贷款利率9.57%（贷款利率8.16%高吗）

前三季度云南省存款增速稳中有升贷款实现稳定增长，下面是全国党媒信息公共平台给大家的分享，一起来看看。

贷款利率9.57%

来源：【云南日报】

11月10日，记者从人民银行昆明中心支行获悉，前三季度，我省存款增速稳中有升，贷款实现稳定增长，重点领域及薄弱环节贷款保持良好增势，信贷投向更加优化，贷款利率稳中趋降，金融运行呈现“总量增、结构优、成本降”的特征。

聚焦“稳总量” 助力稳定全省经济大盘

前三季度，存款增速稳中有升，增量同比大幅多增。截至9月末，全省本外币存款余额3.98万亿元，同比增长7.99%，比年初增加3312.05亿元，同比多增2081.10亿元。住户存款保持较快增长，9月末，住户存款余额2.14万亿元，同比增长11.45%，高于上年同期1.78个百分点，比年初增加2052.43亿元，同比多增600.45亿元；企业存款增速回升明显，9月末，非金融企业存款余额9005.64亿元，同比增长6.81%，比年初增加716.76亿元，同比多增1029.24亿元；广义政府存款持续负增长，9月末，广义政府存款余额7994.05亿元，同比减少4.48%，比年初减少1.07亿元，同比少增63.59亿元。

贷款投放量逐季增加，中长期贷款投放占比稳步回升。前三季度，全省累计投放各项贷款1.71万亿元，比去年同期增加1006.81亿元，增长6.26%，比疫情前2019年同期增加3349.79亿元，增长24.38%。其中，中长期贷款投放量占比32.53%，高于6月末1.53个百分点。单季度看，贷款投放量逐季增加。一、二、三季度投放量分别为5397.09亿元、5765.20亿元和5924.61亿元。

贷款保持稳定增长，月度增量创历史新高。截至9月末，全省本外币贷款余额4.20万亿元，同比增长9.57%，比年初增加2980.04亿元，同比少增261.57亿元。其中，9月份增加574.01亿元，月度增量创历史新高。住户贷款增速继续下行，9月末，住户贷款余额1.37万亿元，同比增长8.36%，同比少增403.02亿元；单位贷款保持较快增长，9月末，企（事）业单位贷款余额2.79万亿元，同比增长10.26%。分期限看：短期贷款增长较快，中长期贷款增速稳步回升。

同时，综合融资成本稳中趋降，1—9月，全省一般贷款加权平均利率为4.81%，较上年同期下降0.24个百分点。其中，企业贷款加权平均利率为4.36%，较上年同期下降0.39个百分点。

持续“优结构” 信贷投向实现“五个高于”

前三季度，我省重点领域贷款增速高于全省水平，9月末，企（事）业单位中长期贷款余额1.97万亿元，同比增长9.78%，其中，基础设施行业增长14.35%，制造业增长19.65%，除房地产外的服务业增长16.22%。

民生领域贷款增速高于全省水平，9月末，普惠小微贷款余额3221.84亿元，同比增长27.09%，高于各项贷款增速17.52个百分点；贷款户数106.69万户，同比增长18%，同比多增388.36亿元。

转型领域贷款增速高于全省水平，9月末，绿色贷款余额4882.19亿元，同比增长29.17%；科技行业，包括信息传输、软件和信息技术服务业，科学研究和技术服务业，贷款余额115.97亿元，同比多增6.69亿元。

疫情影响行业贷款增速高于全省水平，9月末，交通运输、仓储和邮政业贷款余额8945.45亿元，同比增长17.15%；批发和零售业贷款余额1418.4亿元，同比增长16.97%。

信用贷款增速高于全省水平，9月末，企业信用贷款余额7031.09亿元，同比增长17.7%。其中，小微企业信用贷款增长21.53%，制造业信用贷款增长10.05%；普惠小微信用贷款余额1303.59亿元，同比增长54.89%，高于各项贷款增速45.32个百分点，占普惠小微贷款比重为40.46%，高于上年同期7.26个百分点。

人民银行昆明中心支行调查统计处处长雷一忠分析，今年以来，人民银行昆明中心支行认真贯彻稳健的货币政策灵活精准、合理适度的要求，把服务实体经济放到更加突出的位置，政策适当靠前，统筹稳总量和调结构，引导金融机构全力以赴加大贷款投放力度，为疫情防控和经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。“我行对全省135家银行机构和120户企业开展的问卷调查结果显示：宏观经济热度指数小幅回升，金融对实体经济支持力度持续加强，居民就业和收入感受回暖。”

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贷款利率8.16%高吗

来源: 科技金融在线

2月14日，证监会官网显示，已经接收了渤海银行所提交的《股份有限公司境外首次公开发行股份（包括普通股、优先股等各类股票及股票的派生形式）审批》。据悉，渤海银行上市地点为香港。

