农行2017最新贷款利率（中国人民银行贷款利率2017）

农行2019年新发放房贷利率为5.58% 较2018年提升3.1个百分点，下面是经济观察报给大家的分享，一起来看看。

农行2017最新贷款利率

经济观察网记者黄蕾 3月31日，农业银行（SH：601288；HK：1288，下称“农行”）举行2019年业绩发布会。会上农行副行长崔勇就个人住房贷款情况进行了回应。

崔勇表示，利率执行方面，农行结合客户需求，结合投放情况包括客户分类，从几个维度对不同区域、不同客群给的利率定价是不一样的。2019年农行新发放的个人住房贷款利率是5.58%，较2018年提升了3.1个百分点，但上下半年不太一样，主要也是根据需求情况。2019年上半年整个市场需求相对走弱，所以住房按揭贷款利率也适当地小幅下调，下半年整体有所回升，住房贷款加权利率由1月份5.7%下滑到7月份的5.48%，到下半年逐月回升到5.6%，最终平均水平是5.58%。

截至2019年末，农行个人贷款较上年末增加7266.02亿元，增长15.6%。其中，该行个人住房贷款余额41624.31亿元，较上年末增加5018.57亿元，增长13.7%，占全部贷款比重为31.2%，占个人贷款的比重为77.2%，占个贷比重较2018年末的78.4%有所下滑。报告期末，个人住房贷款的不良余额为123亿，不良率为0.3%，，比上一年下降了0.01个百分点。

从投向上来看，崔勇表示，一线城市贷款增量504亿，占2019年净增的10.1%；二线城市增量贷款达到1736亿，占比34.9%；三四线主要投向国内大型头部开发商的客户。至于可能存在的申请房贷难情况，崔勇认为可能是区域性的，不同区域投向结构也不大一样，所以有些区域可能会有些紧张，但大部分区域农行基本上是保障供应的。

新的定价机制适用到存量住房贷款，对农行的影响几何？崔勇表示，农行执行的时候还是按照央行的规定，按照公告的要求，对个人住房贷款利率在转换的时候还是要保持利率的整体水平不变，设计方案的时候也是完全按照央行的统一要求规定考虑客户的接受能力。整体实际转换工作现在进展的总体还不错，大部分都是通过线上，根据客户的需求自动转换，疫情期间线下没有开放，但是线下所有转换工作也都具备条件的，主要的考虑是疫情期间不要聚集。如果按照转换时点利率保持不变，对农行的定价水平影响还是比较有限的。他表示一方面老百姓不会多花钱，第二从银行收益角度来讲基本也是可控的。从这段时间执行情况来看，基本上比较到位。

崔勇表示，农行2020年房贷战略核心还是围绕调控政策来落实各项监管要求，确保坚持“房住不炒”的政策定位，更多的要落实好差别化的住房信贷政策，这些差别化也是根据房子的开发商情况，包括区域财力，包括客群情况，制定不同的住房信贷政策，实施分类调控，因域施策，不断优化个人按揭贷款投放结构，包括准入政策。

这个过程中会特别关注到客户对按揭贷款提取的需求，提高审批效率，持续支持居民合理性自住购房的需求。农行对于合理自住需求全方位保障，严格控制投机性购房，重点支持首套房政策，包括二手房改善型的政策。同时，农行因为客群特点，对农民进城的购房需求也在加大力度，整体推进个人住房信贷业务的稳健健康发展。

中国人民银行贷款利率2017

本文来源：时代财经作者：周立王莹岭

据悉，近两日，有河南、湖北等地部分农商行发布自4月8日起下调存款利率的公告。

这是自中国人民银行决定于2023年3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）后，首次有消息显示银行在下调存款利率。

对此，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对时代财经表示，合理降低存款利率，有助于部分中小银行减轻负债成本压力。

不过，周茂华认为，短期内国有大行跟进下调存款利率的可能性偏低，其中一个原因是大行近年来净息差明显收窄。

图源：图虫创意

广东部分中小行也在降利率

近日，河南省联社发布了存款挂牌利率调整表，同时河南省内有农商行已根据该要求调整该行存款利率；而湖北省联社未发布相关公告，但湖北武穴农商行、湖北黄梅农商行、湖北罗田农商行发布了自4月8日起下调存款利率的公告。

4月10日，据时代财经咨询了解，在广州，广东南粤银行、广州银行、中国交通银行均在4月进行了存款利率下调。

根据广东南粤银行官网信息，自4月4日起，个人存款利率中，活期存款利率从0.385%下调至0.3%，整存整取的利率下调0.02%～0.15%。按官网信息统计，这是自2017年11月4日以来，广东南粤银行第一次进行存款利率调整。

图片来源：广东南粤银行官网

广州银行和中国交通银行对长期定期存款利率的调整会更为频繁。广州银行客服及交通银行广州某支行工作人员均对时代财经表示，上述两家银行均在4月1日进行了定期存款利率调整，主要调整的是3年期和5年期（5万元以上）产品，这类产品利率均下调0.05%。而对于2年期及以下的存款产品，利率均无调整。

值得注意的是，中国交通银行广州某支行工作人员告诉时代财经，现在若是3年期定存5万元以上，其利率从3.3%调整至3.25%，5年期定存5万以上，其利率从3.25%调整至3.2%。

