“绿色”成银行经营发展底色 ESG挂钩贷款有望放量，下面是中国财富网给大家的分享，一起来看看。
银行绿色贷款是什么贷款
首届碳博会上，银行业的表现十分亮眼。
记者获悉，参展的各家银行正纷纷制订绿色金融战略，不断完善服务体系，寻求新的创新突破点。ESG表现挂钩贷款、碳配额质押贷款、CCER重启预期等战略成为此次碳博会上银行业表现的亮点。
“绿色”成银行经营发展底色
银行业在绿色金融领域的探索不断深化。
交通银行董事长任德奇在碳博会上表示，金融必须更好发挥服务实体经济的“血脉”作用，在应对气候变化、支持绿色低碳转型中勇担使命。一是要让绿色更绿、让棕色变绿，扎实推进绿色金融与转型金融协同发展。二是要加快产品服务创新、优化绿色金融供给，提升服务实体经济质效。三是要立足上海主场、放眼全球市场，持续深化绿色金融国际合作。
在碳博会上，交通银行携手上海市工商联、市贸促会与中国商飞、宝武集团、上海电气、申能集团、申通集团、普洛斯新能源、液化空气公司、巴斯夫中国共同启动国际绿色金融枢纽全球伙伴计划。交通银行授信部副总经理秦桦表示，交行绿色金融政策体系具体可概括为“2+N”。“2”即两个顶层设计文件：《交通银行股份有限公司绿色金融政策》和《交通银行服务碳达峰碳中和目标行动方案》。这两个文件对该行高质量发展绿色金融、高水平服务国家“双碳”战略作出了方向性部署。
从公开资料看，其他国有大行均制定了绿色金融发展规划，并且成效显著。其中工商银行去年绿色贷款余额近4万亿元；建设银行去年也制订了绿色金融发展规划。截至今年3月末，建设银行绿色信贷突破3万亿元大关。
2022年末，我国绿色贷款余额已超过22万亿元，保持全球第一，其增速高于贷款增速28个百分点。“绿色”正在成为银行业经营发展的底色。
ESG表现挂钩贷款有望放量
绿色信贷并非一个简单的口号，而是未来业务发展的重要突破口。
江苏银行上海分行负责人宋伟宁表示，江苏银行的绿色贷款占比在银行业中较高。目前江苏银行重点从四大领域进行绿色金融布局，包括合同能源管理贷款、光伏贷、ESG表现挂钩贷款和碳排放配额质押贷款。其中，光伏贷需求极为旺盛。
“从发展角度看，ESG表现挂钩贷款更具成长性。目前香港上市公司多半披露ESG数据，A股披露ESG数据的上市公司比例也达到了30%。我们认为，未来ESG表现挂钩贷款有望大幅放量。”宋伟宁表示。
交通银行也在布局各个重要产业链的绿色金融服务规划。秦桦介绍称，该行2023年新增清洁能源产业链、新能源汽车产业链专项授信策略指引，风电项目、光伏发电项目、光伏制造产业链3个新能源领域审批指引，并在能源、制造业、城乡建设、交通运输等“双碳”重点领域的授信政策中融入绿色低碳发展要求，重点聚焦清洁能源、节能环保等具有显著碳减排效应的领域，加大信贷支持力度。
“绿色经营的理念正在影响产业的方方面面。银行对于绿色信贷项目和公司都会予以利率优惠，这反映了行业发展的趋势，同时也为传统企业转型升级提供了降息的窗口。”一位银行从业人士表示。
一家股份制银行负责人向记者表示，会给予绿色信贷业务20个基点FTP（内部资金转移定价）减点优惠，如果客户更加优质，将给与最高40个基点的可叠加FTP减点优惠。
“绿色贷款利率一般都会有一定的优惠补贴，特别是符合碳减排领域的业务，这客观上降低了相关企业贷款利率。”一位国有大行相关业务负责人表示。
CCER政策重启预期升温
此次碳博会上，碳排放配额质押贷款也是一个亮点，但更让市场关注的是CCER（中国核证资源减排量）年内重启的预期。
碳排放配额质押贷款是以碳排放配额（下称“碳配额”）作为质押物的碳市场创新融资手段。其基本模式是排放单位将配额质押给银行或者券商，获得以配额估值进行折价的融资规模。
一位股份制银行人士向记者表示，这一业务可以有效帮助企业盘活碳配额资产、降低授信门槛，解决节能减排企业融资难和担保难的问题。但记者在调查中发现，该项业务同质化较强，且在前期试点后，规模并不大。
不过，一位研究人士表示，一般拥有碳配额的企业，更多是电力企业以及一些大型企业集团。这些企业被称为纳管企业，营业规模都非常大，但每年的碳配额交易占其销售额比例不高，因而碳配额质押融资目前的规模并不大。