全国12家股份制商业银行中目前仅剩三家未登陆资本市场，分别是渤海银行、广发银行和恒丰银行。

早在2017年6月，渤海银行董事长李伏安就曾透露，渤海银行正在筹备上市事宜，争取在2017年下半年启动上市进程。

资产过万亿不良贷款率猛增6倍

渤海银行目前注册资本为144.5亿元，从股权结构来看，天津泰达投资控股有限公司为第一大股东，持股25%。天津泰达控股股东为天津市国资委。渣打银行(香港)有限公司、中海集团投资有限公司列第二和第三位，持股比例分别为19.99%和13.67%。

2017年渤海银行总资产超过万亿，达到10025.67亿，截至2019年9月末，渤海银行总资产为10923.38亿元，在12家股份制银行中，是最后一个总资产过万亿的银行，也是规模最小的一家。

备注：2019年数据截止2019年9月30日

2018年渤海银行营业收入出现下降，降幅为8.05%，当年利息净收入同比下降了10.53%，手续费与佣金净收入下降了26.81%。

但是当年净利润增加了3.26亿，同比增长了4.83%。收入下降，利润增长的主要原因是当年大幅度节省开支，压缩了办公费用。财报显示2018年业务费用下降了28.07%，从21.81亿降到15.69亿，相当于税前利润增长了6.12亿。

随着渤海银行总资产规模增长，其不良贷款率也迅速攀升，2013年只有0.26%，2018年底上升到1.84%，增长了6倍多。

备注：2019年数据截止2019年9月30日

2019年前9个月渤海银行实现营业收入、净利润分别为211.37亿元、66.26亿元，同比增长10.12%、6.08%。不良贷款率相比2018年底有所下降，为1.78%。截至2019年9月末，渤海银行核心一级资本充足率8.16%，一级资本充足率10.84%，资本充足率13.75%。

2019年三季度末，渤海银行业绩

存款高度依赖公司净利差和平均总资产收益率逐年下降

作为衡量经营质量的一个重要指标，渤海银行净利差和平均总资产收益率近年来逐年下降，2013年平均总资产收益率为0.88%，2018年底为0.7%，下降了20.45%。净利差从2013年的1.96%下降到2018年的1.46%，下降了25.51%。

渤海银行净利差与平均总资产收益率变化

从贷款角度看，2018年平均贷款利率为5.15%，而2017年贷款平均利率为4.54%，贷款利率上升13.43%，而且2018年平均贷款余额为5335.77亿，比2017年的4155.45亿增长了28.4%。但是贷款总额和贷款利率上升并没有带来利息净收入增长，2018年利息净收入反而下降了10.53%，原因就是存款利息也在上升。

从存款角度看，财报显示，2018年渤海银行利息支出294.94亿，比2017年增长了23.69%，其中吸收存款利息支出137.61亿，同比增长了27.44%。

与存款利息增长对应，其存款的平均支付利息从2017年的1.98%增长到2.39%，增长了20.71%。无论是企业存款还是个人存款利息均有所上升。

而造成这一结果的一个重要原因是渤海银行高度依赖公司存款。2018年平均存款余额5747.53亿，而公司存款就高达5460.91亿，占比高达95.01%。从历史数据看，其这一比例变化不大，比如2014年这一比例约为92%。

比渤海银行总资产规模略高的浙商银行来看，平均贷款收益率为5.45%比渤海银行高5.83%，平均存款付息率为2.23%，比渤海银行低6.69%。

对于银行来说，来自企业的存款利息要高于个人存款，定期存款利息要高于活期存款利息。以股份制银行的标杆招商银行来看，招商银行平均贷款收益率与渤海银行相差不大，但是平均存款付息率仅为1.45%，远低于渤海银行和浙商银行。因为招商银行存款更多来自个人，特别是个人中的活期存款。

2018年，招商银行来自于企业的存款占比为65.61%，远低于渤海银行的95%和浙商银行的91%。

渤海、浙商、招商存、贷款利息对比

发力消费金融一年猛增400亿

渤海银行近年来个人贷款增长迅速，2014年其个人贷款余额为319.46亿，而2018年末达到1678.4亿。

在2018年之前，其个人贷款增长主要来自于个人住房贷款，2014年其个人住房贷款余额为168.64亿，2017年末达到953.66亿。

2018年，渤海银行发力消费金融，2018年个人住房贷款仅比2017年增长了64.88亿，但是个人贷款中的“其他”项从2017年的91.38亿猛增到486亿，这一业务多数来自消费金融业务。据媒体曾经报道，渤海银行2018年消费金融贷款余额为442.04亿元，比年初增加407.72亿元，也就是说同比增速达到了11.88倍。