商业银行互联网贷款新规出台，51公积金持续助力银行信贷业务升级，下面是富足风筝aC给大家的分享，一起来看看。
贷款51公积金
7月17日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(下称为《办法》)，《办法》对银行互联网贷款的内涵与范围做出界定，加强了风险管理、合规机构管理、消费者保护、事中事后监管等要求，对此前处于监管真空状态的银行互联网贷款业务进行了法规化规范。
有业内人士表示，在互联网贷款开展过程中，出现许多新的业务形态和模式，但却没有明确的业务标准和边界，相关管理办法未完全覆盖这些问题。此次《办法》出台，将更好地规范银行开展线上贷款业务，同时对于金融科技机构而言，《办法》也为其如何合规服务指明了方向。
新规出台，明确银企合作界限
近年来，商业银行互联网贷款业务发展迅速，各类商业银行均以不同方式不同程度地开展互联网贷款业务。
截至目前，商业银行互联网贷款业务主要有三种模式：其一，银行基于零售业务线上化的自营线上贷款，即传统线下贷款转线上的模式;其二，银行通过助贷机构撮合来发放贷款;其三，银行与同样具有放贷资质的持牌公司合作出资的联合贷模式。
基于上述三种模式，商业银行与外部机构进行合作，主要合作点在于营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等，合作的机构包括但不限于银行业金融机构、保险公司等金融机构和小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司、非银行支付机构、信息科技公司等非金融机构。
值此开放银行的大趋势下，在可预见的未来，以蚂蚁金服、京东数科、微众银行、360金融等为代表的金融科技信息公司，将为银行的发展提供更为充足的动力。
持续推进银企合作，赋能银行营销&风控升级
作为深耕公积金综合服务领域，并专注在线消费金融市场的科技服务商，51公积金凭借过往6年的不懈努力，积累了丰富的银企合作经验。
公司资料显示，51公积金成立于2014年，从垂直的公积金客群切入市场，通过基础查询服务获取到广泛而高价值的7000万用户。基于此用户群，51公积金通过为银行提供金融科技解决方案，向用户提供包含公积金信用贷款、授信办理信用卡、银行理财等在内的综合金融服务。
51公积金打造的金融科技解决方案，一方面能够帮助银行进行精准营销获客，利用多维度标签从海量用户中筛选出优质潜在用户;同时采纳智能演算法，基于与用户有关的5000多个潜在变量、12个类别的全面风险管理模型，以更精确的方式对用户进行风险识别，从而协助银行对信贷流程进行全面有效的风险管理。
当前，51公积金已经累计与150+金融机构达成合作关系，包括40+银行，其中不乏广发银行、浦发银行等合作4年以上的机构客户。
《办法》的推行实施，对助贷业务的规范，使得包括51公积金在内的金融科技机构迎来利好。在合规框架下发展助贷业务，一方面能够充分巩固头部互金多年累积下来的技术实力与渠道资源;另一方面能够加速推动助贷深化发展，形成行业间的良性竞争环境，为传统金融机构带来更多助力。
51公积金借贷
日前，有消息称杭州一网贷平台51有钱宣布良性退出，该平台宣称是51公积金旗下的投资平台，累计交易金额30亿元。北青金融就上述消息向51公积金方面求证，对方表示停运旗下P2P业务“51有钱”是51公积金出于整体发展战略考虑的一次主动调整——积极响应政府号召，主动全额兑付所有用户账户的本金和收益。
51有钱业务清退
据51有钱客服称，8月6日已对所有用户账户本金和收益进行返回，如果账户有余额尽快提现，在所有用户完成提现以后，51有钱平台会正式停止运营。
目前，51有钱APP首页已无新标，投资页面也基本清空。
51公积金方面表示，清退P2P是响应政府的号召。停运P2P业务后，51公积金接下来会更加聚焦于主营业务的发展，并积极拓展多元化综合服务。
早在上个月，杭州一网贷平台米金社CEO韦良鹏就曾发表公开信称，“几乎所有杭州平台都不存在备案一说”。对此，杭州市金融办工作人员曾表示，没有接到相关通知。根据网贷之家最新数据，目前杭州在运营平台尚有37家。
值得注意的是，此次51有钱关闭了理财平台，即出借端的业务，而在借款端，51有钱正陷入“高利贷”的投诉中。
陷“高利贷”投诉
8月8日，朱先生在聚投诉上投诉，自己在弹元宝APP上申请借款1388元，实际到账1000元。按照10天一期，分两期还款，共计需还1414.6元。
朱先生的该笔贷款每期还707.37元，共两期，利用IRR公式计算，年利率高达319%。据朱先生的投诉，申请这笔贷款时，天下信用以信用评估的名义收取388元变相砍头息，他要求平台协商还款。根据贷款明细，放款方为51有钱。
8月7日，庄先生在聚投诉上投诉，通过快贷宝平台推荐的弹元宝借款2000元，实际到账1442元，同样分两期还款，共计需还2038.52元。
庄先生的该笔贷款每期还1019.26元，共两期，利用IRR公式计算，年利率也为319%。庄先生也表示，天下信用收取了558元报告费用，他认为，这笔费用为砍头息，希望协商还款。贷款明细显示，该贷款的放款方为杭州煎饼网络技术有限公司，即51有钱的运营方。
北青金融记者下载弹元宝APP发现，截至发稿时，首页仍有用户借款成功的提示。在弹元宝的注册协议中，并未写明运营公司具体信息。
那么弹元宝与51有钱之间有何关系？北青金融对此向51有钱方面进行求证，对方表示51公积金旗下只有51有钱，51有钱的业务全部清掉，而51公积金主要向用户提供公积金查询、政策咨询等管理服务，并通过与国内在线消费金融市场融资伙伴合作并为其提供金融科技解决方案。
赴港IPO遇挫
今年年初，51公积金母公司杭州煎饼网络技术有限公司曾在港交所递交招股书。经过半年多的等待，7月5日，申请资料显示“失效”。
根据当时披露的招股书信息，51公积金营收主要来源于贷款促成服务，占比超七成。此外，其导流服务收入占比大幅增加，截至2018年9月30日，该业务收入占比为12.8%，是2017年同期的4倍。
从贷款规模来看，2017年及2018年9月30日，累计贷款额分别为62亿元、90亿元。
对于上市遇挫，51公积金方面曾对外表示，公司上市进程目前还在按计划推进中，会根据港交所的公开规则及指引更新上市申请资料，申请资料更新好后会及时重新递交港交所。此次申请资料失效不会影响公司的上市计划。（文/北京青年报记者范辉 谭雅文）
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