贷款审查ppt（银行贷审会汇报内容）

南昌：花2万参加培训，就包进银行工作？有上百人信了，下面是江西都市现场给大家的分享，一起来看看。

贷款审查ppt

来源 | 都市现场原创

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最近，南昌有一家公司宣传说：只要花两万多块钱，在他们公司培训两个月，就能安排进入银行工作。南昌的熊先生就信以为真报名参加了培训，可结果却让他既失望又气愤。

今年2月份，熊先生在一家招聘网站上四处投递简历找工作，没过多久，他接到了一家公司的回电，说有进入银行工作的机会。

学员 熊先生：对方说要学数据分析课程两个多月，有专业的师资团队来教我们，然后包进银行，可以在银行工作。

熊先生说，作出这一承诺的公司，名叫“江西省麦凡科技服务有限公司”，这家公司表示，只要是年龄20岁到34岁之间的公民，有本科学历，征信没有问题，公司就能安排进银行工作。在公司招生负责人与一名学员的微信聊天记录中，对方也多次强调这一点。

江西省麦凡科技服务有限公司招生负责人 张先生：你学习完之后是直接进银行，不需要面试，连面试都不需要。

一些学员还提供了与公司签订的实训协议，里面明确约定：在学员完成规定课程并考核合格后，公司应予保障就业，就业于银行业BI工程师岗位，薪资8000元起。公司负责人在培训时也表示，公司与多家银行都存在业务合作。

第一期的30名学员于今年3月初完成了培训，可是据他们介绍，时至今日没有一位学员通过这家公司进入银行业。

学员 王先生：有几个人进了省外的银行，但也不是他们公司安排的 ，全是他们自己找到的。

记者：你觉得是你们的问题，还是他们机构的问题呢？

学员 王先生：我们都是通过了他们的考试，还有模拟面试的。我们是学得还可以的，像我们班上有985大学还有研究生，他们在我们班上都是学得数一数二的，但是他们现在也是未能就业。

为了讨个说法，部分学员联系了麦凡科技公司负责人，不过对方没有接听电话。

低门槛、高回报，这样的好事让不少人都动了心，可是等一期的学员培训完，发现说好的“保障进银行工作”、“月工资8千以上”难以兑现。这不禁让人怀疑，这家公司的宣传是否真实。学员们还说，回想培训经历，有很多疑点。

学员介绍，在刚上课不久，一些学员就发现上课的PPT课件与某视频网站中的免费课件极为类似。据其中一位讲师与学员的聊天记录，这名讲师也是直接承认自己没有经验。学员们还告诉记者，对于一时拿不出2万多培训费的，公司则让他们申请相应的培训贷款。

学员小刘（化名）是南昌一所高校的在校大学生，实在拿不出培训费。公司明知道他是在校大学生，仍让他向合作的互联网贷款平台申请贷款。

学员 小刘：培训后过了一个礼拜左右，就是单独叫我过去弄贷款的事，贷款是两个月的培训费 26800元。

小刘先申请的是小恒钱包的贷款，不过没有审核通过。之后公司工作人员又让他向一家名为“融易优享”的平台，申请到了23800元的个人消费贷款。记者了解到，我国明确，小额贷款公司不得向在校大学生发放互联网消费贷款。那“融易优享”可以向在校大学生发放互联网消费贷款吗？记者25日向相关部门去函咨询，不过截至记者发稿时，并没有得到回复。

记者注意到，与这些学员发生培训关系的，是“江西省麦凡科技服务有限公司”，但是，在多位学员签订的贷款协议中，培训贷的交易对象，又是“广州市靖凯开源软件技术有限公司”，这两家公司有何联系呢？

记者：贷款合同写的是你们公司，但是我们的实训合同写的又是南昌的麦凡科技，这是怎么回事呢？

广州市靖凯开源软件技术有限公司相关负责人：应该是合作关系吧，我不负责培训，我要同事查一下呗。

截至记者发稿时，广州靖凯开源的工作人员仍未回电告知与“麦凡科技”的相关关系。

两个月两万多元的培训费用，课件搬运自网络上的免费课程，上课的讲师也自称没有经验，公司联系的互联网贷款平台，涉嫌违规为在校大学生发放消费贷款。随着记者调查深入，发现“麦凡科技”问题还有不少。

多名学员都表示，听到过公司负责人称与十多家银行有业务关系，可以将毕业的学员安排进银行工作。不过，在一名学员提供的今年3月与公司招生负责人的电话录音中，招生负责人对这一说法并没有给出直接答复。

学员：你们和银行有什么关系呢？有哪些资源你能说一下吗？

江西省麦凡科技服务有限公司招生负责人 张先生：我跟你说又有什么用呢，你没有学完，跟你说了你又上不了岗。

公司负责人提到的合作银行有省内的九江银行和赣州银行，记者就相关说法向两家银行进行了求证。九江银行的品牌管理部总经理回复记者称：九江银行与该公司并没有委托培养，或者保证学员进入九江银行的合作关系。赣州银行的客服人员也表示，与“麦凡科技”没有相关合作。

