别忘了这些反诈知识，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
来短信说柜面发放贷款
2021年，武汉防诈宣传“铺天盖地”，不仅大街小巷、单位社区随处可见，民警和社区群干开展了“扫楼行动”，给每家每户送来了宣传单，还通过微信“入圈入群”，学校的“小手拉大手”也送来了防诈宣传单，甚至外卖小哥送餐时也附送宣传单。
警方“扫楼行动”上门开展防诈宣传
然而，电信网络诈骗仍然在武汉持续发生，全市民警平均每天拦截劝阻近900个电诈高危预警受害人。不要说防诈宣传成了老生常谈，事实上，还有许多人没有“入脑入心”。新春佳节来临之际，武汉市公安局反电信网络诈骗中心再次提示：广大市民一定要牢固树立防骗的意识，家庭成员、亲朋好友之间一定要相互提醒。
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01
刷单诈骗
手法解析：诈骗分子通过网页、论坛、社交软件广泛发布兼职刷单广告，号称给网店刷单“足不出户、日赚千元”，诱骗受害人到网络平台上购买特定物品刷单，声称下单付款后将本金和提成一并返还。最初几笔小单，诈骗分子会返还本金和提成，随着下单金额加大，诈骗分子会以未完成任务量、网络故障等诸多理由拒绝返还本金和报酬，要求受害人继续刷单并投入更多资金“才能一并提成”，直到受害人意识到被骗。
警方提示：任何要求垫资的兼职和刷单都是诈骗，不要轻信所谓的高额回报，不要轻易点击陌生链接，不要在陌生网站留下自己的个人信息。
02
网贷诈骗
手法解析：诈骗分子通过网页、微信群、QQ群、假冒银行发送短信，拨打电话等发布可以办理大额低息贷款信息，以办理大额低息贷款为饵，通过收取受害人中介费、预付利息、保证金等方式实施诈骗。
警方提示：正规贷款申请过程中，不存在中介费、预付利息、保证金等，切莫被所谓“高额、低息或无息”等话术诱惑。
03
冒充公检法诈骗
手法解析：诈骗分子通过准确说出受害人姓名、身份证号、手机号等信息获取受害人信任，随后假冒公安、检察院或者法官，以涉嫌各种违法犯罪为由，要求受害人提供账户核查资金或将资金转入所谓的“安全账户”。骗子甚至还会制作虚假“通缉令”，以达到诱骗、控制操控被害人目的。
警方提示：公检法人员绝对不会通过电话、微信要求核查资金、要求将钱款转移到“安全账户”，更不会让你上网浏览自己的通缉令或者逮捕令。实在心有疑虑，请拨打来电号码归属地的110询问（当地区号+110）。如果来电号码开头为“00”类型的境外区号，不要理睬。
04
冒充网购客服诈骗
手法解析：诈骗分子自称是正规购物平台的客服或卖家，可以详细报出受害人的个人订单信息，并称订单无效要“退款”或 “退货给补偿”等，引诱受害人点击钓鱼链接或扫描二维码等，将钱卷入自己的账户。
警方提示：主动来电为你退款退货的“客服”或“卖家”值得警惕，不要轻易点击对方提供的网址，更不能在这些网页上填写相关信息。如果对方询问银行卡号、密码或者验证码，可以断定是骗子。
05
网络婚恋、交友诈骗
手法解析：诈骗分子将自己伪装成为成功暖男或者温柔美女，通过相亲网站、漂流瓶、摇一摇等方式与受害人结识，并迅速与受害人网恋，在素未谋面的情况下，以各种借口向受害人借钱，或高价推销。
警方提示：网络上的“贴心暖男”或是“温柔美女”，很多都是照片加变声软件拼凑出来的，其真实面目是躲在电脑或手机后面的诈骗分子。他们同时登录几个微信号，与受害人加为好友，就朝确定男女朋友方向聊天，感觉对方上钩后，就以各种理由，向对方索要钱财。