不过，时代财经同日致电中国交通银行总行咨询，其客服人员表示上一次利率下调是在2022年9月15日，目前并未进行调整，但各地的支行会在总行框架下有不同幅度的优惠浮动。

为何银行想要下调存款利率？或许与“超额储蓄”有关。

今年1月，中国居民存款曾破纪录，“超额储蓄”现象引发关注。

据中国人民银行2月10日发布的数据显示，1月份人民币存款增加6.87万亿元，同比多增3.05万亿元，创下了单月存款增加的新高。其中，住户存款增加6.2万亿元。

今年2月，存款增速放缓，但也远高于去年同期。2023年2月份人民币存款增加2.81万亿元，同比多增2705亿元，2月末人民币存款余额268.2万亿元。其中，住户存款增加7926亿元，而去年2月份的住户存款还减少了2923亿元。

同时，储蓄倾向比例也创下新高。据中国人民银行《2022年第四季度城镇储户问卷调查报告》显示，居民储蓄热情高涨，2022年四季度倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，这一比例为有统计以来的最高值。

对此，周茂华对时代财经表示，近年来国内居民储蓄快速增长，远高于趋势水平，存款市场整体表现为供大于需，但这只是此次存款利率下调的其中一个背景原因，“因为在‘超额储蓄’环境下，并不是所有中小银行储蓄都得到满足，部分中小银行仍面临负债压力。”

周茂华进一步指出，此次部分银行的存款利率下调，主要是由于国内持续深化利率市场化改革，银行管理负债成本的主动性显著提升；同时，近年来，国内积极引导金融机构进一步合理让利实体经济，尤其是中小企业等薄弱环节和重点新兴领域，银行持续让利实体经济，导致部分银行净息差压力增大。

“因此，部分中小银行根据实际情况，如存款市场、自身资产负债及净息差等，充分利用存款利率市场化调节机制，合理降低存款利率，有助于减轻负债成本压力，拓展贷款利率下降空间。”周茂华说。

存款利率的下调也或将影响到贷款利率的下调，周茂华告诉时代财经，“负债端成本下降将拓展银行降低贷款利率，让利实体经济空间，但具体幅度需要与信贷市场供需、部分银行净息差等经营情况有关。贷款利率下调，有助于降低企业、个人信贷成本，促进信贷需求。”

对于利率下调带来的影响，周茂华表示，“区域中小银行是服务中小微企业、三农等部门的主力军，通过降低这些部门融资成本有助于激发微观主体活力，促进就业、消费和内需恢复。”

四大国有行暂未调整，净息差明显收窄

此外，在此轮部分中小银行调整存款利率的同时，市场也十分关注大行是否也会跟进调整存款利率。

时代财经了解到，部分国有行近期暂未调整存款利率。

除了中国交通银行，多数国有行自去年利率调整后，暂无接到存款利率下调的通知，如中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行。

对于未来是否会下调及何时会下调，上述国有行的工作人员均表示不清楚。“像以前要下调利率的话，今天也是不知道的，第二天突然收到通知就说（利率）降了。”中国银行广州某支行工作人员告诉时代财经。

与此同时，部分中小银行和股份制银行的存款利率也未有调整。广州农商行的客服对时代财经表示，该行在1月21日调整过存款利率，目前没有收到通知进行调整。招商银行广州某支行客户经理也表示暂无消息，不过其称“现在利率下行趋势很明显，（存款利率）会下调也不奇怪。”

在周茂华看来，短期内大行跟进下调存款利率的可能性偏低，“一方面，国内经济稳步复苏，市场信心和信贷需求回暖，1～2月信贷供需两旺。”

据央行发布2023年1月、2月金融统计数据，1月份人民币贷款增加4.9万亿元，同比多增9227亿元；2月份人民币贷款增加1.81万亿元，同比多增5928亿元，较上月增长规模有所下降，但仍处于多增状态。业内普遍认为人民币贷款增量高于市场预期，呈现出“开门红”态势。

“另一方面，大行近年来净息差也明显收窄，此外，去年大行也已调整存款利率，因此此轮再进行调整的可能性不大。”周茂华补充道。

据Wind数据，在六大国有行中，仅中国银行净息差微增0.01个百分点，其余五家大行净息差均下行，下降幅度在0.08%-0.22%之间。

公开信息显示，国有大行在2022年经历了2次存款利率下调。

去年4月，建行、工行、中行、农行2年期、3年期普通定期存款利率上限普遍下调10个基点。其中，四家大行2年期定期存款利率上限均下调至2.5%。工行、建行、农行年期定期存款利率上限下调至3.15%;中行起存金额在2万元以上的3年期定期存款利率下调至3.15%，2万元以下下调至3.05%。

同年9月15日，工商银行、中国银行、中国农业银行、建设银行同时发布“关于调整人民币存款利率的公告”，即日起调整人民币存款挂牌利率。其中，定期存款整存整取三个月年利率为1.25%，六个月1.45%，一年1.65%，二年2.15%，三年2.6%，五年2.65%。零存整取、整存零取、存本取息一年利率为1.25%，三年和五年为1.45%。

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