杭银消费金融2022年净利润6.6亿元同比增47%：下半年营收利润暴增，下面是金融虎网给大家的分享，一起来看看。
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来源：金融虎网 作者：雄飞
金融虎讯 4月26日消息，杭州银行公布2022年年报同时披露了全资子公司杭银理财和参股联营公司杭银消费金融的经营数据。年报显示，2022年，杭州银行实现营业收入329.32亿元，同比增长12.16%；归属于公司股东净利润116.79 亿元，同比增长 26.11%。杭银消费金融2022年度实现营业收入42.26亿元，实现净利润6.62亿元。杭银理财2022年度实现营业收入20.59亿元，实现净利润13.62亿元。
杭银消金2022年下半年营收和净利润暴增
据金融虎网了解，2022年，杭银消费金融营收较2021年的27.82亿元同比增长51.9%，净利润较2021年的4.51亿元同比增长46.8%。值得一提的是，2022年下半年，杭银消金的营收和净利润均出现爆发式增长。
据杭州银行半年报显示，2022年上半年，杭银消金实现营业收入10.17亿元；实现净利润1.35亿元。由此推算，2022年下半年，杭银消金营收为32.09亿元，净利润为5.27亿元，环比增幅分别达215.54%和290%。
截至2022年末，杭银消金未经审计总资产413.95亿元，总负债363.21亿元，净资产50.74亿元。
据了解，杭银消费金融股份有限公司成立于2015年12月3日，是浙江省首家获批筹建的消费金融公司，目前注册资本25.61亿元，杭州银行持股比例为42.9481%。杭州银行表示，杭银消金以“成为一家具有良好口碑的一流消费金融公司”为愿景，实施线上、线下两大业务模式，全面践行“高效”企业文化，持续构建金融科技、智能风控等核心竞争力。
在营收和利润暴增的同时，杭银消金全年的消费投诉量也呈现增长之势。金融虎网注意到，今年1月13日，杭银消金公布2022年投诉管理工作情况显示，2002年，公司共受理消费投诉576件，同比增长15.2%。其中，监管转办247件，自收受理329件，所有投诉均已处理办结。2022年一至四季度，其监管转办投诉逐季下降，分别环比下降8.3%、15.6%、13.8%、12.5%。
杭银消金表示，从消费投诉类别看，协商还款类投诉占投诉总量的49.4%；催收类投诉占43.4%，征信异议类投诉占5.1%，贷后管理类投诉占0.6%，其他类业务投诉占1.5%。从投诉原因看，因金融机构管理制度、业务规则与流程及业务系统引起投诉占56.5%，因债务催收的方式及手段引起投诉占43.4%。年度反映较为突出的投诉问题为消费者受疫情影响导致还款能力下降引发。
杭银消金表示，2023年，公司将认真落实监管要求，及时化解客户纠纷，严格落实投诉管控主体责任，不断加强第三方机构合作业务投诉管理，切实维护消费者的合法权益。
从历史业绩来看，杭银消费金融2015年成立后，之后两年持续亏损，在2018年首次实现盈利，实现净利润0.2亿元，2019年净利润增加至1.15亿元，2020年实现净利润2.39亿元。
从消金行业的整体情况来看，国内30家已开业的消费金融机构中已有22家披露了2022年业绩情况。目前，杭银消金营收排名在第7位，净利润水平排名在第五位。
杭银理财下半年净利润环比降16%
据金融虎网观察，杭银理财2022年营收较2021年的9.33亿元同比增长120.69%，净利润较2021年的6.11亿元同比增长122.91%。截至报告期末，杭银理财未经审计总资产36.66亿元，总负债5.63亿元，净资产31.03亿元。
2022年上半年，杭银理财营业收入10.44 亿元，实现净利润7.41亿元。由此推算，2022年下半年，其营收为10.15亿元，环比下降2.7%；净利润为6.21亿元，环比下降16.2%。
年报披露，报告期，杭银理财在提升获客和渠道发展两个方向双线并进，快速搭建销售团队，积极布局并拓展直销与代销渠道，顺利落地理财直销业务，代销机构类别覆盖了股份制银行、主要城农商行以及互联网银行等；母公司之外的销售占比由年初的3.03%提升至18.45%。
杭银理财成立于 2019年12月20日，目前注册资本10亿元，杭州银行持股比例100%。主要从事理财产品发行、对受托的投资者财产进行投资和管理以及进行理财顾问和咨询服务等业务。
2022年，杭州银行全年实现营业收入329.32 亿元，同比增长12.16%，实现非利息净收入 100.75 亿元，同比增长 21.01%，非利息净收入占营业收入比重为30.59%，较上年同期提高2.23个百分点，其中手续费及佣金净收入46.74亿元，同比增长29.53%，中间业务净收入占营业收入比重为 14.19%，较上年同期提升 1.90 个百分点；实现归属于公司股东净利润 116.79亿元，同比增长26.11%；基本每股收益1.83 元，同比增长27.97%，归属于公司普通股股东的加权平均净资产收益率14.09%，较上年同期提高1.76个百分点。
截至报告期末，杭州银行资产总额16,165.38亿元，较上年末增长16.25%；贷款总额 7,022.03亿元，较上年末增长 19.31%；贷款总额占资产总额比例43.44%，较上年末提高1.11个百分点；负债总额15,179.65 亿元，较上年末增长16.72%；存款总额9,280.84 亿元，较上年末增长14.49%。报告期末，公司集团存续理财产品规模3,599.02亿元，较上年末增长17.34%。
截至报告期末，公司不良贷款总额 54.20 亿元；不良贷款率 0.77%，较上年末下降 0.09 个百分点；逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为76.25%和57.78%；期末，公司拨备覆盖率565.10%。
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作者：姜旭波
