共同体（高必玉）35同业共同体3成立资金池，互相存贷，下面是太公咨询高必玉给大家的分享，一起来看看。
重点项目集合委托贷款
成立资金池，缺钱时优先贷款
现金池也称现金总库，最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模 式，主要用来统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。
现金池业务主要包括的事项有：成员单位账户余额上划、成员企业日间透支、主动拨付与收款、成员企业之间委托借贷以及成员企业向集团总部的上存、下借分别计息等。不同的 银行对现金池有具体不同的表述。
在现金池框架内，集团公司和其子公司是委托借款人和借款人。子公司在池里透支是贷 款，要付息；相反，在池里存款是放款要收取利息。所以，现金池使集团与商业银行形成了 紧密的战略联盟关系，具有独特的管理功效。即使通过结算中心或财务公司来进行资金管理 的集团，也应该再导入现金池模式，使集团资金管理制度和流程更具效率。
现金池的建立，在国际国内有广泛的应用，国际上最为著名的就是 GE公司“现金池”， 而国内开展较为成功的是中石油和广东交通集团。现在以 GE在中国的“现金池”为例，详 细描述现金池的最佳实践。
2005年 8月，国家外汇管理局批复了通用电气（GE）通过招标确定招商银行实施在华的美元现金池业务。GE目前在全球各地共有 82个现金池，此次招标是 GE第一次在中国大 陆运用现金池对美元资金进行管理。
GE在中国的投资是从 1979年开始的，迄今为止已经投资设立了 40多个经营实体，投 资规模逾 15亿美元，投资业务包括高新材料、消费及工业品、设备服务、商务融资、保险、 能源、基础设施、交通运输、医疗和消费者金融等十多项产业或部门，GE在中国的销售额 从 2001年的 10亿美元左右增长到 2005年的近 50亿美元。
随着业务的扩张，各成员公司的现金的集中管理问题由于跨地区、跨行业的原因显露出 来。在 GE现金池投入使用之前，GE的 40家子公司在外汇资金的使用上都是单兵作战，有 些公司在银行存款，有些则向银行贷款，从而影响资金的使用效率。只有其人民币业务在2002年才实现了集中控制，人民币的集中管理也是通过现金池业务的形式由建行实施的。
GE公司在中国设立一个母公司账户，在每天的下午 4点钟，银行系统会自动对子公司账户进行扫描，并将子公司账户清零，严格按照现金池的操作进行。
这种做法实现了集团内部成员企业资金资源的共享：集团内部成员企业的资金可以集中归拢到一个“现金池”中，同时成员企业可以根据集团内部财务管理的要求有条件地使用池内的资金。
招商银行的 GE美元现金池项目就是对委托贷款的灵活应用，双方合作中，银行是放款 人，集团公司和其子公司是委托借款人和借款人，然后通过电子银行来实现一揽子委托贷款 协议，使得原来需要逐笔办理的业务，变成集约化的业务和流程，从而实现了整个集团外汇 资金的统一营运和集中管理。
现金池的主要作用随着市场全球化不断扩展，企业对流动资产的管理与集中性的要求也 变得日益紧迫。通过建立现金池架构，企业财务主要的改善表现为以下三方面。
首先，减少利息成本。自动化资金集中结构降低了集团公司对人民币贷款的需求。公司内部的融资成本可以设置为低于人民银行贷款利率。
其次，改进流动性管理。在现金池结构中，各子账户将保持最少的资金余额，可以充分提高整个集团的资金利用率和流动性。
第三，节约管理成本。维持很少的人民币贷款，可以减少公司对资金账户管理的成本。
现金池是一种管理理念和管理方针，其有效运作并取得预期效果，需要对集团、各成员公司、银行之间错综复杂的资金配置与管控体制进行通盘设计、精心组织。
1.选择适宜的现金池运作方式
集团现金池通常需要借助外部银行系统的支持来完成，分为实体现金池和名义现金池。
所谓实体现金池就是账户零余额集合，指将若干分（子）公司的现金以现金集中或现金清零的形式管理，分（子）公司通过零余额子账户来完成业务分离。
