存量房贷利率下调十问十答：哪些自动下调？哪些需要申请？，下面是新京报给大家的分享，一起来看看。
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9月25日，存量房贷利率调整正式落地。此次存量房贷调整波及的范围广、涉及的业主多。目前，关于存量房贷利率调整的方式和结果，还有很多业主存有疑虑。
为此，新京报推出存量房贷利率下调“十问十答”，对相关热点问题进行解答。
9月25日，存量房贷利率调整正式落地。资料图片
1、此次存量房贷利率下调的范围是什么？
此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。
2、哪些存量房贷利率无需申请就可自动统一下调？
四家国有大行此前发布公告，对于参考贷款市场报价利率定价的存量浮动利率首套房贷，明确于9月25日主动批量调整利率，整个过程不需要借款人操作。
3、“二套转首套”，贷款人如何申请下调房贷利率？
“二套转首套”需要贷款人自主申请。对于贷款时为非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房家庭来说，由于“因城施策”原因，各城市对“二套房”认定的情形复杂多样，无法通过银行系统直接识别，所以在申请时需要借款人向银行提供首套房贷款相关证明资料。根据安排，借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料，收到申请后，银行将对调整申请逐笔进行人工审核。
例如，建行通知，该行将在手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“二套转首套申请复核功能”，客户可点击“存量房贷利率调整”-“申请复核”，选择复核类型“首套、非首套认定结果”，上传申请认定为首套房贷的证明材料，并填写联系方式等信息；客户也可携带身份证件、首套房贷证明材料至该行营业网点办理。
农业银行通知，材料提交后，该行将及时审核，客户可登录该行掌上银行查询审核进度。2023年10月22日（含）之前提出申请的，如客户的首套住房标准认定审核通过，该行在2023年10月25日起纳入批量调整。2023年10月23日（含）后提出申请的，该行将在10个工作日内完成认定审核，对认定申请通过的，该行及时予以调整。
借款人如果错过了10月25日之前的集中申请期，也不用担心。多家国有大行都表示，集中申请期过后，借款人仍可以继续提交利率调整申请。
比如，北京某业主是在2020年9月“卖一买一”换的新房，当时执行的二套房贷利率为5.35%。现在，叠加当前的“认房不认贷”政策，其房贷已下调至首套房房贷利率的下限4.75%，算下来每月能少还400多元。
4、房贷为固定利率的贷款人如何申请调整？
各银行对固定利率的调整方法也做出了明确说明。例如，建设银行通知，9月25日起，客户可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道中的“存量房贷利率调整”功能，进入“我的住房贷款”界面，选择需要调整的贷款，点击“申请转为浮动利率”并签署《利率条款变更确认书》，点击“确认”即可一键完成利率转换，利率调整状态栏显示为“已受理，等待调整生效”。客户也可以携带身份证件至营业网点办理。该行将按照前期公告的规则进行利率调整，根据有关规定，固定利率转浮动利率后，在剩余期限内原则上不能再转回固定利率。
农业银行明确，如果客户的住房贷款符合首套利率调整条件，但贷款定价方式为固定利率或以人民银行贷款基准利率定价的浮动利率，客户可点击“利率定价转换申请”，申请将贷款转换为以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准的浮动利率。
比如，如果你的贷款为固定利率贷款，贷款利率为5.1%，如选择转换为LPR浮动利率，相应期限LPR为4.2%，转换后贷款利率为LPR+90个基点。按照本次利率调整规则，如你的贷款适用的利率调整水平为LPR，则你的贷款利率将调整为LPR，即下降90个基点，从原来的5.1%降至4.2%。后续，你的贷款利率将按照合同约定随LPR变动。
5、为什么有的下调至当前LPR数值4.2%，有的却下调至4.3%？
若合同约定的LPR调整日期为“每年1月1日”，你的贷款目前适用的LPR是2022年12月发布的5年期以上LPR（4.3%）；若合同约定的LPR调整日期为贷款发放日的“对月对日”，例如贷款发放日为2020年7月3日，LPR就在每年7月3日调整一次，你的贷款目前适用的LPR是2023年6月发布的5年期以上LPR（4.2%）。
