最新！买单侠模式生变：停止商户垫款，改收咨询服务费，下面是消金界给大家的分享，一起来看看。
买单侠贷款可以取消吗
消金界了解到，国内知名消费分期服务平台买单侠近期业务发生调整：
一方面将直贷模式改为赊销，即商户垫资，把手机赊给客户，买单侠不再垫资；另一方面此前尝试的给贷超导流业务已被放弃。
买单侠与商户合作的模式变为向商户提供咨询撮合服务，并向商户收取赊销服务费、居间服务费和保证金等。
另外，买单侠也于近期调整了部分产品利率，降至32%以内达到合规要求。
消金界发现，买单侠还陆续合作了渤海信托、山东信托，并发行了多期信托产品，累计募资数亿元。
此外，据知情人士透露，买单侠与光大信托等机构合作的项目，也有望于近期落地。
月放款10亿元
企查查信息显示，买单侠的运营主体为上海秦苍信息科技有限公司（下称“秦苍科技”），公司成立于2014年3月，注册资本18000万元，大股东及实控人胡丹，持股比例98%。
消金界了解到，秦苍科技先以“买单侠”品牌切入市场，做线下蓝领3C消费金融，主要聚焦三四线及下城市；之后创立“星计划”品牌切入医美人群。
公开资料显示，买单侠现已获得包括红杉资本、京东金融、顺为资本、晨兴资本、华兴资本等知名投资机构投资。截至目前，买单侠累计服务了超350万有效借款人。
在业务上，买单侠首创了“直贷”模式。商户通过买单侠平台，直接放款给顾客购买手机，回收分期款，获得全额收益。
数据显示，2018年买单侠线下事业部创下交易总额共10.96亿元。其中，买单侠直贷业务交易总额达近1亿元。
对此有业内人士指出，“直贷销售不是资金方主管的，店员的重心并不在贷款上。他们会优先考虑销售，其次才是贷款，因此这一模式并不容易起量。”
如今消金界获悉，就在9月27日，在商品分期业务中，买单侠将直贷模式改为商户赊销模式，即商户垫资，把手机赊给客户。买单侠不再垫资。
消金界拿到的一份材料显示，买单侠为商户提供咨询、撮合服务，并向商户收取赊销服务费。收费标准分为每笔大于或等于6000元、小于6000元两种：
此外，买单侠还向商户一次性收取合作保证金3000元，以及每单0.4%的居间服务费。
据买单侠的内部人士向消金界透露，目前其拥有700家线下门店，月均放款规模在10亿元左右。
通过信托募资数亿元
消金界发现，买单侠合作了渤海信托、山东信托，并发行了多期信托产品，累计募资数亿元。
此外，据知情人士透露，买单侠与光大信托等机构合作的项目，也有望于近期落地。
早在2017年，买单侠曾联合京东金融和弘毅夹层基金完成5亿元场外信托ABS融资。这是国内蓝领3C消费金融领域首次以增量资产开展证券化的业务尝试。
在成本方面，买单侠通过信托融资，总的资金成本不超过11%。
“市场上活跃的信托机构我们都有接触，但是很多难以落地。”买单侠的内部人士向消金界表示，信托机构往往对于消金机构有着很高的要求，他们往往对接BATJ、乐信、趣店等头部消金企业。
与此同时，不少信托机构表示，好的资产端难寻。
近日《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》出台，信托机构要求消金企业的IRR不得超过36%的监管红线。如此一来，能够合作的企业少之又少。
消金界了解到，除了利率合规，当下头部信托机构布局消金资产，通常将有P2P背景的排除在外。此外，每家信托对单笔贷款和类型的要求不一样。
拿五矿信托来说，对资产端最基本的门槛是“注册资本金1亿元以上”。
云南信托目前共对接了100多家消金资产，除了关注资产端背景，还要重点关注资产表现。
消金界在获取的《渤海信托•惠安55号集合资金信托计划》中发现，其底层均为发放个人消费贷款，单笔贷款不超过1.8万元，件均约3100元，资产小额分散，服从大数法则，风险分散。历史不良率约5%。
在结构化设计上，渤海信托与买单侠的优先级与次级比例不超过3:1，次级分配在优先级之后，次级为优先级提供25%以上安全垫。
根据资料，渤海信托向经买单侠推荐并经信托机构审核通过的借款人发放个人消费贷款。由于渤海信托接入了央行征信系统，借款人逾期后会上央行征信。
而在与山东信托合作的产品中，除了3:1的优先劣后设计，买单侠还要签署回购条款。
这些具体条款尚未可知，不过消金界了解到，达到一定条件后，企业就会采取回购措施，从而释放项目风险。
“连续三次逾期、累计六次逾期后，我们就会回购，”某家消金企业负责人称，他们与信托等机构合作时被要求签署类似的协议。
如今信托布局消金越来越多，其中风险不得不关注。
“有些是产品资料里显现不出来的，比如劣后有没有签署不可以转的条款，有些劣后可以包装出来再融资，从而将风险转嫁给投资者。”从业者对此表示。
