六大行官宣！存量房贷利率调整细则公布，涉及三类购房者，部分人群需要主动调整 ,一文解惑！，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
银行最新贷款政策出台
金融界9月7日消息存量房贷利率调整开始进入实操阶段！目前，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、邮储银行等先后官宣存量首套个人住房贷款利率调整细则 ：
各家银行公告明确存量房贷调整范围，整体上基本要求：
第一，贷款合同签订在2023年8月31日（含当日）以前。
第二，必须是首套商业性个人住房贷款。
第三，明确公积金组合贷中的商业贷款也能享受。
此外，工商银行、中国银行、建设银行、邮储银行等提到，如果如贷款当前处于不良状态，须客户归还积欠本金及利息后再申请调整利率。对于当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷、存在“二套转首套”的存量房贷等情况，需由客户主动申请利率调整，之后可完成存量房贷利率调整。
调整规则——
符合要求的存量个人住房贷款，最低可调整至原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限，具体为：
1.2019年10月8日（不含当日）前发放、已按转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点。
2.2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点。
3.2022年5月14日（不含当日）后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP。
4.贷款发放时执行利率已为所在城市首套房贷利率政策下限的贷款，或2022年5月14日（含当日）前发放、当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR的贷款，或2022年5月14日（不含当日）后发放执行利率不高于LPR-20BP的贷款，或当前按所在城市最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款，均不进行利率调整。
符合条件存量房贷调整，银行批量操作
几大银行对符合条件的贷款进行了批量调整安排。
例如，建设银行公告中提到，本着让客户更方便、操作更简洁、服务更高效的原则。2023年9月25日，我行拟对符合本公告“一、（一）”情形的浮动利率贷款，采取变更合同利率的方式进行统一调整，新的利率即日生效。不同意调整或拟采取置换方式调整的客户，可联系贷款经办机构。
中国银行提到，原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，我行将主动按上述调整规则统一批量调整贷款利率，如有特殊需求的可联系原贷款服务行。
主要涉及三类人群
对于此次调整，中指研究院市场研究总监陈文静表示各主要涉及三类人群：
第一类为贷款发放时满足首套资格的购房家庭；
第二类是贷款时为非首套房但当前已符合所在城市首套政策的购房家庭（当地已执行首套房认房不认贷），包括原先购房时无住房但因认房又认贷政策按二套购房的家庭，和原有多套住房后期通过交易等方式出售后当前有唯一成套住房的家庭；
第三类是其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。”
就北京而言，中原地产首席分析师张大伟表示，此次调整对于北京执行“认房不认贷”后，部分由二套房认定变更为首套房认定的人群影响较大，对于2020年3月至今购房的上述人群，根据各自情况，房贷利率有望下降5-50个基点，以100万元房贷25年等额本息计算，月供将减少约29元-290元/月。
本文源自金融界
置换存量贷款
随着国家政策的变化，央行支持和鼓励商业银行新发放贷款置换原来的存量房贷，这无疑将对房地产市场和个人贷款客户产生深远影响。
一、发放新贷款置换存量贷款政策对房地产市场的优势：
1、稳定市场：政策调整有助于稳定房地产市场。通过新发放贷款置换原来的存量房贷，可以减轻房地产市场的压力，避免因大量提前还款导致的市场波动。
2、降低风险：由于合同约定的加点幅度在合同约定期限内是固定不变的，前几年发放的存量房贷款利率仍处在相对较高的利率水平。因此，政策调整有助于降低银行的风险，避免因利率变动导致的资产质量下降。
3、促进市场发展：政策支持商业银行与借款客户自主协商变更合同或新发放贷款置换原来的存量贷款，将为房地产市场提供更多的资金来源，促进市场的发展。
二、发放新贷款置换存量贷款政策对个人贷款客户的优势：
1、降低还款压力：新政策允许商业银行与客户自主协商变更合同，降低客户的还款压力。对于那些处在高利率水平的存量房贷客户，这是一个非常好的机会。
2、提高资金流动性：新政策有助于提高个人贷款客户的资金流动性。他们可以将原有的房贷置换为新的贷款，从而获得更多的可用资金，这对于改善他们的财务状况非常有利。
3、增加财务规划的灵活性：通过与商业银行自主协商变更合同，个人贷款客户可以更灵活地管理他们的财务规划。他们可以根据自身的需求和状况，选择更合适的还款方式和期限，从而更好地实现财务目标。
三、发放新贷款置换存量贷款对个人购房客户的影响：
1、稳定房价：通过政策调整，可以稳定房地产市场的价格，这对于个人购房客户来说是非常有利的。因为稳定的房价可以减少购房成本，降低投资风险。
2、提高购房的财务可行性：对于一些财务状况较为紧张的个人购房客户，新政策可以帮助他们获得更低的贷款利率，从而更容易地实现购房计划。
3、改善购房体验：政策调整可以增加银行的竞争，从而使得个人购房客户在贷款申请和审批过程中获得更好的服务体验。此外，新政策的实施也可以提高贷款发放的效率，缩短购房流程的时间，从而提升客户的满意度。
四、发放新贷款置换存量贷款对银行的挑战：
然而，尽管政策调整为银行带来了新的业务机会，但也对银行提出了新的挑战。首先，银行需要在新旧贷款之间进行切换，这将需要一定的时间和技术准备。其次，银行需要处理大量的提前还款，这可能会对银行的资金流动性和收益产生一定的影响。最后，银行需要提高自身的服务质量和效率，以满足客户的需求并保持竞争力。
总的来说，政策调整对房地产市场和个人贷款客户具有积极的影响。它有助于稳定房地产市场，降低个人贷款客户的还款压力，提高他们的资金流动性，增加财务规划的灵活性。同时，政策调整也对银行提出了新的挑战，需要银行在技术、服务等方面做出相应的改进和提升。
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