6、存量房贷利率下调后，不同贷款人的利率会有什么区别？
记者采访多名贷款人后，总结出以下几种典型情况。
第一类，存量房贷利率降至4.3%和4.2%。也就是说，当地的政策利率下限为LPR，那么此次存量房贷利率下调至LPR。而由于重新定价日的不同，可能为4.3%或者4.2%。
第二类，最新利率在4.85%。这部分人主要是2020年以后在北京和上海购房的群体，目前房贷最低仍执行LPR+55基点，即4.85%。
第三类，“二套转首套”的借款人，叠加“认房不认贷”政策的利好，可以申请将二套房贷利率转为首套房贷利率，享受到当地首套房房贷利率的政策下限。
第四类，本身买房的时候因为银行提供折扣等，房贷利率低于4.3%的，不参与此次调整。
7、存量房贷利率下调，最受益群体是谁？
中指研究院市场研究总监陈文静认为，本次存量首套房贷利率下调，更加利好贷款时非首套房但当前已符合所在城市首套房政策的房贷。此前部分地区二套房贷利率加点数偏高，购房者购房时房贷利率有些甚至在6%以上。简单测算，假设购房者存量房贷剩余200万元，还有25年还款期，若本次房贷利率下调80个基点，则购房成本将减少27万元，每月还款金额可减少913元。
根据新的政策，大部分城市首套房贷发放时间在2019年至2022年5月的购房者下调空间较大。据贝壳研究院测算，2019年-2022年5月重点城市发放的首套个人按揭贷款当前执行的平均利率为4.97%。
本轮调整除北京、上海等个别城市外，大部分城市2019年-2022年5月期间发放的存量首套房贷利率，最低可调整为LPR的水平，最高降幅可达77个基点。个别城市2021年下半年的存量房贷最高下调空间可达172个基点，本次利率下调后可显著减轻居民月供压力。
8、本次存量房贷利率调整是LPR部分变了，还是加点部分变了？
本次房贷利率仅就加点部分进行调整，房贷利率的LPR部分在下次重定价日之前不会发生变化。
比如，一笔5年期以上房贷，重定价日为每年1月1日、利率为4.5%（4.3%+20个bp），4.3%为2023年1月1日LPR。该笔房贷符合本次存量房贷利率下调条件，可下调20个bp，则下调后利率由4.5%（4.3%+20个bp）调整为4.3%（4.3%+0个bp）。
9、本次调整适用的LPR值是多少？
LPR会随市场利率变化而变动，全国银行间同业拆借中心和人民银行网站一般会在每月20日公布最新的LPR，一年内可能变动多次。存量个人住房贷款适用的LPR也会变化，根据政策规定和合同约定，每年调整一次，通常在每年1月1日或贷款发放日的“对月对日”调整（具体在贷款合同中有约定），调整时适用当时的LPR。由于每个借款人选择的LPR调整日期可能不同，当前每笔贷款实际适用的LPR值可能存在差异。
10、存量房贷利率还有下调空间吗？
存量个人住房贷款与5年期以上的LPR挂钩。LPR调整，后续存量房贷利率在每年的重新定价日也会迎来调整。
9月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年9月20日1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。相较上月，1年期LPR、5年期以上LPR均保持不变。
尽管9月份LPR“按兵不动”，但是，业内人士认为，不排除今年第四季度降息的可能性。镜鉴咨询创始人张宏伟表示：“不排除未来几个月内，因为刺激宏观经济的因素，整体性降息，届时LPR会再有一次统一的下调。”
新京报记者 徐倩
编辑 杨娟娟 校对 刘军
空间评论审核是什么意思
来源：【红星新闻网】
“您好，成都市12345热线
请问有什么可以帮您？”
这句暖心的开场白
是致电群众及企业最熟悉的问候语
也是成都12345热线接线员
重复最多的一句话
作为城市总客服
12345热线究竟如何
更好为市民服务？
9月8日
12345热线
来了一群特殊的人
日前，成都市网络理政办联动成都发布面向全市开设报名通道，邀请市民在每周五走进12345热线，实地体验12345热线的运行模式，感知这个“城市总客服”的作用和意义。
8日下午
“走进12345”活动正式开启
16位成都发布网友
走进12345热线
他们中
有刚刚举家迁入成都的新成都人
也有土生土长的老成都人
有刚步入校园的大学生
也有已在成都工作多年的“蓉漂”
涵盖企业家、社工、教师
工程师、医务人员等各个职业
从一位打电话的人
到一位倾听电话的人