买单侠还能借出现金吗
2018年底，山东省博兴县法院一审认定上海某公司（俗称“买单侠”公司，下同）山东博兴区域经理王立民犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金10万元，同时追缴其违法所得88万余元，发还被害人。一审判决后，王立民不服，提起上诉。日前，山东省滨州市中级法院作出终审裁定，准许被告人撤回上诉，一审判决自裁定送达之日起生效。
庭审现场
至此，这起从犯案到判决历时三年，被害人多达217人、涉案金额过百万元的诈骗案件，画上了句号。
莫名其妙的“催债微信”
林林买手机时向“买单侠”公司贷的3000元早已还清，却意外收到催债微信，他连忙报警。
2017年1月12日一大早，19岁的林林（化名）和往常一样，和父亲一起到外地运输青菜，突然，他口袋里的手机响了起来。打开手机一看，一条微信让他好生诧异，发微信的是“买单侠”公司的后台客服，微信以“温馨提示”的方式，提醒林林尽快偿还本息5896.98元的手机分期业务贷款。
“不对啊！上次买手机时跟‘买单侠’公司贷的3000元，我早就还完了，这回咋又冒出个4000元的新贷款呢？”林林一头雾水，忽然间想起不久前被要求替朋友“帮个忙”的事，于是马上联系了“买单侠”公司的博兴区域销售业务员丽丽（化名）。
“你忘了，这笔借款是替我们销售经理王立民办的‘手机贷’，钱他拿去了，贷款自然也该他还呀！”丽丽了解事情原委，并且爽快表示：“王经理也委托我办过这样的业务，刚刚我也收到了催债短信呢。你放心，我这就联系王经理，让他马上还贷！”
但接下来，轮到丽丽紧张了。她一直信任的“王经理”失联了，她多次拨打对方手机，一直无法接通。
“王经理不会卷着钱‘跑路’了吧？这下坏事了，帮忙帮出大麻烦了！”意识到可能陷入骗局，丽丽和林林一起到公安局报案。
此时，他俩还想不到，这场骗局究竟有多大。
200多人中招
“啥，你也被骗了？”报警路上，林林接到了同村伙伴壮壮（化名）的电话，得知对方也刚刚接收到了“买单侠”公司发来的“催债微信”。
接受报案的山东省博兴县公安局干警也非常吃惊。在林林报案后的数日内，公安机关又陆续接到近百名群众报案。他们来自不同乡镇，从事不同职业，但提供的涉案信息却与林林的情况大致相同，指向对象也是同一个人——“买单侠”博兴县区域销售经理王立民。
牵涉人员之多、涉案金额之高，引发了博兴县警方的高度关注。他们迅速调取了王立民的个人信息。信息显示，王立民2016年5月因犯诈骗罪，被判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金8万元。
一个有诈骗前科的业务经理，在旧案未消之际又犯新案，警方迅速侦查，于2017年6月15日将在逃的王立民依法逮捕。
而此时，前来报案的群众人数已经达到200余人，涉案金额超过120万元。有的同一个村子里，竟有六七人同时“中招”。问及受骗过程，被害人说法也是大同小异。他们多是农村年轻人，都是受朋友邀请参与“帮忙”的。上百笔贷款金额不等，其中4000元的最多，发放贷款的均为“买单侠”公司，而被害人所贷来的多笔钱款，全部被王立民拿走并用于个人挥霍。
“业务提成”让他心生邪念
警方侦查显示，王立民自2016年1月起担任“买单侠”博兴县区域经理，负责推广“买单侠”公司的“手机贷”业务，即针对手机购买群体推出额度为1000元至5000元不等的小额贷款，每发展一名客户能获得一定提成。为抢占市场，“买单侠”公司针对各地的区域经理推出了激励政策：前来办理“手机贷”业务的客户越多，公司下发的提成款就越高。
这一政策极大地刺激了王立民的工作热情。他瞅准这一时机，认真执行公司规定，有针对性地向农村年轻人宣传营销，并通过丽丽等5名业务员的帮助，迅速发展了一批“手机贷”客户，工资提成也越来越丰厚。照这样发展下去，王立民的事业一定会越来越红火。
伴随着市场拓展和业绩攀升，王立民在博兴县域迅速积累了不小的知名度，客户群体也如同滚雪球般越来越大，“王经理”的名头一时在博兴县颇为响亮。但是，这一连串好势头并未让王立民满足，他还是觉得“来钱太慢”，于是，他瞄准贷款动起了歪念。
经办业务中，王立民发现，“买单侠”公司放贷环节有漏洞，可以通过“做手脚”套取贷款挪为己用。为此，他想出了一记“高招”：指派5名业务员，通过找客户及其熟人朋友“帮忙”的方式，邀请客户携带微信账号和身份证前往公司办理“手机贷”手续，以帮助自己顺利顶替公司业务；等公司贷款发放后，他再要求客户将贷款以转账方式直接转入自己微信，并承诺该笔贷款由王立民本人负责归还贷款本息。
