临沂“政银保”：让小微贷款不再愁，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
小额贷款履约保证保险
□记者 姚慧
记者近日从太平洋产险山东临沂中心支公司获悉，该公司大力发展“政银保”业务，通过推出面向小微企业的《中小企业短期借款履约保证保险》、面向城乡创业者和个体工商户的《城乡小额贷款履约保证保险》、面向科技型小微企业的《科技企业的科技型中小企业短期贷款履约保证保险》，让有不同贷款需求的客户群体实现增信，从而提高了小微（科技）企业及个体创业者融资的可获得性，为缓解实体经济融资难、融资贵做出切实贡献。
近日在山东省保险行业协会组织的山东保险创新星火计划优秀项目采风活动中，临沂太平洋产险总经理黄诗江向《中国保险报》记者介绍，在风险把控的基础上，该公司三年多来坚持争取地方政府支持，创新保险扶持企业融资新模式。公司与当地银行共同拓展市场、挖掘客户，着重解决无抵（质）押物及抵押物不足但流动资金紧张的小微企业、城乡创业者、个体工商户、涉农企业和当地种植养殖户的贷款需求。其保险扶持企业融资新模式特点鲜明。
形成政府、银行、保险公司共担风险机制。临沂市财政部门先后拨出专款6000万元设立“资金池”，由该资金池与保险公司、银行按照3∶5∶2比例分担贷款逾期不能清偿风险（保留追偿权）。保险公司的责任是出具保单，银行依据保单和前期尽职调查情况提供资金支持。若投保人（借款人）未履行借款合同约定的还款义务，对未能清偿的贷款本金和利息余额，由保险公司按照合同约定负责赔偿。
最大限度地为投保人节约融资成本。按照省政府文件中最低保费费率3%标准设定保费，将客户的保费支出控制在1.5%的最低线上。在银行贷款利率上浮不超过50%的基础上，将投保人的总体融资成本控制在8.7%以内。该保险增信业务自2016年开办至今，太平洋产险临沂市中心支公司已累计扶持小微企业、个体工商户和农户计518户，累计保额达到4.96亿元，投保人如愿获得了等额银行贷款。其中小微企业113笔、保额2.34亿元；种植养殖农户136户、保额9721万元；个体工商户269户、保额1.64亿元。
受益客户普遍反映融资成本低、手续简单快捷，缓解了融资难题。临沂“政银保”业务开办3年来，受到小微（科技）企业及个体创业者、种植养殖户的一致好评，其主要原因是政府在分担风险的同时，还会按照50%的比例返还投保人保费，降低了融资成本。
涉农企业、种植养殖户贷款履约保证险项目受到欢迎。以兰陵县大蒜产业为例，该公司与兰陵农商行密切配合，根据当地市场环境和特定客群制定承保风控方案，进行批量业务集体审批，基本实现3天放款，满足了此类客户资金需求的时令特点。
面向政府、学校、医院等招投标项目中标的小微企业供应商贷款履约保证险项目进展顺利。小微企业中标政府、学校、医院的招投标项目后，往往会因为资金短缺等无法筹备货源或者提供服务。针对该困境，该公司推进了政府采购、中标小微企业供应商履约保证保险，由银行根据政府采购中标通知书和保险公司出具的保单，以政府财政支付资金为主要还款来源，为中标的小微企业供应商提供500万元及以下的流动资金贷款。当企业不能按期还款时，保险公司向银行承担相应的赔偿责任。
“科贷保”项目打破常规。科技型企业具有“轻资产、高成长性”的特征，由于其本身经营初期盈利能力有限且无充足抵押物，有悖于银行贷款原则。为了支持科技型企业的发展，该公司在山东省内首创“信贷+保险（+担保）”融资模式试点：以知识产权做质押，将具有优质专利或可进行产业化生产专利的企业推荐给银行，由该公司出具保单，银行放款，将专利有效转化为生产力。临沂某激光科技有限公司成功投保，保额150万元，获得等额贷款，有力促进了科研与生产。
本文源自中国保险报网
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汽车消费贷款保证保险
