不法中介“钓鱼”获客仍在持续，收取高额中介费！银行已经出手，下面是Fintech圈子给大家的分享，一起来看看。
金融中介贷款收取费用
不法贷款中介整治行动已开展近一个月，地方金融机构正在密集摸排风险隐患。4月13日，北京商报记者梳理发现，近段时间以来，已有包括长春农商行、安溪农商行、沙县农商行、德化农信联社、将乐县农信联社、和平农商行在内的至少20家金融机构陆续发布公告，就不法贷款中介乱象治理工作进行部署，维护消费者合法权益。
多家金融机构提醒称，在正规的银行贷款办理流程中，除了收取合同约定的贷款利息以外，无须支付“中介费”“介绍费”“茶水费”“服务费”等任何名目费用。
从源头排查不法中介
严厉打击不法贷款中介乱象，地方金融机构正在行动。3月初，银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》（以下简称《通知》）要求各银保监局、各银行业金融机构要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害，成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组，制定具体工作方案，部署开展为期六个月（2023年3月15日-9月15日）的不法贷款中介专项治理行动。
如今，整治行动已开展近一个月，4月13日，北京商报记者梳理发现，近段时间以来，已有包括长春农商行、安溪农商行、沙县农商行、德化农信联社、长汀县农信联社、福建连江恒欣村镇银行、将乐县农信联社、和平农商行、晋城农商行在内的至少20家金融机构发布公告进行风险警示，亦有金融机构召开会议，就不法贷款中介乱象治理工作进行部署，将专项治理行动作为今年重点工作任务。
图片来源：龙海农商银行心服务微信公众号
图片来源：山西盂县农村商业银行微信公众号
在专项治理工作会议中，多家金融机构表示建立健全防范不法贷款中介长效治理机制，强化员工行为管理，消除案件风险隐患。安溪农商行指出，做好“人控”，增强自主获客意识。做好“制控”，规范信贷业务流程。做好“智控”，完善风险预警系统。做好“外控”，强化客户教育宣传。德化农信联社强调，深入摸排信贷管理风险隐患和员工异常行为，全面梳理、整改信贷管理和员工行为管理的短板与执行薄弱环节，构筑良好信贷文化。
在推进长效机制建设方面，南靖农信联社指出，强化自主获客意识，加强对客户经理胜任能力培训；强化信贷业务规范，严格执行贷款“三查”制度，同时强化客户教育宣传，公示举报渠道。建宁农信联社则提到，关注员工“八小时”内外的工作圈和生活圈，及时发现并制止员工与涉黑涉恶人员来往、与不良中介合作展业等行为。
在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，贷款中介的乱象由来已久，不法中介的相关宣传话术精准切入消费者需求，隐蔽又非持牌，在实施推波助澜的手段过后并没有受到严重惩罚，助长了其嚣张气焰，此举严重破坏了贷款市场的正常秩序，深入开展整治工作刻不容缓。
贷款中介“钓鱼”揽客难禁
“刘姐，我是某某银行渠道中心的，最近关注到您资质良好，现我行为您审批一笔低息贷款，您有需要吗？”“王哥，关注到您在某某银行做的一笔贷款马上到期，现在能为您安排贷款置换业务，您可以了解一下……”
贷款推销电话无孔不入，贷款中介通过违规渠道非法购入消费者信息，再通过人海战术拨打大量电话，从而向有意向的消费者推销贷款。今年4月末，琳琳（化名）在银行申请的20万元消费贷即将到期归本，由于手头比较紧，她还差5万元资金缺口。“最近一段时间我频繁接到推销贷款的电话，推销人员很清楚地告知我的消费贷即将到期，问我需不需要置换贷款补充资金。”琳琳回忆称。
“当我问及他们是怎么获取我的个人信息时，给到的回复是因为此前申请过贷款，系统后台有我的信息备注。我知道他们是贷款中介，但由于资金短缺，让我也动了想要通过中介贷款的需求。不过在询问的过程中，推销人员不仅表示要收取0.5%左右的服务费，还一再怂恿让我增加借贷额度，变相加大我的负债，所以我放弃了。”琳琳说道。
虽然监管、金融机构多次提示风险，但不法贷款中介的顽疾依旧难禁。北京商报记者调查发现，目前贷款中介推荐的产品主要有两种，一类为经营贷、另一类则为消费贷，首先通过人海战术精准获取有意向的消费者后，贷款中介便会提出低利息、再附加“绿色通道”等条件诱导消费者贷款，如此一来，缺乏金融常识又需要资金的消费者就会上钩。
