存量房贷“降息”松动？已有地方银行可通过组合贷置换纯商贷，下面是正观新闻给大家的分享，一起来看看。
商业贷款可以改成混合贷款
据第一财经，7月21日上午，记者通过常州江南农村商业银行某支行的客服和信贷处了解到，目前可以通过将存量的纯商贷，转成“商业贷款加公积金贷款”的组合贷款形式来签订新的合同，其中商业贷款的利率按照现行新的利率政策来执行。不过，记者了解到，上海、温州、台州、杭州等城市部分国有行及商业银行仍未有存量房贷置换的相关政策安排。
近日，央行首次对存量房贷利率调整表态，引发市场热议。
国新办14日上午举行新闻发布会，介绍今年上半年金融统计数据情况。
在发布会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，对住房销售支持力度明显加大。针对提前还款现象，中国人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
（来源：第一财经、央视新闻）
纯商贷和组合贷款哪个划算
三月金融与财政数据显示，财政与货币政策收紧幅度均超出预期。更值得注意的是，中央财政的扩张力度下降也为货币发行带来一定压力。在外需环境不确定性上升及货币财政政策较快“退出宽松”的背景下，遏制房贷业务的快速增长，反映在不断上浮的房贷利率。从九折到基准再到上浮10%，只花了不到一年的时间。
房地产业的“钱荒”
房价已经很高了，很少有人会单单选择公积金贷款购置房产，往往是以组合贷和全商贷的形式。公积金贷款的利率目前不执行上浮政策。只不过每个人具体能贷的公积金额度和需要按揭的商业贷款部分数额都不相同，不好直接对比。
可简单用公式计算，综合贷款利率=（公积金贷款额*3.25+商业部分贷款额*4.9*（1+上浮比例））/贷款总额
以龙岩市公积金贷款政策为例：
未婚封顶35万，通过计算得出，当商贷部分超过41.4万时候，原先商贷利率从九折上浮到1.1倍期间，若是能拿到全商贷九折，选择全商贷比上浮1.1倍的组合贷更加划算。若只是上浮至基准，则商贷部分82.8万以内，组合贷更为划算。
已婚封顶45万，商贷部分超过52.万，选择全商贷九折比1.1倍的组合贷更为划算。基准则是，104.4万。
当然，如今房贷利率商业部分的行情基本都是打底1.1倍了。那么对比数据又是多少呢？
未婚封顶35万，商贷部分152.85万，1.2倍的商贷才会比组合贷优惠。已婚封顶就更多了，没有参考意义。因此，若是商贷部分在76.4万以内，组合贷依旧比1.3倍的全商贷优惠。已婚人士，就更加不用纠结了。
在商业贷款利率不断上浮，公积金利率维持不变的情况下，商业贷款的利息权重越来越大，一般而言，利息上都是组合贷更加划算。不过选择组合贷在等待楼盘封顶期间，商业贷款若继续上浮，无端增加的成本也是无法避免的。不过每个人的实际情况不一样，公积金政策限制多，组合贷最长25年，全商贷最长30年。公积金月缴只能提出公积金月供部分，等等的限制也不适应每个家庭的情况。
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