平安产险山西分公司：关于购买个人借款保证保险的风险提示，下面是黄河新闻网长治频道给大家的分享，一起来看看。
平安强险能贷款么
近期很多消费者反映因为资金周转需要，为了获得增信服务，提高贷款成功率，购买了借款保证保险，顺利获得贷款后又发现每个月除了需要归还银行贷款外，还需要支付保险费。由于疫情影响，很多消费者经济实力下降，无法按时偿还贷款和保险费引发争议。那么关于个人借款保证保险，你是否真正地了解？为维护消费者合法权益，产险宁夏分公司提示广大保险消费者：
正确认识借款保证保险
借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，以履约信用风险为保险标的，投保人为借款人，被保险人为出借人。
清楚知悉借款保证保险的作用
客户需借款时，可投保借款保证保险，以提高借款的成功率。客户可根据自身经济承受能力选择是否购买借款保证保险产品。对于出借方，借款保证保险为资金损失提供风险保障。对于借款方，借款保证保险为其个人信用加了一层保障，增大了借款成功的可能性。
投保需谨慎
购买借款保证保险前，请投保人充分了解借款保证保险产品的功能和特点，并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。
购买借款保证保险时，投保人需确保为本人购买，避免指定他人代为操作，请勿将个人信息随意告知他人。
购买借款保证保险后，投保人除按照贷款（借款）合同偿还贷款本金及利息外，还要按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费。
保险公司若在履行保险赔付责任后获得对投保人的债权，投保人需向保险公司履行还款义务。
最后平安财产保险温馨提醒青少年及中老年人，要理性消费，增强风险保障意识。（平安产险山西分公司）
平安易贷险贷款条件
1, 股东分析:
2023年中报股东变化:易方达上证50增强减持500万股。外资通过深股通大幅减持了3.02亿股。新华人寿分红险产品退出前十大股东，瑞银资管进入前十大占比0.26%。持股股东数从3月底的50.69万户增加到半年报的53.67万户，2季度增加了2.98万户。
2季度前十大股东中变化最大的是深股通代表的境外资金。境外资金今年的大进大出更多不是出于基本面因素，而是出于地缘政治因素，很多被外资重仓的优秀白马股今年都遭到了齐刷刷的抛售。
2, 营收分析：
2023年中报营收886.1亿同比下降了3.71%；中报净利息收入626.34亿，同比下降了2.22%。非息收入中手续费收入163.74亿，比去年同期涨了1.94%。更多的数据请参考表1：
表1
平安银行的营收中利息收入略有下滑，主要是受到大环境因素和主动调整资产负债结构的影响；手续费保持了正增长在同业中还算不错的。
平安银行2季度单季净利息收入305.19亿环比下降4.97%，考虑到后面总资产环比微涨，可以确定净利息收入的环比下降主要是净息差下降造成的。根据中报披露，平银第二季度的净息差2.47%比2023年一季度的2.63%下降了16bps。
从绝对值上看，平银的净息差还是上市银行中最高的。净息差的环比下降主要是资产收益率下降造成的。二季度，平银的资产收益率环比下降14bps，负债成本环比上升2bps，如下图1所示：
图1
从图1中可以看到，二季度平银的资产收益率下降的主要因素是贷款收益率下降。第二季度贷款收益率5.52%比一季度的5.79%下降了27bps。我们继续深入分析就可以发现平安银行的贷款收益率环比下降主要是因为零售贷款的收益率从一季度的7.07%下降到二季度的6.76%，下降了31bps。平银在报告中也专门给出了解释：
“加大抵押类贷款投放力度，加强对普惠、消费等重点领域的政策支持，贯彻金融机构服务实体经济的政策导向，市场变化及结构调整导致个人贷款收益率下降。”
