40年产权商业贷款（提前还贷第几年最合适）

2023年太原商转公新政！住房公积金贷款二套房首付调整为40%！，下面是商转公咨询给大家的分享，一起来看看。

40年产权商业贷款

根据太原市公积金管理中心发布的通知，自2023年7月31日起，实施住房公积金流动性风险四级响应措施。通知中提到，居民家庭在申请商转公时，房贷利率将降低至3.1%，可以节省几十万的利息。通知还对住房公积金贷款的最高额度、购买第二套改善型住房的首付比例以

太原商转公

及购买住房有过提取公积金记录的情况进行了调整。职工在特定情况下可以按照原政策执行。以上措施自通知发布之日起生效，原有政策与本次通知不一致的，以本次通知为准。

根据通知的具体措施，住房公积金贷款的最高额度调整为不超过根据《关于调整住房公积金使用政策的通知》计算的缴存职工最高贷款额度的0.8倍。购买第二套改善型住房申请住房公积金贷款的，首付比例调整为不低于购房总价的40%。购买住房申请住房公积金贷款（含商转公贷款）的，如果因购买该套住房有过提取公积金记录，将在最高可贷额度中扣除相应的提取金额。

商转公咨询

对于符合特定条件的职工，可以按照原政策执行。例如，购买新建商品住房的缴存职工，已于7月31日（含）前签订《商品房买卖合同》并在9月30日（含）前申请住房公积金个人住房贷款的，可以按照原政策执行。购买存量房的缴存职工，已于7月31日（含）前签订《存量房买卖合同》并在9月30日（含）前申请住房公积金个人住房贷款的，也可以按照原政策执行。

太原住房公积金管理中心

2023年8月

提前还贷第几年最合适

近日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。尽管LPR未变，但3月首套房贷利率仍微降。

根据贝壳研究院监测显示，2023年3月首二套主流房贷利率较去年同期分别有所回落。据中指研究院统计数据显示，目前已经有35个城市房贷利率进入“3时代”。

LPR是什么:就是一个基础菜价

LPR是什么？LPR是基础贷款参考利率，而非实际银行贷款利率，举个形象的例子说明下：

LPR就像是一个市场上的“菜价”，它反映了市场上的资金供求关系，当资金紧张时，LPR就会上涨，当资金充裕时，LPR就会下降。各个银行就像是不同的菜摊，它们可以根据自己的成本和风险，在LPR的基础上加上一些“调料”，也就是加点或减点，来确定自己的“卖价”，也就是贷款利率。而我们作为消费者，就可以在不同的菜摊之间比较价格，选择最合适的一家来买菜，也就是贷款。

提前还贷现况：早已热火朝天

这对于想要买房的人来说无疑是一个好消息，可以节省不少利息支出。但对于之前买房的人来说，可能就有些心疼了。不仅买在了房价高点，而且房贷利率也相对较高，有的甚至超过了6%。那么，他们能否通过提前还贷来降低利息负担呢？

去年以来，受存量房贷利率偏高、房贷与普惠经营贷款、消费贷款利率明显倒挂、经济下行居民预期不足、房地产市场低迷等多重因素影响，个人房贷提前还贷潮出现。春节前后，不少购房者在社交平台分享了他们预约提前还款的经历，据说“被排队”半年以上的大有人在。

日前，记者从浙江省部分银行了解到，提前还贷的情况已有好转。在工商银行某网点，一位工作人员告诉记者，目前工商银行客户已经可以通过网银预约还款，按照正常流程可以在一个月内顺利实现还款，也不用另外再跑银行了。

农业银行浙江省分行则表示，除了能实现按需按序及时处理，落实合同规定的时效外，还可以结合客户实际需求予以安排，特殊情况给予绿色通道支持。鄞州银行则将平均还款周期压缩到了7天以内，最快可以在一天内完成提前还贷。

为何放宽提前还贷：还是供给侧结构性改革的效果

提前还贷不再难，是因为需求下降吗？“从数据来看，目前的房贷提前还款业务量较前几个月有所缓解，但和历史比较仍处于高位。”农业银行浙江省分行一位工作人员告诉记者。

鄞州银行工作人员提供的一组数据也印证了这一说法，“近3个月平均每月提前还款金额，为历史平均的7倍左右。”

记者从浙江银保监局获悉，主要素是银行端“供给侧”的改革。去年11月以来，浙江银保监局针对涉诉重点机构组织了多轮约谈并做重点窗口指导，要求及时调整政策，积极向上争取还款额度，畅通还款渠道，积极化解纠纷。具体到业务方面，通过提出优化合同条款修订、减免提前还款违约金等四项具体要求，督促对有合理提前还贷诉求的消费者做到“应还尽还”。

对于那些提前还贷投诉压降不力的有关银行机构，则通过逐一开展现场监管督导，及时督促切实采取有效改进措施。“截至2023年2月末，辖内银行机构特别是6家国有大型银行基本实现1个月内提前还贷需求全满足，相关咨询投诉量压降超60%，个别行已实现零投诉。”浙江银保监局相关负责人表示。

“短期来看，提前还贷潮或许还将持续，但我们也发现，一些跟风还款的情况已经有所缓解。”一位银行从业人员认为，随着积压和新增的提前还款业务处理支持力度不断加大，非房贷的申贷环境的规范整治力度不断加强，消费活力不断释放、营商环境不断改善、房地产及投资市场信心逐渐恢复等多种因素叠加作用下，提前还款最终会运行到一个新的常态。

提前还贷是否划算：也许你能省20万

那么，在房贷利率进入“3时代”的背景下，提前还贷是否划算呢？这要根据个人的实际情况而定。一般来说，如果房贷利率较高，且手头有闲置资金或者能够获得更低成本的资金来源，那么提前还贷可以节省利息支出。

但如果房贷利率较低，且手头没有闲置资金或者能够获得更高收益的投资渠道，那么提前还贷可能会损失机会成本。此外，提前还贷也要考虑个人的税收、信用等因素。因此，在做出决定之前，最好先做好详细的测算和对比分析。

这里例举两个等额本息和等额本金提前还贷的例子，大家可以参考自己的情况进行：

假设您贷款100万元，按揭30年，贷款利率4.9%，选择等额本息还款方式，每月还贷5307元。如果您在第5年提前还贷20万元，那么您可以节省39万元的利息。如果您在第10年提前还贷20万元，那么您可以节省25万元的利息。如果您在第15年提前还贷20万元，那么您可以节省14万元的利息。如果您在第20年提前还贷20万元，那么您可以节省6万元的利息。

如果选择等额本金还款方式呢？这样的话，每月需还贷本金为2778元，首月还贷利息为4083元，首月还贷总额为6861元。如果您在第5年提前还贷20万元，那么您可以节省36万元的利息。如果您在第10年提前还贷20万元，那么您可以节省27万元的利息。如果您在第15年提前还贷20万元，那么您可以节省18万元的利息。如果您在第20年提前还贷20万元，那么您可以节省9万元的利息。