06
虚假投资博彩诈骗
手法解析：虚假投资博彩诈骗以高回报、稳赚不赔等借口诱导受害者“投资”，或到平台“充值”，以达到诈骗钱财的目的。
简单的利诱方式往往成功率不高，近年来，虚假投资博彩诈骗与网络婚恋交友诈骗相结合，特征是“先谈感情再谈钱”。网上飞来白马王子、凭空掉下个林妹妹，嘘寒问暖，甜言蜜语，让人陶醉，一旦身陷其中，受到情感和钱财的双重打击。
警方提示：网络交友要谨慎，特别是婚恋网站、社交网站、交友APP上的好友，深度交往时务必核实信息，不要轻信网上发过来的图片和视频。当素未谋面的网友忽然提及钱财，要提高警惕，切勿被甜言蜜语冲昏头脑，不要转账者汇款，也不要下载对方推荐的“赚钱”APP。
防范提醒
警惕虚假APP
诈骗分子为了躲避正规APP监管，会自行开发APP用于诈骗，此类APP普遍在应用商店内无法上线，无安全保障，由诈骗分子在后台进行实时操控。目前在刷单诈骗、贷款诈骗、虚假投资赌博诈骗、冒充公检法诈骗等诈骗手法中比较常见，诈骗分子都会让受害人通过点击链接、扫描二维码等方式来下载涉诈APP，并在APP内进行充值或留下银行卡账号、密码和验证码，导致受害人被骗。
提醒：陌生人要求下载应用商店内无法搜到的APP时，一定要提高警惕，切勿在不安全不正规的陌生APP内进行充值，切勿留下自己的银行卡账号密码和验证码。
切勿买卖“两卡”
1、一张手机卡涉案，名下所有手机卡、座机、宽带全部封停，5年内不得新开办号卡或开立账户。
2、一张银行卡涉案，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务、不得新开立账户。
情节严重的，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
六个一律
1、接电话，不管是谁，只要谈到银行卡、安全账户， 一律挂掉。
2、只要谈到中奖了，一律挂掉。
3、只要谈到“电话转接公检法”、“电话转接退税、 退款、发补贴”或“领导干部打陌生电话要求办公室见面”的，一律挂掉。
4、所有短信，让我点击网页链接的，一律不点。
5、微信、QQ上老板要求的违规“财务紧急转款”，陌生人发来的网页链接或电子邮件，一律不理。
6、提到“安全账户”的，一律是诈骗。
四个凡是
凡是陌生人要求转账、汇款、验资及索要账号、密码、验证码的，都是诈骗。
凡是所谓“熟人”发来短信、微信、QQ等要求转账汇款的，都要当面或语音通话核实。
凡是以电信网络方式进行的抽奖、刷单、交友、推介等，以各种名义要求先支付资金的，均可能是诈骗。
凡是短信或互联网上要登记银行卡信息的不明网络链接，都可能带有木马病毒，并导致银行卡被盗刷。
警方提醒
广大市民一旦发现诈骗行为，立即拨打110报警。如需咨询请拨打武汉市反电信网络诈骗中心咨询举报电话：82221111、82223333。
素材来源：楚天都市报 刑侦支队
记者 吴昌华 通讯员 袁野
来源： 平安武汉
总有银行发信息让我贷款
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“新房未完工，业主将贷款银行告上法庭”的消息此前曾引起热议。广西南宁蓝光涌金兰湾（以下简称“涌金兰湾”）的两名业主在其新房竣工未完工后，以银行未能监管其资金为由，起诉南宁某银行分行。 7月3日，此案在南宁市青秀区人民法院开庭审理。