来源：独角金融
又到年中财报季。多家持牌消费金融公司2019年上半年的业绩逐渐浮出水面，但湖南长银五八消费金融股份有限公司（下称“长银五八消金”）的日子，看起来并不好过。
8月19日，长沙银行发布了2019年中报，报告中披露了其子公司长银五八消金2019年上半年的主要财务数据。数据显示，长银五八消金上半年净亏损为0.434亿元，净亏损同比扩大近180%。
据公开资料显示，这是长银五八消金继2018年第四季度首次盈利后，又一次亏损，其盈利能力一直处于行业较低水平。与此同时，涉嫌违规放贷、逃废债现象频出等问题，暴露了长银五八消金在风控方面的漏洞。
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净亏损同比扩大178.21%
长沙银行半年报显示，截至2019年6月30日，长银五八消金资产总额约为76.13亿元，净资产约为7.35亿元，其中资产总额较2018年末的30.61亿元增长了148.71%。但其负债总额同样水涨船高，约为68.78亿元，较2018年末的28.31亿元增长142.95%。
（来源：长沙银行2019年半年度报告）
另外，2019年上半年，长银五八消金实现营业收入约1.995亿元，较2018年上半年的0.376亿元，同比增长430.59%；而净亏损约为0.434亿元，较2018年上半年的0.156亿元，净亏损同比扩大178.21%。
（来源：长沙银行2019年半年度报告）
西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对独角金融表示，长银五八消金出现净亏损的原因在于，三个股东的战略协同并未达到预期效果，地方城商行股东一家独大，经营理念传统，零售银行的思路明显。
天眼查显示，长银五八消金成立于2017年1月26日，总部位于湖南长沙，由长沙银行股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司、长沙通程控股股份有限公司共同发起设立，持股比例分别为51%、33%、16%。
长银五八消金的产品主要分为普惠金融、校园服务两类。其中普惠金融包括“长银58工薪贷”、“长银58装修贷”和“长银58旅游贷”三款产品，而长银58旅游贷相关业务暂未上线。校园服务的主要产品为“Young钱包”，专为在校大学生提供信贷服务。其额度最高为3万元，日息为0.03%。
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盈利能力受质疑
近期，除了长银五八消金2019年上半年业绩浮出水面之外，同为持牌消金机构的招联消费金融有限公司（下称“招联消金”）、湖北消费金融股份有限公司（下称“湖北消金”）和中邮消费金融有限公司（下称“中邮消金”）2019年上半年的业绩也先后出炉。
独角金融发现，以上三家消金公司的盈利状况均好于长银五八消金，而且只有长银五八消金出现净亏损。据各家最新财务数据显示，招联消金、湖北消金、中邮消金2019年上半年实现净利润分别为7.1亿元、0.33亿元和1.39亿元，同比增长分别为17.5%、69.70%、82.89%。
从长银五八消金自身来看，自2017年成立至今，其盈利能力同样颇受质疑。陈文表示，资产规模只有数十亿量级的，与招联消金数百亿量级的资产规模无法对比，相关消费金融风控模型还在不断优化当中，稳定的盈利周期尚未到来。
据长沙银行2018年10月29日发布的《关于对湖南长银五八消费金融股份有限公司增资暨关联交易的公告》（下称《公告》）显示，截至2017年12月31日，长银五八消金营业收入为1886.99万元，净利润为-7273.05万元。
到了2018年，长银五八消金前三季度的净利润同样为负。《公告》显示，截至2018年9月30日，长银五八消金的营业收入为6146.48万元，净利润为-237.91万元。
这一状况在2018年第四季度首次出现好转。据长沙银行2018年年报显示，截至报告期末，长银五八消金资产总额为30.61亿元，净资产2.30亿元，实现营业收入10675.94万元，净利润1105.96万元，首次扭亏为盈。综合长银五八消金2018年前三季度数据发现，其在2018年第四季度实现净利润1344万元，净利率近30%。不过，这一良好的势头并未延续到2019年。
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风控漏洞引争议
除了财务数据不好看之外，长银五八消金在风控方面也存在一些漏洞。 8月20日，独角金融在聚投诉上发现，刘女士于5月21日在聚投诉上发帖称，其前夫伙同长银五八公司的业务员，在她毫不知情的情况下，用她的身份证等材料在长银五八消金上贷了10万元。刘女士知情后，多次与长银五八消金方面协商处理，可始终未能得到想要的结果。
（来源：聚投诉）
值得注意的是，长银五八消金还频繁遭受恶意逃废债的困扰。天眼查显示，目前长银五八消费金涉及的法律诉讼多达234起，其中有关“曾因进入借款合同纠纷而起诉他人或公司”的法律诉讼就有230起，起诉的原因包括借款人逾期不还，恶意躲债等。
（来源：天眼查）
当然，存在风控问题的持牌消金机构并非长银五八消金一家。公开信息显示，晋商消金曾在2018年三次踩雷“租金贷”，一次踩雷车相关分期业务，一次踩雷旅游分期业务；杭银消费金融于2018年因“信贷管理不审慎并形成风险”，被原浙江银监局处以50万元罚款。
陈文对独角金融表示，“持牌消费金融公司如果按照传统线下拓展业务的思路，面临线下展业成本过高，委托代理带来的道德风险问题巨大。而如果与场景端合作，则面临骗贷风险。风险不断爆发的问题还是在于不把规模做上去，难以实现盈利；把规模做上来，相关风控又很难跟得上。”
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