银行贷款后还能在贷款吗（交了首付后贷款被拒）

【以案释法】从银行借出的钱不能再借贷给他人！，下面是内蒙古高院给大家的分享，一起来看看。

银行贷款后还能在贷款吗

近日，呼伦贝尔市海拉尔区人民法院审结了一起涉及金融机构贷款转贷的民间借贷纠纷案件，认定该民间借贷合同无效，债务人因该合同取得的财产，应当返还给债权人，并对债权人主张债务人支付利息的请求不予支持。

基本案情

2021年10月，张某以购房需要资金为由向李某借款10万元，碍于朋友关系，李某以自己的名义向银行贷款10万元，并转借给张某。两人就上述借款签订了一份借款协议，约定按月利率1%支付利息。

后因张某未按时偿还欠款，李某多次催要，张某却一直以没钱为由拒绝偿还。李某将张某诉至海拉尔区法院，要求张某偿还借款并支付利息。

法院审理

法院经审理后认为：李某向张某出借的款项来源于银行贷款，非自有资金，属于套取金融机构贷款转贷的情形，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第（一）项的规定，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。李某与张某间的借款合同无效，借款合同无效后的利息约定亦无效。民间法律行为无效后，行为人因该行为取得的财产应当予以返还。张某因借款合同无效取得借款10万元，应当予以返还。

法院审理后，依法判决张某向李某返还借款10万元，并按照李某起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率支付资金占用期间的利息，对李某要求的按月利率1%支付利息的诉讼请求不予支持。

法官说法

套取金融机构贷款转贷的行为不仅扰乱金融市场秩序，出借人也可能面临因无法收回借款导致逾期而被纳入不良征信的风险。如果违法所得数额较大，转贷人还可能构成犯罪，需要承担刑事责任。

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：

民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

（一）套取金融机构贷款转贷的；

（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；

（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；

（五）违反法律、行政法规强制性规定的；

（六）违背公序良俗的。

来源：呼伦贝尔市海拉尔区法院

交了首付后贷款被拒

为什么房贷批不下来？

房贷批不下来，主要有2个原因：一是购房者所购买的房屋不符合贷款规定，二是购房者自身的资质和条件不满足贷款要求。

具体来看，按照相关规定，没有房产证、土地证的房子（比如小产权房）、未满五年的经济适用房、房龄过大的房子等均不能申请贷款。

而从买房人资质条件方面来看，不具备购房资格、个人信用资质较差、贷款材料不完整或不真实、个人收入与月供不匹配、按揭贷款人年龄过大等，也都有可能会导致房贷被银行“拒签”。

那么，万一发生了交了首付以后，房贷批不下来，该如何应对呢？

从现实生活中的角度来看，首付款能不能退，问题的关键取决于责任方在哪一方。责任方在于开发商的，首付款可以全额退；但责任方在购房者本身，首付款则无法全额退回，一般会损失部分资金，严重点会全部损失。

比如，如果是因为房屋不合规而无法申请贷款，那么购房者是无责一方，可以和开发商或业主协商，要求退回首付和定金。

如果是政策突然的变化导致贷款批不下来，双方均无责，购房者也可以和开发商或业主协商，要求返还首付和定金。

而如果是购房者资质条件问题最终导致银行拒贷，购房者通常需承担相应违约责任，通常开发商会提前审核购房者资质，所以此类情况较少出现。

此外，从防范上述纠纷的角度出发，购房者在签订购房合同时，最好与开发商或业主提前约定好“若是贷款不能办理”的后续解决措施。

退定金的条件

退定金也是有条件的，如何才能退得有理有据还不算购房者违约？除非满足以下四个原因：
1、套型相差太大

按套计价的预售商品房，与设计图纸不一致，或相关尺寸超出约定的误差范围，合同中未约定处理方式的，购房者可以退房或与开发商协商总价款，购房者要求退房的，由开发商承担违约责任。

2、面积误差过大
合同约定的面积与产权登记的面积发生误差，合同中未约定处理方式的，面积误差比绝对值超出百分之三时，购房者有权退房。
3、擅自变更规划设计
开发商如变更设计并经规划部门批准后，开发商应在确定变更之日起十日内书面通知购房者，购房者在接到通知后十五日内应作出是否退房的书面答复，如在十五日内未答复，视为同意变更。开发商未通知的，购房者有权退房。购房者退房的，由开发商承担违约责任。