事关存量房贷！刚刚，湖北最新公布，下面是小陈哥在武汉给大家的分享，一起来看看。
贷款20个点是多少
昨晚，央妈与国家金融监督管理总局联合发文，三个楼市大招让朋友圈、购房群瞬间炸锅。
尤其是存量贷款利率下调，引起了众多购房者的关注与讨论。其中，大家最为关注是下调之后利率到底会变成多少的问题。
就在刚刚，中国人民银行湖北分行发布公告，公布了各地区在各时间段执行的利率下限水平，各位存量房业主对照表格就能够查询自己下调后的房贷利率啦。
下面，我们就来逐条分析解读下上文提到的三个楼市大招，以便让大家更好的理解此次政策内容。
大招一：存量贷款利率下调
政策原文：自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
针对此条内容，大家关注的焦点就是“在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。”这句话怎么理解？
简单来说，你房贷批下来的那年那一刻，所在城市官方定的最低房贷利率是多少，你现在就有机会降到这条线。
而这条线的具体数字是多少？当年你房贷批下来时官方最低利率是多少呢？
刚刚上文中中国人民银行湖北分行给出了答案，公布了各地区在各时间段执行的利率下限水平。
结合5年期以上LPR利率变化情况，以武汉为例：
假如你是在2020年10月买房，当时的5年期及以上LPR报价为4.65%，你的首套房利率当时定为5.88%(即LPR+123BP），而2020年10月武汉的执行利率下限为LPR即4.65%，那么到了9月25之后你的房贷利率理论上来说就可从5.88%下调至4.65%。
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除了湖北省，上海、昆明、湖南省、河南省、甘肃省等也在今天陆续公布了其地区在各时间段执行的利率下限水平。
该政策确实让购房业主节省了一笔购房支出，但由于每个人贷款时间点不同、利率加点不同、自身条件不同，后期与银行的协商下调利率过程中必然会有一些差异，以上数据仅供大家参考。
大招二：全国统一两成首付
政策原文：对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。
该政策影响较大的是北上广深等一线城市，主要是因为目前这些城市的首套房比例多为30%或以上，二套房首付比例多为40%或以上。
比如北京和上海的首套房比例就高达35%。二套房首付比例上，北京最低60%、上海最低50%。一旦按照新政策，这批城市将首套首付下调到20%，二套下调至30%，等于大幅度降低购房门槛，让更多的资金进入楼市，并迅速释放一批购买力。
而对于武汉这类限购政策已经极其宽松，大部分区域最低首付已经是20%的城市，未来可能会影响的是小范围的限购区首付变动，如目前限购区最低首付30%可能会变成20%。不过，这也要看武汉之后是否会执行落地该政策。
大招三：二套房贷利率下限下调
政策原文：将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。
也就是说原本二套房利率下限为LPR+60个基点，新政策之后下限变为LPR+20个基点。
仍然以武汉为例，目前二套房利率为4.8%，即LPR4.2%+上浮60个基点，新政之后武汉二套房利率就变为4.4%，即LPR4.2%+上浮20个基点。
过去各项利好政策都比较侧重首套房，而此项政策则是给予了二套房非常明确的支持，将大大促进二套房利率成本的降低。换句话说，即便有部分购房者可能不能享受“认房不认贷”政策，若按现在的政策，也可以享受二套房贷款利率下调的机会。
近期利好政策频频落地，能够看出中央救市的态度和决心，但某些方面似乎与大众的预期并不匹配，有业内人士预测后续中央会根据效果继续加码，不排除会有大招陆续出台。
贷款24个点是什么意思
这篇文章里，作者对部分支付名词进行了解释，也对支付名词所对应的作用、使用场景做了一定解读，一起来看看，或许会对想了解支付行业的同学有所帮助。
关于支付名词解释之前已经写过一部分，不过之前写的更偏线下支付（银行卡收单）多一些，可以根据自己实际工作，结合着看，可翻看历史文章：
关于支付名词，除了部分平台自己定义或行业内达成共识的名词，别的大部分名词在不同使用环境、不同行业、不同公司代表的含义都不一样，甚至每个人理解都不一样，所以切记要结合实际业务使用场景去理解，而不是死记硬背。
下文中，我尽可能用大白话解释每个词的作用、使用场景，方便大家理解，因为如果仅是把百度百科或者官方平台的名词说明粘贴过来，毫无意义，同时我尽可能按照业务/交互流程去展开解释，整体串起来方便理解。
二、正文2. 支付狭义上的支付就是客户通过不同的支付方式完成订单付款的过程，底层：资金从客户的资金账户转移到商户在支付机构的账户中，这个比较好理解，不再赘述。
2. 退款简单来说就是支付的逆流程，正常底层资金要按照原有支付方式，原路退回到用户资金账户中，退款这块的业务逻辑还是很多的。
例如：退款金额的计算、多种支付方式的话退款顺序、原路退失败时如何处理？退款后优惠券的处理逻辑等等。
3. 进件有的地方也叫【商户入网】，只是叫法不同，本质是一样的，仅在支付行业来说，进件就是想开通某种支付产品的商户，提交相关资料提交到支付机构/银行，商户完成认证、平台审核资料通过后，给商户开通对应支付产品的过程。
4. 支付产品上文我们已经说了【支付】的定义，简单来说就是通过某种工具，完成资金不同账户间转移的过程，那“支付产品”，就是其中的【工具】，在不同的资金转移场景中，对应使用的工具也不一样，所以就会存在不同的支付产品，例如下图微信生态内的支付产品。
支付通道个人觉得就是支付产品的具象化/实体化的概念，有点偏技术性语言，简单理解为商户确定对接支付机构的支付产品之后，需要进行技术对接，才可以真正使用，也即是通道对接。
6. 对接方式也就是支付通道的对接方式，总的来说分为直连和间连2种，分开简单说下：
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