3个密方，帮你提高申请贷款的成功率，下面是堂里个郎给大家的分享，一起来看看。
贷款被风控了怎么贷款
有人觉得银行太严格了，不仅不讲情面，一点小问题就被拒，即使没有问题贷款审批也经常不成功。明明自己的信用挺不错的，贷款却批不下来；而朋友的信用和口碑都不如自己，却很快就放款了。
为什么会这样？因为你不懂银行风控！向银行申请贷款，就像追女生。即便男生很优秀，但如果不是女生的“菜”，也很难追成功。追女生的关键，是要投其所好。
申请贷款也一样，要投银行“所好”。
了解银行的“喜好”
申请贷款时，银行一般会查看申请人的征信，越来越多的人意识到了征信的重要性。但大多数人往往关注征信的“黑点”——是否有违约记录。
这也没错，一旦征信出现严重违约等不良记录，基本不可能从银行获得贷款。即使不严重的违约，也可能影响贷款审批的通过率。因此违约记录成为人们的“重点关注对象”，反而忽略了一些“寻常”的信息。比如，更新自己的信息。
有些人已经结婚多年，但征信记录上显示却是单身。从违约数据来看，已婚人士违约概率要低于单身人士。从银行视角来看，信用情况相近的两个人，银行更青睐已婚人士。
在申请贷款前，先自查征信，看看是否有与事实不符的信息，比如学历、婚姻状况、工作状况等等。
负债率过高影响贷款通过率
除了不良信用记录，负债率是影响贷款审批最重要的因素。一般在申请房贷这类长期大额贷款之前，银行客户经理都会建议申请人提前还清其他贷款。其目的是降低申请人的负债率。
负债率是个人总负债与个人总资产的比值。一般而言，总负债率低于50%时，相对比较容易获得贷款。如果申请贷款时，已经有其他金融机构的高额负债，又没有房产、存款等资产，会拉高个人资产负债率，不容易获得新的贷款。
选择“更亲密”的银行
怎样才能“更亲密”？购买理财产品是一个方法。
同一个人，但在不同银行的风控评级也许会差别巨大。在银行风控中，个人的基本信息、征信情况所占权重很高，除此之外，还会综合个人在银行的其他数据，这便是不同银行评级不同的原因所在。
最关键的一点是，是否有购买银行理财产品。银行更“喜欢”购买自家理财产品的用户，不仅因为理财产品能让银行赚更多钱，理财产品一定程度上能够证明用户的经济能力，同时购买理财产品相当于降低了个人的负债率。
通过购买理财产品提升评级的情况并不少见，尤其是在申请房贷时。如果征信出现一些细微瑕疵，有些银行可以通过购买一定数额的理财产品，提高风控评级获得贷款。
除了购买理财产品，还有一个方法能够让人与银行“更亲密”——持有该银行的信用卡，并正常使用。信用卡也是银行最重要、最赚钱的产品，长期正常使用该银行信用卡消费，能够一定程度上提升在这家银行的风控等级。
除此之外，向代发工资的银行申请贷款，也要比其他银行更容易通过。
银行贷款是个人融资最重要的渠道，却不是唯一的渠道。当需要资金周转，暂时不能通过银行获得融资时，跟朋友借钱也是一个有效的融资渠道。
跟朋友借钱和跟银行贷款相比，更灵活、更有“人情味”。但跟朋友借钱要注意两点，一是要签写借条，不方便手写可以签写电子借条。
二是要做好还款计划。无论是朋友还是银行，借钱都要按时还款，让自己拥有“好的信用”，才会有人愿意借钱。
那个小额贷款被风控了也可以过
p2p理财已经成为了一种很流行，很大众的理财方式，但很多朋友在平台的选择上都很头疼：市面上两千多家p2p理财平台，究竟该怎么选?其实选择p2p理财平台，安全最重要!如何甄别一个平台安全与否?建议从产品模式入手，市面上主流的p2p平台大致分为三种模式：
1、个人信贷模式
代表平台：拍拍贷、人人贷、有利网
拍拍贷、人人贷、有利网都是主营个人信贷业务的p2p平台，其中拍拍贷主要风控模式是引入第三方征信机制，结合借款人提交的资料，对借款人进行信用评级，根据评级给与相应的额度和利率;人人贷主要风控模式是线上线下相结合，对借款人偿还能力有一个综合的考量;有利网则是由小额信贷公司提供借款项目，风控的主要把控方是小额信贷公司。
在拍拍贷、人人贷和有利网这三个风控体系中，人人贷的风控相对完善，但由于个人信贷无抵押无担保，且对失信行为没有好的惩治措施，借款人逾期的成本很低，这也是个人信贷逾期率高的主要原因。
2、综合模式
代表平台：陆金所、ppmoney
陆金所如今是一家大型的综合性投资理财平台，背后有平安集团作为支撑，在业内，陆金所拥有银行级别的风控能力。平台把投资人和项目按照风险等级进行“精准匹配”，严格把风险把控到细节。目前，陆金所旗下互联网金融理财产品收益率在4%——8%左右，在行业中算中等偏下，实属偏稳。
ppmoney是综合类的理财平台，既有p2p理财，还设有基金超市，替金融机构代销基金产品。值得一提的是，虽然ppmoney的p2p板块有供应链金融产品，但观察月月增产品组成，个人信贷占比很大，众所周知，个人信贷逾期率大，ppmoney对vip客户有赔付机制，普通用户风险自担。
3、质押借款模式
代表平台：民蕴财富
有一类平台，对某一行业领域有自己独到的见解，开发出符合市场需求的金融产品，建立行业壁垒迅速占领市场，这样的平台被誉为“小而美”平台，民蕴财富便是其中的典型代表。
民蕴财富是国内第一家从事长租公寓融资服务的p2p平台，长租公寓是一个新兴的租赁市场，小米公司的雷军也斥资1亿进军长租公寓市场，足可见这个行业的潜力。
然而长租公寓毕竟是重资产的行业，前期拿房、装修的费用较大，资金回流(租金和管理费)虽然稳定充裕，但周期长，速度慢，制约了行业发展。民蕴财富正是瞅准这个时机，推出 “公寓租约H计划”产品，解决长租公寓工资融资难问题。
民蕴财富“公寓租约H计划”主要风控点有三个：1、精选手中有优质房源的公寓托管公司，保证项目方能有持续稳健的还款来源;2、托管公司必须提供公寓房租收益权做质押，存入共管账户监管。一般情况下，公寓托管公司前期拿房和装修费用约为3-4万元，托管公司和业主签订的租赁协议期限为5年，5年期间保守估计，托管公司租金收入为12万，也就是说，托管公司以12万的收益权为质押，向民蕴财富融资3-4万元，如果托管公司逾期违约，民蕴财富投资用户“立赚”8-9万元，如果我是民蕴财富投资用户，我肯定巴不得托管公司逾期呢!3、和双乾支付合作，打造资金存管体统。双乾支付是国内少数几个获得第三方支付牌照的公司，和民蕴财富开发的资金存管系统，平台帐号和资金帐号完全独立，平台根本碰不到资金，杜绝了资金池的危害。
其实对于普通投资用户来讲，很多人不太明白那些“高大上”的风控说辞，他们往往从平台披露信息中寻找一些蛛丝马迹，相比拍拍贷、人人贷、有利网个人信贷模式风控的先天不足，陆金所、ppmoney“大背景”的信用背书，民蕴财富凭借优质债权独步天下令人敬佩。民蕴财富2个月项目预计年化收益为12%，想了解的朋友可以去看一看。
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