身份转变的他们有什么感受？
1
既是热心市民，也是忠实粉丝
近20名成都发布网友走进12345热线
下午1点30分不到距离活动正式开始还有半个小时参与活动的成都发布网友们陆续抵达了现场
他们既是热心市民，也是成都发布的忠实粉丝。
前来参加活动的李琦很是激动，她告诉记者，自己是成都铁路局成都车站助理工程师，所负责的工作也曾是12345热线的一环——此前她在成都站的工作就是服务质量，当乘客有诉求，拨打12345热线后，会以工单的形式转接到她这里，她将第一时间解决。“这一次我也想换一个角度，去听听大家到底有什么诉求，而不是站在一个处理诉求的角度去倾听。”
成都发布网友李琦正在体验接线员日常工作
人群中还有一位头发斑白的市民，她是67岁的退休职工秋韵（网名）。
作为一名在成都已生活60多年的老成都人，通过12345热线，她解决了不少民生问题。这一次，她希望了解12345这个“城市总客服”到底是如何运行的。
秋韵也是成都发布的忠实粉丝，在她看来，成都发布尽管是一个政务号，但内容却不乏幽默，“就像乐观的成都人一样”。
对她来说，“成都发布与12345热线一样”，是了解城市最新动向和信息的窗口，也是反映民声的一个渠道。“每天有空闲时间就打开成都发布看一看”已成为她的生活习惯，而每每有了感触，她便会留下自己的感受。在过去几年里，她在成都发布后台留了上千条评论。
成都发布网友走进12345热线
唐大川是成都一家社会组织的社工主管，主要负责关爱“一小一老”，参与社区治理等工作。他也是成都发布的“忠实粉丝”：“这一次希望换一个身份去聆听大家的声音。可能我也不能解决什么问题，但我也想做一点有意义的事情。”
“我和12345其实有着莫名的缘分。”在做社工前，唐大川是一名社区工作人员，那时候，有居民通过12345热线反映社区相关问题时，他会负责处理一些工单，“其实也是12345末端的一环。”
成都发布网友唐大川正在体验接线员日常工作
在12345热线数据分析平台互动展示环节，成都发布网友陶靖中提出希望了解市民对摩托车的投诉情况。之所以关注这个领域，是因为他平时使用摩托车上下班，希望看看相关情况。工作人员输入关键词后，大屏幕上出现了成都全域的详细数据情况，其中，噪音扰民投诉问题最多。
参与活动的网友还有在蓉大学生。这是四川大学研究生王新来成都求学的第五年。即将迈出校园进入社会，王新希望了解庞大的社会体系是怎么运作的，如何通过热线的方式，让城市居民的生活变得更加井然有序。
2
他们戴起耳麦
从热线拨打者变成倾听者
这一次，参与活动的网友
坐在接线员身旁
头戴耳麦，沉浸式体验了一把接线员日常
李琦倾听到的两个电话，都是回访电话。让她意外的是，两个问题恰好是她所关心的。
一个是关于某单车平台存在乱扣费的情况，一个是健身房退费问题。“这都是与我们年轻人生活息息相关的问题。尤其是后者，我身边很多年轻朋友都曾遇到健身房退费问题。”让她惊讶的是，这两个问题，都因为12345热线的帮助得到了解决。
成都发布网友体验接线员日常工作
这也让她想起了自己曾经的经历。有一次，她在某电商平台上充了话费，商家不给发票，最后抱着试一试的心态拨打了12345热线，没想到很快解决了此事。“那时候，我能感受到，成都是一座能听得到市民声音的城市，既有温度也有速度。”
倾听完接线员和市民的对话，王新第一句话就是：“太忙了！”作为一个从没拨打过12345热线的市民，她第一次感受到仅凭一通热线，就能将一个城市的市民和政府紧密相连。
“我今天一共听到了3个电话，印象非常深刻的是一名年纪较大的老奶奶，可能年纪比较大，对一些情况不太了解，但她在积极寻求帮助。而无论对方多么焦急，接线员的声音都非常专业、可靠，给人宽慰。如果是我在这种焦急状态听到这种声音，我会觉得我不是一个孤岛，这个城市很温暖，社会有很多平台在为我们提供帮助，伸出援手。”
成都发布网友体验接线员日常工作
“这份工作太累了！”倾听了几通电话后，秋韵感叹道。“以前我以为12345接线员就是一个‘传话筒’，但今天体验后，才知道一通电话背后，是多部门的紧密联动。”秋韵提到，第一通电话结束后，她和接线员还有短暂几秒钟的交流时间，但后续，一通又一通电话密集打来，她就再也没时间和接线员交流了。
成都发布网友体验接线员日常工作
成都市规划设计研究院工作人员周天庆曾拨打过多次12345热线，当问题被解决以后，他对12345有了新的理解。
“使用得越多，你会发现它并不是一个让你去投诉的平台，它更多是一个交流平台。比如说我最近打过一次电话，我们这边红绿灯出了点问题，但事实上当时并没有造成交通拥堵的问题。但我还是可以给12345打个电话。这种主观诉求不是投诉，而是以城市主人翁的心态进行沟通，希望整个城市变得更好。”
