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抵押借款和抵押贷款(抵押贷款什么意思)

信贷还是抵押贷款?哪个更合适你的金融需求?,下面是上海直银科技给大家的分享,一起来看看。

抵押借款和抵押贷款

信贷还是抵押贷款?哪个更合适你的金融需求?

对于银行贷款,可以根据抵押性质分为抵押贷款和信用贷款。那么,究竟哪种贷款更划算呢?

抵押贷款有以下优点:首先,利息较低,通常以基准利率操作;其次,期限较长,最长可达30年;再次,额度较高,如果借款人条件符合银行要求且抵押物价值足够,申请几百万、上千万甚至上亿的贷款都是可能的;此外,抵押贷款采用先付息后还本的方式,资金利用率较高;最后,与信用贷款相比,抵押贷款对借款人的资质要求较低。

然而,抵押贷款也存在一些缺点:首先,必须提供有价值的抵押物才能申请;其次,办理手续较为复杂,需要评估、办理抵押手续、公证,并且夫妻双方都需要签字,如果已婚的话;第三,贷款速度相对较慢,因为抵押贷款需要经过多道程序,并需要等待一段时间;最后,如果贷款到期时借款人无法偿还,抵押物有可能被贷款机构处置。

信用贷款也有自己的优点:首先,准入门槛较低,无需抵押物和担保;其次,放款速度快,通常在2-3个工作日内就可以放款,有些甚至只需一天左右;再次,办理手续简便,一般只需要提供个人基本资料、银行流水和个人征信报告即可申请。

然而,信用贷款也存在一些缺点:首先,额度相对较小,通常在30万元以下;其次,期限较短,一般在48个月以内,对于希望通过延长期限来减轻压力的人来说不太适合;第三,由于信用贷款涉及较大风险,所以利息较高;最后,大部分信用贷款采用每月等额本息还款方式,每月需要偿还本金和利息,因此资金利用率较低。

总之,选择抵押贷款还是信用贷款应根据个人实际情况来决定。无论选择何种贷款产品,都应合理使用银行贷款资金,并按时偿还款项。只有做到好借好还,才能保证再次借款不成为难题。

抵押贷款什么意思

按揭贷款和抵押贷款,大家都听说过。也有很多人认为这两者是相同的,但事实上,两者在对应人群,利率,用途以及运作模式等方面都各不相同。

按揭这个词的意思就是分期还款,是一种还款的方式。是指按揭人将房产产权转让按揭,受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后,受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人,过程中按揭人享有使用权。

抵押是指在按揭中,银行需要借款人提供抵押物来进行贷款,减少银行在按揭中的风险。

这二者的区别,通俗的来说:

1、按揭贷款就是分期归还的贷款,可以是有抵押作为担保的,也可能是信用贷款或者是质押类贷款,特征是一次发放,逐期归还。

例如:刚需年轻人购买商品房,先付30%的首付金,然后分10年还清剩余的70%的贷款和利息。

2、抵押贷款就是以房屋、土地、股权、机器设备等实物资产或无形资产作为抵押物的贷款,具体的还款方式按照和银行的约定。

例如:一家企业急需运转资金,于是,把厂房抵押给银行,贷款500万元用于生产,同时,和银行签订借款合同和抵押合同,约定2年后还清贷款。否则,银行有依法拍卖厂房的权利。

具体来说的话,对于普通群众,还存在以下几点不同:

贷款手续不同

按揭贷款一般需要提供首付款证明和购房合同等材料,但是是办理抵押贷款还需要提供抵押物的相关权证:比如房产证、国有土地证和贷款用途证明材料等等。

还款年限不同

按揭贷款期限最长可以30年,抵押贷款期限一般不会太长,也就几年时间。

政策限制的不同

目前来说,从去年开始,全国各省市大范围限购限售,所以对按揭贷款的影响较大。

以上就是对按揭贷款和抵押贷款的一个基本介绍,希望对大家有所帮助。

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