深圳新闻网2023年9月5日讯（深圳特区报记者 段琳筠）日前，深圳市委、市政府同意并正式印发《关于促进民营经济做大做优做强的若干措施》，重磅推出20项举措，加速释放民营企业发展动力。据深圳市财政局透露，为进一步加强民营企业融资支持，由该局全资成立的深圳市融资担保基金有限责任公司（以下简称市融资担保基金公司）现已为全市中小微企业“输血”超百亿元，有效解决融资难、融资贵等问题，全力促进民营经济做大做优做强。
政府“作保” 为民营企业创新发展强力增信
深圳市融资担保基金有限责任公司成立于2020年4月，出资机构为深圳市财政局（全资13亿元），是纳入广东省财政厅名单管理的政府性融资再担保机构，主营中小微企业融资再担保业务，即对合作机构向我市（含深汕合作区）注册的中小微企业贷款和债券融资开展的担保、保证保险业务予以再担保，致力从增信、分险、降费、扩面等四方面积极发挥政策性功能作用。
为合作机构提供“信用增进”，是市融资担保基金公司践行再担保使命的重要手段之一。据了解，在企业非信用贷款情形下，出于对贷款逾期能否顺利受偿的考虑，银行机构一直青睐与国有担保机构合作。然而，我市国有担保机构数量目前不足十家，根本无法满足广大中小微商事主体融资担保需求。在此情形下，市融资担保基金公司果断“出手”，将保险机构和民营担保机构纳入再担保支持范围，为其提供“信用增进”服务，使保险机构和民营担保机构的金融服务成为国有担保机构的有力补充。
国任保险公司就在市融资担保基金公司的“强力增信”下，实现了小额贷款保证保险业务“从无到有”的突破。据悉，自该公司与市融资担保基金公司签订合作协议以来，已成功承保3.2万笔小额贷款业务，撬动贷款金额约85亿元；民营担保机构中小微融资再担保公司和力合科技担保公司也是“增信”的受惠者之一，依托市融资担保基金公司的增信支持，该公司成功获得银行授信每年逾10亿元。据统计，上述两家机构目前已成功为1200笔贷款业务提供担保，累计撬动贷款金额约30亿元。
分担风险 促使“降费让利”最终受惠融资企业
市融资担保基金公司践行再担保使命的重要手段之二，是为合作机构提供“风险分担”。记者从深圳市财政局了解到，市融资担保基金公司对合作机构开展的担保、保证保险业务给予20%-50%的分险支持。2020-2022年期间，更是主动将风险分担比例提高了10个百分点，对1000万元（含）以下的小微企业贷款风险分担比例高达60%。截至2023年7月底，市融资担保基金公司共受理合作机构代偿项目222笔，支付合作机构代偿资金4493万元,有效弥补合作机构代偿损失，减轻了合作机构负担。
市融资担保基金公司还积极通过引导合作机构“降费让利”，让融资企业成为最终受惠者，有力为融资企业减轻经营负担，这也是其践行再担保使命的手段之三。今年6月，市融资担保基金公司印发《关于2023年再担保保费减免的通知》，对放款时间在2023年1月1日至12月31日期间，且担保费率不高于1%/年的小微企业贷款项目，向合作机构收取的再担保费执行六折优惠。同时，与银行签订合作协议明确降息要求，对政府重点支持产业的企业贷款，要求银行在企业所在行业平均贷款利率的基础上，再下调1-2个百分点。市融资担保基金公司主动为合作机构减轻负担，2020年至2022年三年期间，共计免收合作机构再担保费5953.56万元；今年1-7月，共计减收合作机构再担保费357.44万元。
此外，市融资担保基金公司还大力引导合作机构“业务下沉”，积极践行再担保使命第四重手段，通过推出多元化的再担保产品，实现对政府想要支持、但金融机构无暇顾及的长尾客户进行精准扶持。截至目前，已先后推出支持科技型企业的“科创贷”、支持外贸出口企业的“信保贷”、支持个体工商户的“个信贷”等产品，有效推动合作机构“业务下沉”，扩大政府支持覆盖面，为民营企业、尤其是中小微企业发展提供低成本的融资支持，持续提升民营企业融资可得性和便利性，全力降低政府性融资担保机构小微企业融资担保费率，焕发深圳民营经济的创新能力和发展活力，为深圳民营经济做大做优做强提供坚实保障。来源：深圳特区报
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