比如，招商银行推出的现金池管理的基本操作是，集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸，并集中到集团总公司“现金池”（CASHPOOL）账户；集团总公司以现金 池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度； 在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，以账户透支的方式自主对外付款；日 终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金 额。
而名义现金池是指，用各银行账户中的不同现金头寸产生的综合盈余来抵补综合赤字。其运作机制是：每个参与现金池的公司保留归于现金池的货币所在账户，然后银行综合所有参与账户，综合结出一个净额以反映现金头寸，并没有实际资金转移。
2.现金池管理必备的内部制度体系
从本质上来说，现金池是一种集团集权、资金集中管控的制度，需要通过培训、内部沟通来构造一个以集团整体效益、竞争能力最大化，而不是以子公司个体或单笔资金业务成本 高低为导向的公司文化，子公司管理层对现金池的认同、支持和配合是最为关键的基本前提。
由于子公司是独立法人，母公司对子公司的控股比例有全资、绝对控制、相对控股等大小差异，所以推进现金池，不仅要与子公司“少数股东”进行必要协商，而且要根据现金集中的“深度”和“广度”设计不同的集中管理体制。并且，在现有制度下，集团将上市的子 公司纳入集团现金池管理范围必须特别慎重。
3.集团总部要着力提升能力
推行现金池业务考验着集团下属企业是否能够服从大局，并把集团整体效益最大化而不 是子公司局部利益放在首位的心态。相对来说，最大的被考验者是集团总部，因为现金池业务把集团总部彻底推到整个集团资金配置最前沿，是集团资金管理的“桥头堡”。
打造资金管理的强势集团总部是现金池业务取得长期、实质效果的制度安排。为此，集 团总部需要提升四种能力：
（1）集中统一的对外融资能力
现金池之所以称之为“池”，一定要足额的现金储备为前提。总部应该能够经过测算分 析，把握集团内的资金需求总规模，通过融资权力的集中与统一，确保总部强大的融资能力， 保证充足的现金供应。
（2）集团总部的资金调度能力
现金池业务是以委托贷款的形式，把拥有多余头寸账户的资金转移到透支账户上，进行集团内部调拨、转移，集团既管理贷款发放，同时还要负责资金回笼。
这种跨地域、跨行业、跨企业的调度与配置是高风险理财业务。在提高资金运用效率的同时确保资金的安全，防止集团资金链断裂是需要高超的资金调度能力的。
（3）集团总部的资金控制力
依托现金池这一平台，集团总部应该健全资金管理体系和制度，实现资金管控的标准化、 规范化和一体化。
集团管控的对象不仅仅是现金资源及其配置，还要能够深入到所属企业内部的经营与业 务运作中，密切关注所属企业未来一段时间的产品竞争能力、业务领域优化及其市场份额的增长，把现金池管理与业务经营管理结合起来。
（4）总部对下属企业高质量的服务能力
现金池业务要求总部把对所属企业的管理与服务有机结合起来，寓服务于管理之中，在 管理中强化服务。这种服务包括三个层面：首先是提供资金服务，保证下属企业生产经营正 常的资金需要；其次是资金、市场等方面的信息服务；最后是总部应该适时对下属企业提供 财务管理上的指导、咨询服务。
小结：
在现金池框架内，集团公司和其子公司是委托借款人和借款人。子公司在池里透支是贷 款，要付息；相反，在池里存款是放款要收取利息。所以，现金池使集团与商业银行形成了 紧密的战略联盟关系，具有独特的管理功效。
重大项目前期贷款
梁可庭 李 雁
7月16日,中国光大银行郴州分行迎来13周年行庆。
13年来，作为郴州金融发展与崛起的见证者，光大银行郴州分行以服务实体经济为己任，创新供应链服务，大力发展普惠金融。截至2023年6月末，该行累计投放各项贷款近500亿，服务客户超过12万户。
13年里，光大银行郴州分行砥砺奋进、笃行不怠，让发展动能在林邑大地激扬喷发，为郴州经济社会高质量发展贡献“光大力量”。
扎根郴城，担当金融央企责任使命
2010年7月，光大银行郴州分行踩着时代节拍而生。
自成立起，该行紧紧围绕“稳、进、优”的总体要求，立足“两个基本”，坚定不移走中国特色金融发展之路，奋力打造“一流财富管理银行”，扎实推进光大银行服务、融入和支持构建新发展格局的目标。
紧跟“产业主导 全面发展”战略步伐，该行充分发挥国有银行和股份制银行“双重优势”，全力以赴服务地方经济、服务政务、服务小微企业、服务城乡居民，为郴州市提供全面、高效、优质的金融服务，为郴州经济的平稳健康发展作出了应有贡献。