以一家地方性银行消费贷为例，在贷款中介的口中，这家银行推出的消费贷利率最低可以做到3.5%左右，但北京商报记者咨询后发现，事实并非如此。该行人士介绍称，“我行推出的消费贷产品从未与任何贷款中介合作，也并非贷款中介表述得这么低，利率通常在5%-6%左右，建议消费者千万不要相信贷款中介说的任何信息。如果想申请我行贷款产品，可以直接致电官网电话咨询，或去所在地区的网点咨询办理，绝对不建议和贷款中介合作”。
为了向消费者明示风险，上述多家金融机构也表示，未与中介机构（含个人）开展信贷业务合作，所有贷款业务，均由银行自行营销办理，从未授权任何中介或个人推销贷款业务，也严禁员工参与民间借贷或充当资金掮客，参与过桥续贷等活动。
应压实各环节主体责任
不法贷款中介通过假冒银行身份，骗取消费者信任，向消费者推介贷款业务，并收取名目繁多的各类费用，更有甚者，要求消费者下载远程操控软件，诱骗消费者转账、汇款到他人账户，既侵害了消费者的利益，也损害了银行的声誉。
在为期半年的专项检查中，《通知》提到，各银行业金融机构主动开展自查，及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索。各银保监局要主动与公安司法机关联系，加强沟通协调与信息共享，主动将开展不法贷款中介专项治理行动的情况向当地党委、政府报告，积极争取政策支持。
光大银行金融市场部分析师周茂华建议，应强化监管，引导金融机构健全制度，梳理业务流程，压实各环节主体责任；建立征信系统，对违规使用贷款的个体记入征信“黑名单”，并采取必要处罚等；同时，借助信息技术提升贷后管理的效率。
“监管层面应通过跨部门联动举措，就近年来中介违规助推贷款乱象的举动开展重点清理与打击，对违规中介实施严厉惩罚以震慑市场。”苏筱芮如是说道。
落实到消费者权益保护层面，多家金融机构提醒称，在正规的银行贷款办理流程中，除了收取合同约定的贷款利息以外，无须支付“中介费”“介绍费”“茶水费”“服务费”“手续费”“包过费”“代办费”等任何名目费用。如发现任何机构、个人虚假宣传或索要中介费用、内部人员或内外勾结索要额外费用等问题线索，应及时举报。
北京商报记者 宋亦桐
不收取任何前期费用的贷款
北京日报客户端 | 记者 李松林 孙毅 美编 宋溪
小纸片、不易撕，以红白黄等颜色字体为主的非法小广告，时常出现在居民楼道、街头站台、共享单车等地方。不仅影响城市环境美观，时常也“清不断，撕还乱”。记者调查发现，号称提供各类便捷服务的非法小广告，背后多半隐藏着各种套路与陷阱。
现象
小广告投放有针对性
从地铁十里河站E口走出不远，只要细细留意，就可发现脚下地面上已被涂抹的办证、发票类广告，偶尔也能看到残缺的纸质非法小广告。顺着道路一直往左安门桥方向行走，街边不时停放的共享单车车筐中，非法小广告相对就多了起来。
这些非法小广告，主要以代开发票、刻章办证、信用贷款以及某些擦边广告为主。而在弘善家园公交车站站台周边，地面上的非法小广告已被涂抹清理，但站台上还是有“漏网之鱼”，一张无抵押贷款的广告就张贴在城区地图旁边。讽刺的是，这张非法小广告的内容抬头，竟然是提醒市民要“保持周边环境卫生”。
在走访多个街道和场所后，记者发现五花八门的非法小广告，并非没有人清理。在一些路段或者共享单车车身上、车筐中，可以看到很多非法小广告被有关方面撕毁或者清理过的痕迹。但即使如此，依然可以看到有投放者“孜孜不倦”地贴上新的小广告。甚至，有些成色较新的非法小广告是直接叠在了旧的小广告之上。
这些反复被清理，又反复张贴上的非法小广告，除了少数直接留下电话号码之外，大多是留下微信二维码，以扫码加微信联系的方式存在。过去传统的留电话的非法小广告，开始慢慢被新的社交方式渠道所取代。
社区与街头的小广告，性质也大不相同。社区内，随意张贴的非法小广告以家电维修、疏通管道类为主。记者随机拨打电话测试，发现对方确实提供相应服务。
然而，街头上的非法小广告，则呈现出另外的特点——不仅可以提供的业务内容多，也更具有较强的地段和载体集中性。比如，从广告内容上看，街头路边的非法小广告以刻章办证、公积金取现、代开发票、信用贷款等小广告为主。从广告出现的场景来看，在车流人流密集或者商业中心周边的街道地面，以及流动性较强的共享单车上，非法小广告出现的频率比较明显。
实测
“保证”背后全是套路
记者随机选取几类非法小广告实测发现，为了获取利益，对方往往是一口一个“保证”“保真”，但背后全是套路。
“代开发票”，红字白底的小广告上，留下了一个二维码。记者扫码添加后，对方表示，所提供的发票“保真”，而且只要记者提供一个完整的“税号”，就可以开具增值税发票。“可以先验证后付款。”对方信心满满地说，购买发票的费用是开票金额的4%左右。