“小算盘”打得很精的王立民相信，只要每月都能吸纳足够多的客户，就一定能从“买单侠”公司拿到丰厚的业绩奖励，届时用这笔业绩奖励偿还所欠的贷款利息轻而易举。然而，此后的事实证明，王立民只预料到了开头和过程，却没猜对结局。
“帮个忙”让被害人放松警惕
“买单侠”公司总部远在上海，平时通过电子转账方式发放贷款，这给了王立民充分的“做手脚”空间。从2016年2月起，王立民瞄准放贷环节中的这一“bug”，邀请客户到现场办理“手机贷”手续，然后通过电子手段上传个人头像和相关信息；“买单侠”公司总部经审核无误后，最多3分钟就能完成放贷；然后前来“帮忙”的客户再将该笔贷款转给王立民，并约定由王立民本人偿还本息。
侦查显示，自2016年2月至2017年1月，王立民先后以“帮忙冲业务量”的理由，骗取了217名客户及亲朋好友的信任，共经办“买单侠”贷款业务221笔，贷款金额102.53万元，本息高达127.47万元。
“给朋友帮忙”的理由，蒙蔽了不明真相的客户群体。更有热心的客户，把自己的亲朋好友也一股脑地拉过来，给王立民“冲业务量”。对此，王立民一概“笑纳”，他一边忙着吸收来自各个客户的贷款，用于个人消费开支，一边拿出部分资金及时偿还掉“买单侠”部分贷款利息，巧施“瞒天过海”之计，用一连串虚构的业务流量，从“买单侠”公司总部骗取了数额不菲的业务提成。
“我当初就是想买新款手机，钱又不凑手，才通过丽丽办理的‘买单侠’手续，很快就用上了新手机，每月分期还贷款也没啥压力！”得知上当受骗后，林林如梦方醒。而他的经历，也是大多数“手机贷”客户的共同体验。起初，尽管很多客户对此并非没有戒心，只是因为熟人的一声“帮个忙”，就放松了警惕。
案发后，经公安机关查证，王立民在不到一年时间内，偿还了33.28万元的贷款本息，至案发，仍有94.19万元的贷款余额未能偿还。
于是，便有了本文开头的一幕，林林、壮壮等众多贷款客户接到“买单侠”公司内容一致的“催债微信”。
铁证锁定犯罪
2018年5月，博兴县检察院受理本案，由检察官贾道国具体负责办理。“20多本案卷，摞起来能有半米多高，工作量很大。但比这更麻烦的是，证据也不够充足。”贾道国这句平静的话语里，道出了办案的曲折和艰辛。
“你说我骗人，要拿出证据来才行啊！”面对检察官的提审，王立民态度蛮横，极不配合。要锁定犯罪，让他心服口服，必须进一步完善证据。
历时三个多月的艰苦审查，他和同事多次对接银行调取交易流水明细，发现200多笔交易大多是通过银行、支付宝和微信等电子手段转账方式实现，但这方面证据有瑕疵，于是作出了“退回补充侦查”决定，公安机关进一步完善证据。
之后，检察官引导公安机关前往上海，对接“买单侠”公司总部，调取涉案人员名单，锁定被害人群的涉案金额和具体人数，提升证据的可信性；引导公安机关奔赴广州，调取支付宝相关转账记录，获取被害人群的交易明细。此外，检察官引导侦查人员聘请省内权威会计事务所介入，对涉案的交易账目严格审计，出具了详细的《审计报告》，为完善证据链条补充了权威性书证。
2018年12月19日，博兴县检察院对王立民涉嫌诈骗一案提起公诉。博兴县法院一审判决，王立民以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，以诈骗罪判处其有期徒刑十一年，并处罚金10万元，同时追缴其违法所得88万余元，发还被害人。
案后说法
本案之所以出现被害人群庞大的情况，是因为被告人前期的业务较为正规严格，建立了稳健的信誉基础。而业务员和众多的“下线”客户之间，彼此因为互相熟悉，丧失了应有的警惕和原则。
王立民透支众多客户及其亲朋好友的信任，通过“帮忙顶业务”的谎言，办理了大批虚假贷款，从中牟取利润，给公司和他人造成了巨大的伤害和损失。此案说明，在“熟人圈子”里，当“来钱快”的贪心凌驾于信任道德之上时，对被害人造成的身心双重打击将是异常沉重的。财物有价，信任无价，纵使再好的“朋友圈”也要讲法治，法律始终是守护生命财产安全的“终极武器”。
面对熟人或亲朋好友的求助，要提高警惕，不要轻易将自身财物交给他人。特别是涉及钱财来往时，对于熟人关系和原先的业务关系，更要慎重对待，多方了解，要知道对方干什么，更要知道自己干什么，这样就不会给骗子以可乘之机。
案件告破，被告人已经受到法律严惩。但是通过这起案件，人们要切实敲响“思想警钟”。当把别人的信任以及熟人关系作为骗人手段时，只能得逞一时，不会得逞一世。被判入狱，名誉扫地，熟人亲情全无，这真应了那句老话——莫伸手，伸手必被捉！
（检察日报）
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