315调查｜“套路贷”强卖309元征信报告，百度、腾讯广告间接为其导流，下面是探长读财给大家的分享，一起来看看。
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如果没有新冠肺炎疫情，再过4天就是央视315晚会。去年315，央视曝光“714高炮要钱更要命”；今年315，受疫情影响晚会将延期播出。可以想象，类似九州福卡这样的“套路贷”平台，即使央视未来得及曝光，肯定也是警方重点打击的对象。另外，像百度、腾讯这样的流量巨头，虽未直接经营“套路贷”，但间接为其导流，同样需要监管介入调查。事实上，去年下半年以来，在扫黑除恶背景下，警方已针对套路贷利益链中的催收公司、大数据公司，以及贷款超市展开调查，只有流量平台未受影响。毫无疑问，如果流量平台不收紧广告审核，被监管问责也只是时间问题。
就在疫情逐渐好转之际，“套路贷”APP却加紧收割步伐。
近日，大量网友在黑猫投诉、聚投诉平台发帖称，本想在九州福卡APP申请借款，却莫名多出309元的还款订单。探长读财注意到，自3月3日起，截止发稿前，共有56人在21CN聚投诉发帖投诉，117人在黑猫投诉发起集体投诉。
例如，3月8日，张女士尝试在“九州福卡”申请借款，填完信息之后就出现评估报告，309元的报告费被强行分四期，第1期278.71元（3月10日还款），第2期15.61元（3月18日还款）、第3期9.36元（3月27日还款）、第4期6.22元（4月6日还款）。对此，张女士认为，“九州福卡”在订单生成环节未经其确认，存在欺诈行为，另外征信报告应由平台自行查询，自己没有义务花钱办理，要求“九州福卡”取消订单。
张女士未完成付款，并未造成经济损失，但“九州福卡”提示，逾期按0.05%/日收取滞纳金。另有网友投诉贴出截图，未经本人同意，多次被“九州福卡”扣款。
（图片截自聚投诉、黑猫投诉网友上传图片）
黄先生在聚投诉发帖称，其在百度先下载的贷款钱包，然后在贷款钱包中下载的九州福卡，在九州福卡申请贷款时，被生成309元信用评估订单，同时被自动分四期。
探长读财下载百度APP发现，“贷款钱包”的广告确有出现在百度信息流中。不仅如此，小编在腾讯视频APP中业看到了“贷款钱包”的广告。
（图片截自百度APP、腾讯视频APP）
小编通过百度、腾讯广告下载“贷款钱包”发现，“九州福卡” 确实是其推荐合作平台之一。其中，很多平台都没有上应用商店。显然，没有“贷款钱包”为其导流，这些平台很难套路网友。
（图片截自贷款钱包APP）
《贷款钱包用户协议》显示，本网站由北京智借网络科技有限公司运营（简称：智借科技）。工商资料显示，智借科技成立于2016年9月20日，法人代表贤俊江，股东为北京更广创金网络科技有限公司（持股72%）、朱亮（持股18%）、天津智借聚力科技中心（有限合伙）（持股10%）。
天眼查数据显示，智借科技实控人为贤俊江，总股权比例为68.5%。 穿透发现，智借科技母公司为北京更广天地网络科技有限公司（简称：更广天地），旗下金融业务包括速贷之家、大王管钱、百安社保、想象资本。
据探长读财此前报道，智借科技曾因商标专用权纠纷被腾讯科技和平安普惠起诉。
面对腾讯科技的起诉，智借科技母公司“更广天地”以狡辩躲过一劫，但面对平安普惠的起诉，“更广天地”则被判决与厦门卡秘信息技术有限公司（简称：卡秘技公司）在《人民法院报》上刊登声明消除因商标侵权给平安普惠造成的不良影响，同时赔偿后者12.6万元经济损失。
表面上看，“贷款钱包”是在开展贷款超市业务，但是实际上，其推荐合作的平台中，是否有其关联平台或马甲平台不得而知。不仅如此，“贷款钱包”在百度、腾讯等花钱购买的流量，转手又以更高的价格卖给套路贷/现金贷平台，实际成为“套路贷”平台的“帮凶”。
探长读财注意到，根据网友上传截图，“九州福卡”经营主体为海南荷采网络科技有限公司（简称：荷采网络）。工商资料显示，荷采网络成立于2019年4月3日，注册资本100万人民币，法人代表曹飞，股东为曹飞（持股50%）、张凡（持股50%）。
企查查数据显示，荷采网络关联公司多达10家，其中9家成立于2019年4月3日。不仅如此，荷采网络关联企业贷款品牌多达12个。
（探长读财整理图片）
近日，互金商业评论发布为“淘宝“大数据杀熟”翻车事件：一款洗面奶5个价，VIP比别人更贵一点”文章指出“，大数据杀熟”事件暴露出巨头过度收集个人信息。淘宝和天猫收集用户通讯录、精准位置和设备IMEI等10项等信息。
阿里如此，腾讯、百度似乎也不差。
小编在腾讯视频APP中点击一个现金贷广告之后，百度APP信息流便出现大量现金贷广告。与此同时，腾讯视频APP再次向小编推荐现金贷广告。其中，百度APP现金贷广告包括：