8月1日，起诉银行的银行老板王琦（化名）向红星资本局表示，某银行南宁分行作为专业银行业金融机构，应注意存款风险。提前。 - 将资金出售给非监管账户但未通知他们。 （所有者）的义务。此外，在开发商提供虚假材料申请使用监管资金时，某银行南宁分行也未履行相应监管义务，导致后续工程烂尾。
本案的关键在于预售资金的监管。
售前监管怎么“输”了？某国有银行内部人士告诉红星资本局，开发商会通过一些“运作”筹集资金，然后挪用。但提取资金的程序表面上合法合规，比如购买建筑材料、支付人工费等，银行很难对其进行实质性审查。
北京伟恒律师事务所向红星局李晓南律师表示，一般情况下，银行会要求开发商提交贷款申请材料，包括相关政府部门的批准文件，以证明其已履行了尽职调查义务。逃避自己的责任。
根据IC照片数据卡
新房倒塌后业主状告贷款人
7月3日，广西南宁涌金兰湾业主王琦状告某银行南宁分行。本案在南宁市青秀区人民法院公开开庭审理。 50余名业主到庭旁听。与此同时，另一位业主秦四（化名）也出庭受审。她还将某银行南宁分行告上法庭。
故事开始于王琦母亲四年前购买的位于南宁涌金兰湾的新房尚未完工。王琦孔都局称，2019年4月，她母亲以首付60万余元购买了涌金兰湾商品房，并向银行南宁分行贷款57.5万元，期限30年，每月还贷4600元。
新房原定于2021年12月31日交付，但王琦在2021年4月就发现“涌金兰湾”项目出现了工程延期的迹象，而且施工人员很少。 2021年8月，“涌金兰湾”项目基本陷入停滞。
2021年10月，南宁市住房城乡建设局下发的《关于蓝光涌金兰湾一期项目预售资金监管问题的解答》中提到：目前，该项目预售资金余额监管账户2114.95万元。但业主发现新房距离合同中承诺的精装修、外墙装修、装修、水电安装等交付还差很远。
图片由受访者提供
2021年11月，开发商向“涌金兰湾”业主发出通知函，交房时间将推迟。
经向业主询问，开发商南宁灿丛置业有限公司表示。灿聪地产（以下简称“灿聪地产”）称，所有项目销售资金均被集团总部转移占用。目前，总部尚无资金返回南宁项目继续建设。
从2022年2月南宁市住房城乡建设局给业主的回复中也可以看出：“经查，蓝光公司违规提供虚假材料申请监管资金使用” ”。
图片由受访者提供
蓝光集团为何滥用项目销售资金？王琦发现，自己的购房贷款57.5万元并未转入购房合同约定的预售资金监管账户，而是转入开发商的非资金监管账户，导致开发商无法使用预售资金监管账户。 - 随意出售资金。由于处于监管之下，最终导致“涌金兰湾”项目的2000套房屋未能完工，无法按时交付。
2022年4月，新房交付延迟，王琦、秦四等数百名业主决定强行暂停贷款。由此，王琦母亲被列入信用黑名单。
2022年7月，王琦、秦四将某银行南宁分行告上法庭。 8月1日，秦四向红星资本局表示，他正在起诉银行，希望银行合理调整贷款还款方式，减轻业主负担。秦四刚刚大学毕业，每月还款5600元，压力很大。两者的要求是一样的，都是要求银行在交房前暂停贷款和利率，且不增加额外费用。
2023年8月，红星首都局多次致电灿聪地产，但其公众电话始终无法接通。天眼查APP显示，灿丛地产已被最高人民法院认定为失信企业，并已被起诉数十起诉讼。也被南宁市邕宁区税务局列入2022年欠税清单。
预售资金没有进入监管账户，该怪谁？
红星资本局注意到，两方争论的焦点是：因购房贷款转入建筑商非资金监管账户导致房屋交付延迟，银行是否应承担责任？
王琦提交的起诉书及相关法庭笔录显示，王琦认为某银行南宁分行作为专业金融银行公司，应当意识到将预售资金存入非监管账户的风险，但未能告知（所有者）的义务。