个人理解，这是平安银行有针对性地对个人信贷投放进行了结构调整。过去，平安银行的零售信贷主要投放到信用卡，新一贷等高收益高风险的资产中，追求的是收益和风险之间的差值。这也是平安银行净息差能够超越同业的重要原因。
这种策略在经济景气度比较高的环境中收益率会非常可观。但是，最近两年整体经济环境不佳，下沉客群的违约率明显上升。这时候平银采取了主动调节资产投放的手段，增加了针对中低收益、低风险资产的投放，追求更好的风险收益平衡点。相比于之前的策略，我认为现在的环境下这种策略虽然造成资产收益率降低，但是风险可控了，更具有持续发展的潜力。
平安银行的手续费收入扭转了一季度同比负增长的局面转为正增长。平安银行手续费的明细如下图2所示：
图2
从图2中可以看出手续费的各项收入中，银行卡手续费同比下降，代理及委托手续费同比上升。前者主要和平安银行的资产投放策略有关，增加了低风险按揭贷款的投放，降低了高风险的信用卡贷款投放。所以，平安银行对应的交易量和银行卡手续费都有一定下降。代理和委托手续费主要就是财富管理相关的收入。今年，股债双杀的市场对于所有银行的理财业务都是挑战。平安银行这块收入能够同比两位数增长主要得益于保险产品的销售。
综合来看，平安银行在第二季度对资产投放方向做出了主动调整，通过舍弃部分高收益高风险的资产换来风险可控。这一策略表现在损益表上就是利息收入下降的同时信用减值损失也有所降低，最终保持了净利润稳定增长。
3，资产分析：
总资产55005.24亿，同比去年中报增加7.67%。其中贷款总额33503.93亿，同比去年增加6.57%。总负债50484.51亿，同比去年同期增长7.49%。其中存款34250.59亿，同比去年同期增长4.5%。更多的数据请参考表2：
表2
从表2中我们可以看到，平银的存款增速略低于总资产增速。其中，零售存款同比增长32.08%，非常亮眼。这也说明平安的零售业务开始走出只依靠资产端发力的窘境，零售端的业务更加均衡。对公存款同比负增长在一定程度上制约了整体负债成本的下降。毕竟，存款不够只能用成本更高的同业负债补充。
4，不良贷款：
2023年中报不良余额353.40亿比一季报的360.69亿下降了7.29亿，不良率1.03%比一季报的1.05%下降2bps，环比实现了双降。贷款减值余额1030.18亿比一季报的1047.43亿减少了17.25亿。中报披露核销324.9亿同比去年中报的294.02亿增加了30.88亿。
作为不良贷款蓄水池的关注类贷款占比1.74%，较上年末下降0.08个百分点，关注类贷款余额也有所改善。说明平安银行的资产质量保持基本稳定。不良生成率1.7%和去年中报基本持平。
不良覆盖率291.51%比一季报的290.40%，上升了1.11个百分点；拨贷比3.0%比一季报的3.05%下降了0.05个百分点，风险抵补数据表现正常。
从不良数据看，无论是不良率，生成率，关注率都略有改善或表现平稳。应该说平安银行在零售资产端进行的主动调整稳住了资产质量。
5，资本充足率：
核心一级充足率8.95%比一季报的8.91%上升了0.04个百分点，同比去年中报的8.53%，显著上升了0.42个百分点。这里面有风险资产增速不高的因素，也有零售端主动调整资产配置，增加风险权重系数较低的按揭贷款带来的资本节省。
6：总结：
整个2023年中报看下来，平安银行的营收的增速受到两方面因素的影响：有客观因素，也有主动调节因素。从客观因素看，今年的外部大环境对整个银行业的经营都构成很大挑战，反复降息让利和整体信贷需求不足让平安银行的净息差承压，资产投放偏慢。从主动调节因素看，平安银行真对当前的外部环境主动调节零售资产投放方向，取得了收益，风险和资本金消耗之间更好的平衡，提高了可持续发展能力。
平银此次中报打分和一季报持平。虽然净息差环比下降，但是在风险控制方面和资本金消耗方面有所提升。
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