论违法发放贷款罪的司法适用，下面是问道有诚律师事务所给大家的分享，一起来看看。
外币贷款属于自营性贷款吗
前言：
金融机构业务领域中，贷款业务是最常见，也是最重要的业务形式之一。金融贷款是指金融机构依法将货币资金按照一定的利息发放给客户，并约定固定期限内由客户偿还本息的一种信用活动方式。从法律关系来看，贷款业务存在贷款人和借款人双方法律关系。金融贷款不仅是商业银行的资产业务，而且是商业银行业务核心。商业银行经营利润主要来源就是发放贷款的利息收入。我国《贷款通则》将贷款按照不同的分类标准进行划分，按贷款期限可划分为短期、中期和长期贷款；按贷款债权可划分为自营贷款、委托贷款，特定贷款等；按有无担保及担保方式可划分为信用贷款与担保贷款；按照币种可划分为人民币贷款和外币贷款。
企业合理使用贷款资金有利于生产扩大化，生产资源调配合理化，促进金融发展稳定；反之，不合理使用贷款资金或不按贷款规定用途使用贷款资金会造成金融秩序紊乱、银行资产损失，阻碍经济发展和金融稳定。故此，《中华人民共和国刑法》第一百八十六条具体规定了违法发放贷款罪，以期稳定金融秩序。
一、问题的提出：违法发放贷款罪
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
截至2022年4月中旬，以“违法发放贷款”和“刑事案由”为关键词在中国裁判文书网上做全文检索可得2940个结果，进一步缩小范围至“一审”且“判决”的文书有1744件，即从2010至2022年期间全国以该罪名追究刑事责任的人有1744位，案件频发地点主要集中在山东省(196件)、湖南省(170件)、黑龙江省(196件)、辽宁省(138件)四省，其他省市发生量较少；从年度案件总量来看，2015-2020年期间，每年此类案件居高不下，均在200件以上。
二、问题的继续：本罪立案追诉门槛
（一）公安部经侦局关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追诉标准问题的批复（2009）
对违法发放贷款案立案追诉标准规定为：银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
（一）违反国家规定发放贷款，数额在一百万元以上的；
（二）违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
关于骗取贷款、违法发放贷款“数额巨大”的问题。最高人民检察院公诉厅经商该院法律政策研究室认为，尽管此类犯罪新的立案追诉标准正在起草、修改中，但可根据案件具体情况，参考标准中关于“数额巨大”的规定处理个案。最高人民法院刑事审判第二庭同意《立案追诉标准（二）》确定的数额标准。因此，骗取贷款、违法发放贷款，数额在一百万元以上的，可以认定为“数额巨大”。
（二）最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》
关于违法发放贷款罪：银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成50～100万元以上损失的，可以认定为“造成重大损失”；造成300～500万元以上损失的，可以认定为“造成特别重大损失”。（由于各地经济发展不平衡，各省、自治区、直辖市高级人民法院可参照上述数额标准或幅度，根据本地的具体情况，确定在本地区掌握的具体标准。）
（三）最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）（2022）
第三十七条 [违法发放贷款案（刑法第一百八十六条）]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
（一）违法发放贷款，数额在二百万元以上的;
（二）违法发放贷款，造成直接经济损失数额五十万元以上的。
此罪立案门槛为：违法发放贷款二百万以上或者造成直接经济损失五十万以上，二者取其一即可。
三、问题的核心：如何援引“国家规定”
（一）法律
《中华人民共和国刑法》第九十六条对“国家规定”做出明确：其一，全国人大及其常务委员会制定的法律——最高立法机关；其二，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布决定或命令——最高行政机关。
由《中华人民共和国刑法》第九十六条得出：《中华人民共和国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》三部法律可以为此直接援引，但纵观相关法条发现，其并未对“合法发放贷款”、“违法发放贷款”等专业术语进行明确规定，而只是进行原则性描述，同时在司法实践中，并非所有司法人员对金融领域精通，导致在违法发放贷款的违法性和认识性判断上可能存在一定的阻碍，使司法人员在这类案件定罪量刑上拥有较广泛的裁量空间，不利于案件的合理合法裁判。