大力支持支柱产业转型升级，该行累计发放贷款过百亿元，逐步形成以有色、水电、城市基础设施建设、医疗卫生等为主体的经营格局;推行“阳光税融通”、“小微结算卡”品牌，破解中小微企业融资难题，支持了一批中小微企业成长壮大;大力发展普惠金融，金融服务进社区、进商圈，改善民生福祉……
入驻郴州13年来，该行累计为郴州市投放贷款近500亿元，贷存比高达132%，共创造税收过亿元。其中，向城镇化建设、政府融资平台、公共事业单位等提供表内外融资300多亿元。多次获得郴州市金融工作先进单位、郴州市金融支持地方经济建设先进单位、郴州市年度纳税先进单位等荣誉。
主动作为，助推地方经济高质量发展
经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。13年来，该行主动融入地方发展大局，积极投身经济建设，为各经济主体输送资金、提供金融服务，助推地方经济高质量发展。
积极探索创新，支持平台转型发展。截至6月末，该行各级平台公司表内外贷款余额近70亿元，今年累计新增支持平台转型发展近7亿元，其中市级平台6亿元。今年该行积极支持平台转型发展，参与郴州产业供应链金融发展，已成功为郴州市郴投供应链、郴州产投供应链发放贷款。
切实服务实体经济。精准选取当地环保行业相关企业为重点突破对象，投放湖南金业环保科技有限公司、永兴贵研资源有限公司等一批企业，合计投放金额近亿元。加大园区企业、优质产业链企业项目营销与推动，实现制造业、绿色贷款、民营贷款等重点基础性信贷投放指标突破。积极推行“专精特新企业贷”，该产品为纯线上信用产品，实现当日受理当日投放当日到账，7月初顺利投放两笔，合计金额2000万元。
全力支持重点项目建设。该行积极响应加快推进郴州国际陆港建设工作，仅仅用了一周时间为郴州国际内陆港项目批复项目前期贷款，为推动郴州打造内陆地区改革开放高地贡献光大力量。积极参与支持乡村振兴，为郴州西河流域治理提供有效的金融支持，实现有效投放。
创新贷款方式、推动绿色金融发展，创新了运用排污权、收费权、特许经营权等方式经营抵押、质押类贷款，利用工程应税、供热、发电、污水处理等预期收益权质押贷款，促进信贷结构“绿色”调整，向郴州华宇风电有限公司进行授信，以绿色金融助力郴州可持续发展。
创新引领，打造特色品牌惠及于民
近年来，该行不断优化金融产品创新,增强信贷资源供给质效。为新产业、新业态提供个性化、多元化的金融服务解决方案，在支持地方经济发展同时，逐步形成自身特色品牌。
率先推出理财业务，“要理财，到光大”成为共识，“阳光理财”品牌家喻户晓;与中国移动湖南省公司、中国银联湖南分公司首创首发了电子账户预置卡项“潇湘一卡通”;以“出国+卡”为载体，推出留学、商务、旅游、移民“直通车”系列服务，助力出国行……一系列为民、便民举措，让该行逐步成为一家管理严格、贴近市场、服务灵活，具有较强创新能力的综合性商业银行。
光大信用卡聚焦打造“一张懂你的信用卡”的品牌定位，创新提出“你懂世界，而我懂你”的品牌新主张，紧扣“价值创造”主题，不断优化产品和服务，持续打造旅游经营特色。秉承稳健的经营风格，加速推进高质量发展转型，加大集团业务联动，光大信用卡努力打造财富管理银行的一张“名片”，在普及信用消费理念、开创人民美好生活、拉动国民消费等方面继续创造更大价值。
光大云缴费坚持“一张蓝图绘到底”，用“一横一纵”网格化战略扎扎实实地编织起贯穿中国主要缴费项目与省、市、县三级综合拓展的这张“横到边、纵到底”的便民服务大网，推动便民缴费向着更加普惠均等、优质便捷、精准智能的方向发展。
面向未来，光大云缴费将在为百姓提供便利金融服务上持续发力，全力构建“金融+生活+服务”普惠便民生态系统，按照“云缴费、云生活、云光大”三步走发展策略，为提升社会公共服务水平贡献力量。
十三载耕耘风鹏正举，新时代筑梦再续华章。未来，光大银行郴州分行将继续立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务和融入新发展格局，用实际行动交出与城市发展同频共振的优秀答卷。
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