普惠金元贷款代理（东莞）有限公司投放的“下款王中王”广告
东莞市速玳信息科技有限公司投放的“速玳”广告
广东聚宝贷款代理有限公司投放的“无忧贷”广告
京东金融投放的“京东金条”广告
北京闪银奇异科技有限公司投放的“百万钱包”广告
腾讯视频APP现金贷广告包括：
钱智信息技术（东莞）有限公司投放的“贷帮网”广告
小花互联网金融服务（深圳）有限公司投放的“小花钱包”广告
金掌柜信息咨询服务（广州）有限公司投放的“金掌柜银行贷”广告
卫盈联信息技术（深圳）有限公司投放的“我来数科”广告
杭州澄澄网络科技有限公司投放的“安心易贷”广告
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4月15日，转型消费金融的A股上市公司二三四五发布了2018年年报，年报显示，2018年年度公司合并报表范围内的营业收入为377,391.84万元，较2017年同期增长17.95%，归属于上市公司股东的净利润为136,735.57万元，较2017年同期增长44.31%。
年报提到，公司互联网金融服务业务规模较2017年略有下降，2018年度互联网金融服务业务实现营收179,228.76万元，较2017年减少14.38%；而互联网信息服务业务实现营收247,977.53万元，占总营收65.71%，较2017年度增长110.35%。
而从行业占比来看，互联网信息服务占营业收入比重从2017年的36.84%变为65.71%，互联网金融服务占比从2017年的65.43%缩减至47.49%。从产品来看，移动端的业务从2017年的9.73%猛增至2018年的42.16%，提升411.25%。
不久前，央行和银监会联合发布了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，加快消费信贷产品创新，推动消费信贷与互联网技术相结合，鼓励汽车金融公司业务产品创新。国家鼓励消费金融发展的政策陆续出台，为互联网消费金融行业的快速发展提供了良好的宏观环境，为进一步拓展互联网消费金融业务保驾护航。
二三四五在财报中也指出，未来将在现有的“汽车金融”、“消费金融”、“商业金融”三大类产品的基础上，进一步拓展互联网金融业务。
另外，2345的“APP舰群”也初显成效，包括PC端的2345加速浏览器、2345看图王、2345好压、2345王牌输入法、2345安全卫士、移动端的2345加速手机浏览器、2345手机助手、2345天气王、2345网址导航APP、2345星球联盟以及开发的2345网址导航桌面版、2345影视大全桌面版、PDF阅读器、2345游戏大厅等形成了较强的联动效应。
财报还提到，“互联网金融平台项目”业务发展大幅增长，累计实现的收益已超过预计效益，“互联网金融平台”已积累了规模较大的活跃贷款用户群体，且平台的软硬件建设已基本完成，无需继续投入大量的研发及建设资金，因此为保障全体股东利益最大化，公司计划对上述项目的投入金额进行控制，缩小原计划投入金额规模。
值得一提的是，虽然在财报中二三四五表示受互联网金融领域的市场环境发生变化的影响，原计划开展的“互联网金融超市项目”暂未使用募集资金进行投入，由于未来国家对相关产业政策进行调整的不确定性，公司原定开展的“互联网金融超市项目”可能会受到一定影响，因此为保障全体股东利益最大化，公司计划取消“互联网金融超市项目”并对募集资金进行相应变更。
但2345似乎并没有放弃现金贷这块大蛋糕。我们在APP STORE搜索2345贷款王发现，分别有2345贷款王和2345贷款王高额版可下载。在注册2345高额版账号时，被告知此版本已停用，随后被自动转回2345贷款王普通版。
我们在2345贷款王发现，目前2345还在为宝宝分期、借款宝、51公积金管家、闪银、贷上钱、易借花等数十个平台提供导流服务，APP还显示：据统计，申请5个以上产品，贷款成功率超过95%。
不过我们发现，包括借款宝、易借花在内的多款借款软件并没有官方网站，APP内没有相关资质介绍，通过天眼查无法查询到公司信息，借款宝甚至在APP STORE中无法搜索到。
另外，此前二三四五在业绩快报中表示，本次拟计提其他流动资产减值准备金额为6.19亿元，主要原因系其在报告期内开展的互联网消费金融业务导致发放贷款及垫款产生的坏账。公开资料显示，2345贷款王2017年业务垫款为11.3亿元。
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