7月3日庭审中，某银行南宁分行律师声称，王琦在与开发商签订商品房买卖合同时，就已知道购房款应转入预售资金监管。帐户。 ，并且监控帐户与帐户名称、帐户特定信息相关。但他在与银行签订私人购房担保贷款合同时，授权并指示银行将按揭贷款转入建筑商名下的非托管账户。由此产生的一切责任由王琦承担。王琦方面声称，在贷款合同第28条中，银行注明借款人不可撤销地申请并批准贷款直接划入以下账户，但银行并未说明该账户为非资金监管账户帐户。王琦表示，作为一名普通购房者，他认为银行有严格的内部审批管理制度，但银行没有充分告知购房者贷款账户的性质，存在过失责任。
对于王琦指出的情况，开发商提供虚假材料申请使用监管资金时，某银行南宁分行也未履行相应监管义务，导致后续工程烂尾。某银行南宁分行律师在庭审中辩称，能否使用预售资金是由住建部门审查决定的，银行无权决定；银行按照住建部门的指令向开发商支付监管资金；即使贷款资金实际存入预售资金托管账户，开发商也可以通过虚假材料申请使用托管资金。
因此，银行认为，逾期交付与银行是否将抵押贷款划入监管账户之间并无直接必然联系。
除了不将贷款转入监管账户外，王琦还认为某银行南宁分行存在违规放贷行为。由于在“涌金兰湾”购买的房屋主体结构尚未受限，某银行南宁分行提前发放违规贷款。 。
王琦出示的证据中，有广西银保监局2022年3月对某银行南宁分行的立法意见书，其中提到某银行南宁分行对某银行的贷款业务监管不严。项目“涌金兰湾”。由于销售资金流向不当，2.83亿元房屋销售资金并未实际用于项目建设，个人抵押贷款全部存入商品房预售资金托管账户的要求也没有严格执行。 。
图片由受访者提供
南宁分行律师认为，从2017年3月起，各商业银行普遍会通过接受开发商提交的经住建部门审核批准的覆盖报告来确定预售房的覆盖方式。住房公积金管理中心和商业银行原则上不再对预售房屋是否达到主体结构上限进行现场检查。律师辩称，这种做法的目的是为了提高银行的放贷效率，是行业内的普遍做法。
8月1日，王琦向红星首都局表示，庭审结束后，青秀区人民法院宣布择日宣判。截至发稿，此案尚未宣判。
对于诉讼内容，8月21日，红星资本局致电某银行南宁分行律师求证，但对方拒绝采访。
银行内部人士揭露开发商挪用资金“套路”
作为上述案件的焦点，加强预售产品监管并不是什么新鲜话题。红星资本局注意到，早在2003年，央行就在央行下发的《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》中明确规定，企业挪用贷款挪作他用的，经办行必须限期追回挪用资金。 ;主体结构的采购只能是有限的。个人住房贷款是向居住在自己家中的个人发放的。
银行资金监管有章可循，但为何预售资金监管仍不够充分？售前监管怎么“输”了？
北京伟恒律师事务所李晓南律师向红星首都局分析称，该公告属于其他部门文件，法律级别很低。此外，该通知并未明确不遵守该通知的后果，因此其约束力有限。
此外，预售资金监管的“流失”与银行的实质性监管能力有关。 8月2日，一位不愿透露姓名的国有银行内部人士向红星资本局表示，2022年之前预售资金的监管全国没有统一规则，但具体监管规则将由各地制定。 “所谓预售资金监管，并不是说不让建筑商动用，而是有审批程序，住房城乡办批准后，银行就可以把钱提取出来。” ”
上述银行内部人士也提到，开发商会通过一些“操作”来筹集资金。提款的手续表面上合法合规，比如购买建筑材料、支付人工费等，银行很难对其进行实质性审查。
