等服务措施，为白天不方便到网点办理业务的客户提供上门金融服务，帮客户解难题，赢得了农村客群的理解和支持。今年以来，该行紧扣“普惠金融”主旋律，打通金融知识“最后一公里”，切实将金融知识送到园区、社区、学校、老百姓“家门口”，围绕反电诈、防范非法集资、反洗钱等宣传要点，开展了68次“金融夜校”“蒲公英”志愿者服务、送金融知识进万家等活动，助力构建和谐金融环境，守住百姓“钱袋子”。
截至今年6月末，铜仁农商银行各项贷款余额72.36亿元，较年初增长2.96亿元，增速为4.27%；其中，涉农贷款45.39万元，较年初增加1.1亿元，增幅为2.5%；普惠型小微企业贷款余额20.04亿元，较年初增长9530.47万元，增幅为4.99%；新型农业金融主体信用建档户数1340户，用信1281户、贷款余额11002.1万元。下一步，铜仁农商银行将持续发挥“有深度、有温度、有速度”“百姓银行”作用，用好用活自身资源、服务等优势，围绕普惠金融创新，为各类经营主体提供全方位、多元化、有温度的金融服务，为助力全面推进乡村振兴、助力铜仁“一城两区”经济社会高质量发展贡献新的更大力量。
作者：田元
铜仁空放贷款
来源：极目新闻客户端
极目新闻记者 张万军
贵州思南县农村商业银行文家店支行90后会计王某泉，利用职务之便，先后套取银行1223万元用于网络赌博，其父知晓后向儿子单位告发。贵州省铜仁市中级人民法院终审判决王某泉犯挪用资金罪和职务侵占罪，数罪并罚决定执行有期徒刑十年。日前，中国裁判文书网发布了上述判决。
“空存实转”三天套取1223万元
裁判文书网的相关判决书披露，27岁的王某泉，是贵州省思南县农村商业银行股份有限公司（下称思南农商行）文家店支行的主办会计。
2020年4月15日，王某泉利用妻子聂某兰的银行账户空存9.9998万元后转入自己的银行账户，用于网络赌博。同日16时，王继泉又利用冯某的一个银行账户空存19.9998万元转入自己的银行账户，用于网络赌博。
2020年4月19日，王某泉利用妻子的银行账户空存29.35万元，将其中20万元用于网络赌博，9.35万元用于个人消费。
2020年4月15日至4月19日，他一共套取了59万余元，随即通过办理业务予以归还。
2020年6月23日，王某泉在吴某的一个银行账户空存66.79万元后转入自己的银行账户用于网络赌博。
从2020年6月23日至25日，王某泉“空存实转”9次，共套取1223余万元。其中仅仅在6月25日一天内，王某泉就“空存实转”了4次，每笔都近200万元。
极目新闻记者了解到，所谓“空存实转”，就是在没有资金存入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款，之后将实际款项转出，成为自己可支配资金的方式。
父亲大义灭亲，儿子获刑10年
2020年6月25日晚，王某泉将挪用单位1200余万元用于网络赌博一事告知父亲王某、母亲冯某、妻子聂某兰。次日，王某将此事告知了思南农商行文家店支行，该行行长张某等人向公安机关报案。6月26日23时许，王某泉被抓获。
案发后，王某泉的家人赔偿思南农商行39.08万元，吴某退还了王某泉空存实取资金的19万元给思南农商行，共计挽回经济损失58.08万元。
贵州省铜仁市中级人民法院审理认为，王某泉利用担任思南县农商银行文家店支行主办会计的职务之便，采用“空存实转”的方式，挪用本单位资金59.3496万元用于网络赌博后即时予以归还，其行为已构成挪用资金罪；其利用职务之便，短时间不计后果地套取1223.8万元用于网络赌博，已构成职务侵占罪。
2021年3月25日，贵州省铜仁市中级人民法院终审判决王某泉犯挪用资金罪，判处有期徒刑二年；犯职务侵占罪，判处有期徒刑九年，并处没收财产人民币三十万元，数罪并罚决定执行有期徒刑十年，并处没收财产人民币三十万元。
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