住房贷款包含商住贷款吗（有商业贷款还能公积金贷款吗）

房地产9：“首套住房”，如何认定？看官方3个部门的最新规定，下面是无拘无束的消磨时光给大家的分享，一起来看看。

住房贷款包含商住贷款吗

2023-08-31，中国人民银行官方网站发布，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》两个文件，都提到“首套住房”问题。

如，第2个文件提到“首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。”那么，如何认定“首套住房”？请看国家3部门的最新规定。

一、官方最新发布

2023-08-25 21:34:45，中国人民银行官方网站发布《住房城乡建设部 中国人民银行 金融监管总局关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》（文章来源：沟通交流）

二、最新认定标准

按该通知第一条规定，“居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。”

按此规定，只要在“当地名下”无成套住房，均按“首套住房”执行，即“认房不认贷”。

按该通知第二条规定，家庭住房套数由城市政府指定的住房套数查询或认定责任部门，根据居民家庭申请或授权，提供查询服务并出具查询结果或认定证明。

按该通知三规定，此项政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱。

三、认定标准回顾

该通知同时明确，《住房城乡建设部 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》（建房〔2010〕83号）、《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发〔2014〕287号）与本通知不一致的，以本通知为准。

2010-06-04 18:37:00，住房和城乡建设部官方网站发布中华人民共和国住房和城乡建设部、 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合印发《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》（建房〔2010〕83号），其中第三条规定，有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策：

（一）借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；

（二）借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；

（三）贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

附件1：最新认定标准—中国人民银行官方网站发布《住房城乡建设部 中国人民银行 金融监管总局关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》

附件2：过去认定标准—中华人民共和国住房和城乡建设部、 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合印发《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》（建房〔2010〕83号）

附件3：过去认定标准—《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发〔2014〕287号）

有商业贷款还能公积金贷款吗

幸福里百科词条：商业贷款转公积金贷款就是所谓的“商转公”，办理后相对会省很多钱。商转公的整个过程并不复杂，首先需要联系原商贷的银行客户经理，告知需要办理“商转公”即可，另外还要提交相关材料，签订合同等。

1.商贷转公积金有几种方式？

2.办理流程

3.哪些人不适合商贷转公积金

借款人想要把自己的商业贷款转成公积金贷款的话，目前有两种方式：先还后贷方式和以贷冲贷方式。

1、先还后贷方式

先还后贷就是指借款人先向公积金中心提出商贷转公积金的申请，经过公积金中心的同意后，职工就可以以自筹资金还清商贷，并且办理担保手续后。等到这一系列手续后，相关部门就会发放商贷转公积金。

2、以贷冲贷方式

以贷冲贷就是指指借款人先向公积金中心提出商贷转公积金的申请，经过公积金中心的同意后，借款人可将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，最后相关部门发放商转公贷款。接下来就是借款人、担保公司、银行共同用商贷转公积金还清商贷，并且办理住房抵押反担保手续。

咨询申请：联系原商贷的银行客户经理，告知需要办理“商转公”即可。

提交相关资料：转贷人及配偶身份证，结婚证或单身证明，户口薄，商贷合同、房产评估证明，还款银行卡；

资料送审：贷款银行对转贷人资料进行审查核实后，会报给当地资金中心审批；

签订合同：审核通过后，与贷款银行签订《公积金借款合同》、《抵押合同》，与担保公司签订《担保合同》；

资金预存：结清公积金贷款与原商业贷款余额的差额部分，存入原商贷银行的存款专户内；

资金划拨：当地资金中心划拨贷款资金，由转贷银行发放公积金贷款，同时结清原贷款。
到这里，商转公就办理成功了。

1、商贷还款最后几年

一般来说，商业贷款刚开始还款或者还处于还款期前两三年的申请人转公积金贷款比较划算。如果是处于还款的最后几年期限，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。

2、有提前还款打算的人

对于有提前还款打算的人来说，也是不建议商贷转公积金的，因为在商贷转公积金的过程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

3、准备公积金二次贷款的人

有些人申请房贷买房只是用于过渡的，未来会考虑置业换房，那么这种类型的贷款人也是不建议商贷转公积金的，公积金贷款是有次数限制的，这可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。

4、二套房公积金利率上浮的情况

如果借款人的名下已经有两套房子了，并且办理商业贷款时是有利率折扣的，也不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%，如果之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低，明眼人一看就知道，如此商转公贷款是不划算的。

注：以上内容来源于网络综合整理 具体政策以各地信息为准。

更多用户关注的同类百科词条：贷款怎么办|商业贷款和公积金贷款区别|商业贷款转公积金贷款流程

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。

原文地址"住房贷款包含商住贷款吗（有商业贷款还能公积金贷款吗）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/93627.html。

微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码