对此，李晓南的律师向红星资局分析称，银行是金融机构，不可能专门专门设立专业工程团队来对项目进度进行检查。他们没有能力实时监控开发商的项目进展，因此无法审核开发商提交的申请。严格审查贷款材料。只要开发商提交的贷款申请材料符合形式上的要求，银行就可以放款。银行对申请材料材料内容的真实性不承担责任。最多也只是有仔细审查的义务而已。
李晓南的律师进一步提到，实践中，银行通常会要求开发商提交贷款申请材料，其中包括相关主管部门的批准文件，以证明其履行了尽职调查义务，避免自行承担责任。
但这并不意味着银行不必承担相应的责任。中国政法大学法律经济学院副院长徐文明在接受媒体采访时表示，从法律角度看，银行将抵押贷款存入非专用账户并不一定构成违法行为。违约，但有充分证据证明银行违反规定时，将抵押贷款转至非专用账户且未告知业主相关风险，是造成烂尾楼的因素之一。银行应对本次违规行为承担部分违约责任。买方无法再向银行支付贷款，但开发商（即买方）向银行偿还贷款。此外，违规放贷的银行还可能面临住建部门和金融监管机构的行政罚款。
李晓南的律师也认为，银行应该承担行政责任，但不一定要承担违约民事责任。如果贷款合同中明确规定银行必须将资金划入资金监管账户，但银行却将资金划入其他账户，那么银行实际上没有履行贷款合同中规定的贷款义务。合同，购房者当然没有偿还贷款的义务。
多地出台新规，强化预售资金监管。
红星资本局注意到，2022年中以来，沧州、西安、九江、东莞、长沙、昆明等城市相继出台政策，加强商品房预售资金监管。
一些城市采取了新政策，提高售前现金流的透明度。例如，江西省九江市住房城乡建设局2022年7月宣布，商品房预售资金直接存入专项监管账户进行监管，预售房的监管账号销售大楼的资金将尽快公布。
2022年8月，长沙市住建局要求购房者办理商业银行、福利中心发放的存款、取款、抵押贷款等购房款，全部通过专门账户存入监管账户。监控账户监控整个现金流。 。
昆明市2023年1月发布通知，购房者可登录昆明市房地产信息网查询其售前购买商品房的购房信息，以及预售资金使用金额和监管账户内余额。 ——销售资金监管限额。健康）状况。
一些城市还加强了对预售资金拨付的监管，要求必须与房地产项目的开发挂钩。例如，西安于2022年7月发布通知，商品房项目完成主体结构验收前，累计使用重点监管资金不得超过总额的50%；竣工验收前，不得超过95%；竣工验收申请完成前，不得超过99%；房产首次登记后，剩余的1%可以提取。
广东汕头也同时发布暂行办法，规定，项目预售审批后至结构施工完成三分之二前，开发商最高提款额为预售金额的50%。建筑物的总成本；建筑工程完成三分之二后覆盖后的建筑物，最高提款金额为建筑物总造价的65%；封顶后的建筑物，直至外墙工程竣工为止，最高提款额为建筑物总造价的85%；外墙工程竣工后，最高提款额至竣工提交日为止。此后，最高提款金额为建筑物总建筑成本的95%。
对于涌金兰湾业主遇到的预售资金未进入监管账户的情况，红星资本局注意到，广东省清远市2023年7月《清远市住房和城乡建设局关于进一步加强商品房预售资金监管的通知》中明确规定，房地产开发企业不得允许设立单独账户存放商品房预售款。通过广东安居系统实时上传资金进出账户信息。
清远市在上述通知中还提到，房地产开发企业违反规定或未按照三方协议约定收取、使用和使用预售资金，或提供虚假材料使用预售资金的，监管部门可按照协议处理他们。并将其违法行为依法依规在市住房和城乡建设办公室诚信管理系统中登记为不良信息。
红星新闻记者 强亚贤
编辑于冬梅
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