美国买房与信用评分，下面是湖辣给大家的分享，一起来看看。
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如果低信用评分让你无法买房，那么你并不孤单。美国全国广播公司财经频道survey Monkey进行的“你的钱”调查显示，35岁以下的美国人中，近四分之一的人表示，不良信贷使他们无法拥有自己的房子。
买房子需要什么?所需的最低分数可以低至500分，但最终取决于你的贷款人和你申请的抵押贷款类型。
“当然，你的分数越高越好，”Credit.org的首席外部事务官梅林达·奥珀曼在接受美国全国广播公司财经频道采访时表示。
Experian(益百利公司)说，要获得最常用的抵押贷款——传统贷款的资格，你通常需要至少达到620分的信用评分。一些贷款机构可能要求你的分数在660分以上。
信用评分范围从300到850，用来衡量你管理债务的能力。根据益百利公司的说法，以下是信用评分范围，分为差、一般、好、非常好和特殊。
差: 300 ~ 579
公平: 580到699
好: 670到739
很好: 740到799
特殊: 800 ~ 850
贷款人使用这些分数来确定借钱给你的风险，这就是为什么分数高可以帮助你获得最佳抵押贷款利率的原因。
“分数是衡量风险的指标，所以你的分数越低，贷款人承担的风险就越大，”Opperman说。“你的分数越高，风险越低，所以你的分数越高，贷款人收取的利息就越少。”
当涉及到抵押贷款时，从长远来看，较高的信用评分可以为你节省数千美元。这是因为你的信用评分直接影响你的抵押贷款利率，而抵押贷款利率决定了你在贷款期间要支付的利息金额。
根据FICO的数据，截至9月20日，全国30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.98%。根据FICO的网站，你的信用评分需要在760到850之间才有资格享受这个利率。根据CNBC 的计算，如果是这样，你每月还款额为30万美元的贷款将达到1992美元左右。
相反，信用等级在620 ~ 639之间的平均抵押贷款利率为8.57%。根据CNBC的计算，在更高的利率下，你每月的还款额将增加到2322美元左右。
随着时间的推移，这种差异真的会越来越大。
根据CNBC的计算，在30年的时间里，与抵押贷款利率为6.98%的人相比，抵押贷款利率为8.57%的人将多支付118,714美元的利息。
CNBC的抵押贷款计算器可以帮助你了解不同的抵押贷款利率如何影响你潜在的月供和利息费用。
如果你的信用评分还没有达到你想要的水平，不要惊慌。
Bankrate.com的资深行业分析师罗斯曼(Ted Rossman)说，在申请抵押贷款之前提高分数的一个选择是降低你的信贷利用率。
你的信用利用率，一个衡量你一次使用多少可用信用的指标，在你的信用评分的计算中起着重要作用。假设你的信用额度是3000美元，余额是600美元。你的信用利用率是20%。
为了维持或提高你的信用评分，金融专家建议将你的信用利用率保持在30%以下。
最终，你应该试着向信用报告机构展示，你可以通过持续保持低债务和按时支付账单来成功地管理各种类型的信用，罗斯曼告诉CNBC。
“提高你的信用评分更像是一场马拉松，而不是短跑，”他说。
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根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，房贷政策新变化主要涉及降低存量首套房贷利率、调整二套房贷利率、调整首付款比例等。来看新华社的报道↓
问题一：降低房贷利率，我能申请吗？包含住房公积金贷款吗？
答：根据通知，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
也就是说，如果你是政策发布（8月31日）前贷的款，不管贷款是否已经发放了，只要你跟银行签了贷款合同，又符合首套住房的标准，那就可以去申请降低利率。值得注意的是，住房公积金贷款目前不在调整范围内。
不过，如果你当时签订的贷款利率已经很低了，就不一定有下调的空间。
据估算，全国有近1亿个首套房存量贷款合同，而其中因利率偏高面临协商调整的借款人约4000万户。
问题二：我该怎么申请降低存量首套房贷利率？
答：根据通知，对于符合条件的存量住房贷款，借款人申请降低利率有两种途径，一是以“新”换“旧”，向银行申请“新贷款”置换“旧房贷”，二是跟银行协商变更原来的利率水平。具体选取哪种方式，可以结合自身情况和银行协商。
值得注意的是，如果选取第一种方式，新发放贷款只能用于偿还“旧房贷”，不能挪作他用。
时间上看，如果你符合条件，那么从2023年9月25日起，就可以向之前贷款的银行提出申请了。现在，银行正在进行修订合同文本、改造调整系统、识别符合标准的客户等准备工作。到时候怎么申请还有待各银行进一步明确。
问题三：降低存量首套房贷利率，能省多少钱？
答：对不少房贷利率处于高位的购房者来说，降低存量房贷利率、减少利息支出，可以说是期盼已久。
根据测算，本次存量首套房贷利率调整，平均降幅大约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设协商后房贷利率降至4.3%，每年可节约利息支出超5000元。
但具体每笔贷款的调整幅度有多大，还要根据实际情况来看。根据通知，具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。
这就是说，对借款人而言，具体能享受到多大幅度的调降，要看办理贷款时当地的首套房贷利率下限，以及与银行的协商情况。
问题四：我要买二套房，贷款利率能降多少？
答：对于要买二套房的购房者来说，此次房贷政策调整的一大利好就是二套房贷款利率下限从过去LPR“加60个基点”变为“加20个基点”，一次性降低40个基点，力度可是不小。
假设按8月份最新5年期以上LPR计算，以LPR加60个基点申请贷款，二套房贷款利率达到4.8%，调整为加20个基点后，贷款利率则降至4.4%。以200万元、20年期、等额本息的商贷为例，调整后借款人可节约利息支出超10万元，月供将减少400多元。
过去一段时间，不少住房信贷政策调整集中在满足居民刚性住房消费需求，降低二套房贷款利率政策下限，有助于更好地支持居民改善性住房消费需求。
问题五：统一首付款比例下限，我的首付款能降多少？
答：根据通知，不再区分实施“限购”和“非限购”城市，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限：首套房不低于20%，二套房不低于30%。
这个政策对“非限购”城市的购房者来说可能意义不大，因为很多地方已经在按这个水平执行。但在“限购”城市，首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别是30%和40%，在实际执行中很多地方二套房首付比例要求高于40%，甚至达到60%至80%。
这次调整后，“限购”城市的购房者将从中受益。以一套总价500万元的二套房为例，首付60%，需要300万元；如果首付比例降到30%，首付款就能减少150万元。
降低首付比例下限，有利于降低居民首付负担，增强购房能力和意愿。不过，政策规定的只是一个下限，各地如何确定首付比例，尤其是一些重点城市的首付比例能否下调、下调幅度有多大，还得各地根据当地房地产市场形势和调控需求来定。
资料：上海发布
编辑：张小小
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