值得关注的是，此次碳博会上，CCER重启的预期正在搅动整个绿色信贷市场。
2017年，国家发展改革委暂停CCER 项目备案。今年，市场呼吁，争取今年内重启CCER。生态环境部气候司司长李高在今年5月表示，目前正在抓紧启动全国统一的温室气体自愿减排交易系统的各项工作，争取今年内重启CCER。
“近期市场暖风频吹，CCER重启预期升温，我们正在准备这一项业务。”一位上市银行负责人向记者表示。
银行支持绿色信贷
张雪囡
证券时报记者 张雪囡
2020年2月6日，大雪，北京城银装素裹。
今年的春节与以往不同，大部分行业的人们因疫情而被迫选择在家里办公，金融行业也不例外。此时的金融街，不见上班族一起吃饭的身影，只有偶尔来往的车辆和零星的行人。
但在寂静之下，一场全行业与新型冠状病毒感染肺炎的战争已经打响。医疗前线、小微企业、居民的衣食住行都时刻需要商业银行的鼎力相助。从大年三十至今，各大银行的大堂、柜面工作人员在非营业时段加班加点，与疫情和时间赛跑，为特定企业以防疫贷款优惠利率加大信贷支持。
证券时报记者不完全统计，截至目前，中国银行业协会、政策性银行、大型银行、股份制银行、城商行、农商行等累计为抗击新型肺炎疫情捐款已超过9亿元。
分时段就餐 值班人员做好防疫措施
据北京市政府《关于在新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控期间本市企业灵活安排工作的通知》精神，多家银行总行机关及在京机构实行值班制。各单位根据本单位工作特点，在确保业务连续性及重大事项应急响应基础上，制定本单位值班安排。
民生银行相关负责人表示，2月3日至2月7日，总行机关及在京机构实行值班制，在确保业务连续性及重大事项应急响应基础上，制定本单位值班安排。值班为现场值班，每日至少1名部门领导带班，现场值班人数根据各自特点自定，其他非值班人员采用线上电子化办公。
北京银行一名员工对记者称：“我们从2月3日开始轮流值班工作，大堂，营业室这种对客部门均需佩戴口罩，单位也向我们提供免洗洗手液以及一次性手套，同时要求必须对客户进行体温检测。”
在银行员工就餐方面，2月3日，中国银行员工曾发布图片称，自己在单位食堂就餐时，由于餐桌间隔较大，因此“吃出了考试的感觉”。 据悉，中国银行、中信银行等为避免可能带来的交叉感染风险，餐厅采取分时段、分部门的疏散就餐制度，并延长就餐时间，拉开就餐间距；民生银行则为员工提供盒饭，员工领取后在自己的办公区域自行就餐，餐后垃圾由银行统一处理。
开通金融服务绿色通道 加大信贷支持
疫情期间，各地医院对于医疗物资的需求急剧上升。多家银行开通金融服务绿色通道，安排专项信贷额度，向疫情防控一线的相关单位以及企业提供更加优惠的服务。
以民生银行为例，记者了解到，小微企业主郭女士的公司设在北京市丰台区，主营医疗器械批发，代理离心泵、呼吸机等产品，主要供应公立医院及其他下游企业。疫情发生后，呼吸机等医疗器械的需求骤增，郭女士急需大量的资金进行铺货和库存储备。
情急之下，她联系了民生银行北京西客站支行客户经理王晓龙。王晓龙作为郭女士在该行的专属客户经理，对其企业的经营情况和资金流转情况非常了解。
“通常情况下，我公司的下游企业会在收到货后1-3个月内支付大部分货款，剩余部分在一年内付清，资金回流需要一定周期。此次呼吸机采购，公司面临近130万的资金缺口，数额虽然不大，但是由于货源异常紧张，所以钱需要得比较急。”郭女士表示。
对此，客户经理当即向北京分行作了汇报。民生银行北京分行小微金融部、零售业务风险管理部、运营管理部迅速研究，通过应急快速通道，为郭女士简化相关流程顺利办妥了贷款发放手续。
在跨境业务办理方面，春节期间，中信银行总行分行联动，安排专人值守，主动对接辖内外贸企业、医药企业、卫生防疫部门、公益组织等机构，北京、上海、广州、深圳等分行为辖内客户医用口罩、防护装备、药品试剂、医疗器械及原材料等物品紧急进口付汇及跨境捐赠收汇开辟绿色通道，按照最高优先级和便利化流程办理业务。
责编：刘艺
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