今天走进12345热线，作为一名城市规划师，周天庆更多地站在设计的源头，了解这座城市运转的信息站如何和居民沟通，政府部门如何联动运转，整个工作如何实现闭环。“我看见12345平台变得越来越完善。”
成都发布网友体验接线员日常工作
“接线员们都非常厉害，很酷，我想向他们学习。因为他们接听电话时面对的任务都不一样的，就像拥有百宝箱一样，能够解决很多问题，给相关部门传递信息。我以后也想成为这样专业的人。”16岁的杨超是一名中职生，目前高二在读，走进12345热线现场，他表示超乎想象，没想到日常拨打的一通电话背后，会涉及如此多的工作流程。
杨超认为成都一直是座充满爱的城市，他很想通过积极参与各类活动，更深入地了解一座城市，以城市志愿者的身份不断地帮助他人，将爱传递下去。
3
他们围坐一起
谈感想、提建议
沉浸式体验结束后，市民们和12345热线的接线员、负责工单审核转办的工作人员、企业和群众诉求提速专班的代表，区（市）县承办单位的代表围坐一起，谈感想，提建议。
“我是一个土生土长的成都妹子，在我的眼里，成都是一座充满温暖与力量的城市，这里既有历史文化的厚重，也有科技的蓬勃发展，既有砖瓦房里的慢生活，也有高楼大厦间的快节奏。”在李琦眼里，现在的成都正在高速发展，但她希望，成都也能留下一点“慢速度”，在民生便利方面，为老年人、脱网人群停一停脚步。
她提到，现在生活中很多便民措施都整合到了线上办理，但对于老年人、脱网人群来说，这反倒成了他们的阻碍。她希望，在整合各项便民措施线上操作的同时，在各个领域都保留一定的线下人工操作方式。
成都发布网友发言
过去，秋韵很多次感受到了成都这座城市带来的便捷和舒服，到住建局办理业务，会被主动加微信；成都的公交司机永远会为奔跑赶路的乘客停留，她也想将藏在这座城市细节里的温柔传递下去。“身边的朋友常挂在嘴边的一句话就是，有啥事解决不了，就打12345热线帮忙。也因为这个平台，让成都人民的心紧紧凝在了一起。”
这一次参加活动，她也带来了自己的期待和建议。她希望，结合城市有机更新、老旧小区改造，成都可以不断优化完善养老托育服务设施布局，解决停车难问题，不断满足中心城区“一老一小”民生需求。她也希望，有些可以在基层解决的问题，就不要占用12345热线这个平台，“因为12345热线可以帮助百姓解决更为棘手的问题”。
“作为地地道道的成都人，成都的变化和发展有目共睹，也是因为自己是一名社区工作者的原因，深刻地感受到了社区居民的幸福感和满意度的提升。”作为社工的唐大川，也希望通过社会力量的参与，做好“五社联动”，积极参与到“智慧蓉城”的建设当中，让社区更有温度。
成都发布网友发言
在座谈会上，周天庆给12345点赞，但他也很希望了解到12345后台是否会针对居民问题统计、发布相关的年报或月报，真正发挥市民窗口的作用，“希望有机会可以将成都市规划设计研究院的工作和12345进行连接，因为我们自己做调研，是有局限性的。但12345其实是一个由市民来提供主动信息的平台”。
接线员代表回应成都发布网友提问
面对周天庆的提问，现场网络理政办的工作人员立刻给出了解答，表示今年已经计划和互联网平台合作，开启12345支持系统，从庞大的数据里面提炼有用的信息，聚合成知识服务体系，形成数据画像、区域画像、事件画像等几个类型画像全方位的展示，“未来将强化12345热线的数字化转型，更好地服务市民和企业。”
2023年1月1日一8月30日
12345热线已举行了22场
“走进12345热线”活动
共近600人参与
成都发布开启
“走进12345热线”报名通道以来
收到上百名网友报名
由于场地受限
不是每个报名者都能参加
但
这是一个常态化的现场体验活动
成都发布的报名通道也将持续开启
未来
更多参与报名的市民
将有机会走进12345热线
参与方式
第一步
点击关注“成都发布”微信公众号；
第二步
方法一：
私信回复关键词
“走进12345”
获取报名链接；
方法二：
点击“小布服务”，选择
“走进12345热线”进入
报名链接；
第三步
通过链接填写信息，等候活动通知。
红星新闻记者 彭祥萍 昌娟 摄影记者 王效
编辑：段琪琳 责编：董乐
本文来自【红星新闻网】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。
ID：jrtt
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