（二）部门规章及行业内部工作文件
国内存在大量相关部门规章及各商业银行内部工作流程对发放贷款进行较为详细的规制，如中国人民银行印发的《贷款通则》、中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行授信工作尽职指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》等部门规章，同时各家商业银行内部也规定了较为详细的贷款流程及工作指南；其不仅明确贷款准入条件、贷款资格审查、申报流程、审批流程、放款流程、放款步骤、贷后监督回访等各项规定，此类规定具有可操作性、可复制性、可参照性的特征。司法实践中，此类文件更加满足于司法实践的需求，也更加符合银行信贷业务的现状。
笔者认为：《贷款通则》等部门规章虽不属于“国家规定”范畴，不能为违法发放贷款罪进行直接援引。在司法实践中，在部门规章与法律条文不冲突的前提下，可以作为具体判断该行为是否违反“国家规定”的依据。具体理由如下：其一，部门规章及行业内部流程是对《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》中法律原则性条文的细化和补充，并未违反上位法的立法精神；其二，司法人员对于法律条文中原则性规定进行解释和适用是其基本职责。
四、问题的深入：本罪罪过形态
我国刑法体系中罪过由故意和过失构成，故意分直接故意和间接故意，过失分疏忽大意的过失和过于自信的过失。违法发放贷款罪的罪过形态在理论界还是实务界都存在较大的分歧，但主流观点认为本罪可以由两种罪过形态构成，一则是，间接故意的心态：即行为人明知发放贷款的行为具有违法性且对可能造成的结果有明确认知，但对于这种行为持有放任的心态；二则是，过于自信的过失的心态：本罪是结果犯，行为人对可能发生的重大损失自认为可以自信避免，而导致本罪发生。但行为人若直接故意违法发放贷款，即明知发放的贷款将部分或全部不能收回并希望这种结果发生，可能以贷款诈骗罪的共犯进行论处。
出口信贷属于消费信用吗
国务院新闻办公室定于2023年9月28日（星期四）下午3时举行新闻发布会，商务部副部长郭婷婷、广东省人民政府副省长张新和外交部、中国民用航空局有关负责人介绍第134届中国进出口商品交易会（广交会）有关情况，并答记者问。中国网现场直播，以下为文字实录：
摄影：中国网 郑亮
总台央视记者:
今年前8月，我国外贸进出口与去年同期基本持平，商务部如何看待今年以来的外贸运行情况。下一步商务部在帮助企业抓订单、拓市场方面有哪些考虑？谢谢。
商务部副部长 郭婷婷:
今年以来，全球贸易发展面临着多重压力，一是需求持续低迷。世界经济复苏乏力，海外投资消费需求不旺，高库存还处在消化之中。二是贸易保护主义加剧。一些国家搞单边主义，泛化国家安全，滥用贸易保护措施，设置贸易壁垒，干扰企业的正常生产经营和跨境合作。三是一些发展中经济体遭遇了债务危机。外汇短缺、进口能力受到影响。四是地缘政治影响外溢。部分国家推行所谓的“去风险、降依赖”，把经贸问题政治化和意识形态化，严重影响了全球产业链供应链的稳定高效运转。这些压力也对中国外贸产生了一定影响。
党中央、国务院高度重视稳住外贸基本盘，出台了《关于推动外贸稳规模优结构的意见》等一系列政策措施。在各方共同努力下，中国外贸展现出较强的发展韧性和创新活力。与疫情前2019年同期相比，今年前八个月中国进出口规模和外贸主体数量增长都超过30%，对新兴市场出口占比提高了近7个百分点，跨境电商等新业态规模增长了11倍，绿色新能源产品成为出口亮点。与此同时，据世贸组织统计，上半年全球出口总额同比下降4.6%，降幅比中国深了1.4个百分点。中国在全球的市场份额达到14.2%，比去年同期提高了0.4个百分点。
目前，商务部正按照党中央、国务院的决策部署，会同各地方、各有关部门加大工作力度，推出更多帮助外贸企业抓订单拓市场的务实举措，努力实现全年外贸促稳提质的目标任务，为经济持续回升向好多做贡献。
一是加大贸易政策支持。我们准备出台支持新能源汽车贸易合作、支持二手车出口、提升加工贸易发展水平、支持海外仓建设等多项政策措施。
二是加强国际市场开拓。办好重点展会，进一步优化签证政策，更好便利商务人员往来，同时也发挥好驻外使领馆经商机构的贸易促进作用。
三是强化涉企培训和金融服务。继续开展贸易避险、RCEP稳链固链、海外仓等专题培训和对接会。加大对外贸企业特别是中小微外贸企业的出口信贷支持力度，进一步扩大出口信用保险的承保规模和覆盖面。
四是推动贸易自由化便利化。坚定维护以世贸组织为核心的多边贸易体制，反对单边主义、保护主义，坚持高水平对外开放，加快构建高标准自由贸易区网络，为全球经济复苏注入更多动力。
谢谢。
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