“急用钱找我们，公积金提取”，这是另外一类非法小广告。为了验证公积金取现是否真实，记者同样扫码进行联系。对方宣称办理公积金提取的业务范围非常宽泛，国管、市管、有房、无房、在职、离职，甚至账户被封存都可以。只要账户里有余额，就能提现。不过，前提是记者需要给其提供一些基本的个人资料。
不少非法小广告看起来信誓旦旦、“保证保真”，但随着记者的采访，其中一些不实、夸大的另一面逐渐浮现了出来。在路边某平台共享单车的车筐中，有名为办证和学历提升的非法小广告，表示证书“学信网可查”。而当记者辗转添加上对方询问是否可以办大学毕业证时，对方回复几百元钱就可以办好任意大学的毕业证。“可以先发样板，办证之前转一般费用，做好了给您发图片，您再转尾款，这边给快递。”
几百元的大学毕业证是否学信网可查呢？对方回复，“查不了，就是1万元也办不了”。而后，对方开始变相引流，直接推荐记者去自学考试。“看你需求，学信网上能查的，需要考试。两年左右拿证，费用2万元左右。”这名商家介绍说，一般查得不严格的情况下，几百元的假证便可以用上，但要学信网可查，就要报班学习自考，“你需要的话，我给你推荐老师，是我同事。”自始至终，对方并未回答是什么机构或者公司名。
宣传夸大、本质不实之外，一些非法小广告还隐藏着更大的陷阱。“无抵押贷款”“前期0费用”“黑白户均可办理”……某贷款小广告上，渲染的低门槛、便捷贷款看起来让人心动。记者扫码添加了该贷款人员，贷款人员在简单询问了记者每个月银行流水、个人征信、需贷款金额等情况后介绍，可以给予贷款。其公司在广东，贷款的优势是门槛比较低，放款速度比较快，且利息低。不过，如果想要贷款，必须新开与其公司合作的农业银行或农村信用社的银行卡以及网盾，“最好是个人过来我们公司办理，我们在全国各地都有发广告。”
风险
警惕落入诈骗圈套
非法小广告背后的套路较多，但更大的风险和隐患，是暗藏诈骗风险。市民一旦轻易相信，则很容易产生诸多损失，甚至走上违法犯罪的路子。
前述刻章办证和学历提升的小广告，背后的风险主要是被骗钱财和网站“以假乱真”的风险。添加该小广告留下的联系方式后，记者发现其微信名是“财税筹划分析师”。但他表示，可以开具学历证和学位证，而且提供“高仿”网络查询。普通本科“低仿”学位证书只要300元，只提供一个纸质的原件。
还有一种“高仿”的学历证书，提供电子注册备案表，可以通过点击电子表格上的一个网址，抵达“中国高等教育学生信息网”，查验此证书。然而，这个所谓“中国高等教育学生信息网”的“学信网”，本质上也是一个高仿网站。通过对方提供的相关视频可以看到，这个查询过程，可以生成一个高仿的在线验证报告。“这个可以进行高仿验证的学历证书，因为能查到个人信息，所以以假乱真，售价1000元左右。”
“高仿”证书背后的电子注册备案表
而信用贷款小广告的风险，则主要是诈骗和被冒名犯罪的风险。采访中，虽然对方出具了所谓公司的营业执照，但当记者询问可否留下电话方便沟通时，对方不愿给到电话，且表示“有什么问题直接微信联系就可以”。而当记者提出不便当面去广东办理贷款时，其回复公司也可以代办贷款，但需要贷款者提供多种材料。“包括个人身份证正反面复印件、新开银行卡、网络U盾、预留手机卡、贷款合同等。”他表示，一旦公司帮助贷款者向银行申请贷款通过后，放款是由附近银行网点直接给放款，“大概3到7个工作日就能办理下来”。而连日来，记者搜索并多次拨打对方提供的公司电话，均显示该公司号码是空号。
当个人将身份证、电话卡、银行卡以及网盾等多种资料交由对方代办贷款时，被诈骗、甚至参与犯罪的风险就陡然提升。去年，有地方公安机关就类似诈骗套路专门发出提醒。在某案例中，当事人本想办理低息贷款缓解经济压力，不料却落入诈骗分子的圈套，一步步沦为诈骗分子的帮凶，最终成了帮助信息网络犯罪活动罪的犯罪嫌疑人。警方提醒，办理贷款一定到正规金融机构办理，正规贷款在放款前不会收取任何费用，不会拿你的银行卡帮你刷流水，也不会索要你的银行卡、U盾、手机卡，更不会索要专属于你的账户密码。
“身份证、电话卡、银行卡都交给对方让他办理贷款？你说的这种，听起来大概率就是诈骗，要当心。”北京市公安局110报警服务台一名接线工作人员提醒，街边的各类非法小广告，可信度并不高，市民自身要多些警惕，少些贪便宜和侥幸的心理，如果已经受骗，要及时拨打报警电话。
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