赣州银行客服人员：很抱歉让您久等了，这边查询了一下，暂时没有您所说的这个合作。

江西省麦凡科技服务有限公司的注册地址是南昌市高新区新城吾悦广场一处门店，可是当记者与学员熊先生找到这里时发现，这实际上是一个家政公司。不仅如此，这家公司注册经营范围中，也没有包含职业培训资质。

学员 熊先生：通过天眼查发现这家公司，它是没有教育培训资质的。

职业培训作为一种许可业务，是否需要在相关部门进行备案呢？记者向南昌市高新区人社部门进行了咨询。

南昌市高新区管委会组织与人力资源部 工作人员：人家要开培训的一定要到人社部门来批，才能做这个职业培训，麦凡科技他没有到我们这报批。

据学员介绍，从去年年底开始到现在，至少有上百位学员在“麦凡科技”参加培训，涉及金额超过两百万元。对此，南昌高新区人社部门工作人员表示，因为公司的问题涉及多个领域，需要由多个部门联合调查。

银行贷审会汇报内容

来源：和讯银行

“自从马连山理事长来到科尔沁右翼前旗信用联社上班之后，贷审会必须通过他营销的每笔贷款，不然就遭其训斥、指责。”科尔沁右翼前旗信用联社（简称科右前旗联社）多名员工在回忆时都有相似的表述。

日前，裁判文书网公开披露科右前旗联社理事长马连山违法放贷一案的判决书，还原了马连山在任期间对科右前旗联社的种种影响。

理事长独揽大权 贷审会形同虚设

2013年10月，兴安盟下的农信联社迎来了一次人事变动，科尔沁右翼中旗农信联社（简称科右中旗联社）理事长马连山被调到科右前旗联社任理事长。

判决书显示，马连山在任科右中旗联社理事长时，与张某奎相熟，并多次为张某奎办理多笔大额贷款。2014年初，张某奎找到马连山，称其在科右前旗好仁修路需要资金，欲在科右前旗信用联社办理大额贷款。

马连山在明知张某奎不符合在联社贷款的主体条件，且明知张某奎仍有陈欠贷款未还清的情况下，出于个人目的，指派、强令科右前旗信用联社工作人员或者简化贷前调查程序，或者直接提出不用核实抵押物真伪，或在信贷人员明确提出抵押物不足值，不予发放贷款的意见后，仍强令信贷人员为张某奎发放贷款。

自2014年5月至11月，张某奎借姜某、隋某、唐某、孙某名义，向科右前旗联社申请4笔，共计1700万元贷款，马连山明知贷款资料虚假但均予以发放，具体事实如下：

2014年5月，马连山指使科右前旗联社信贷大厅主任王某为姜某办理500万元贷款。王某与信贷员白某核实抵押物后发现抵押物不足值、产权不清晰，建议不予发放此笔贷款。王某担心马连山训斥，便让白某在抵押物评估报告中将抵押物价值标为800万元。此笔贷款在未通过贷审会审核、联社主任马某签署贷款核准通知书的情况下，马连山利用职务之便要求时任授信岗柜员丛某为此笔贷款授信，丛某在贷款手续不完备的情况下授信，发放500万元贷款，贷款至今未能收回。

2014年7月，张某奎在办理以异地抵押，借用隋某、唐某名义申请贷款700万元时，信贷员刘某与高某听从丛某转达的马连山的要求，为进行贷前调查，为核实抵押物。联社主任马某在明知这两笔贷款是异地抵押物且未对抵押物进行核实的情况下，找马连山签了贷款清收责任保证书后，在贷审会上通过两笔贷款审批，并签发贷款核准通知书核准发放贷款，指使650万元贷款本金至今未能收回。

2014年11月，张某奎以孙某名义办理500万元贷款，刘某在未对抵押物产权真伪进行核实的情况下，填写贷款手续后发放贷款，该笔贷款至今未能收回。

联社成员众生相

在马连山的威慑之下，科右前旗联社的众多员工表现出了不同的态度。

科右前旗联社信贷员白某表示，自从马连山理事长来到科尔沁右翼前旗信用联社上班之后，贷审会必须通过他营销的每笔贷款，不然就遭其训斥、指责。后来白某由于不同意发放贷款被马连山调离工作岗位，杨某因不服从马连山立即发放贷款的指令被调离工作岗位。

“自从马连山来到科右前旗联社上班后，科右前旗联社违规贷款金额越来越多，马连山也经常不通过贷审会发放不合规贷款。”贷审会成员、业务发展部经理赵某说。马连山营销贷款程序存在逆向操作情况，在没有召开贷审会会议前直接指示信贷大厅，让其先发放贷款，后为应付银监局检查，再补办审批手续。赵某认为风险太大，于2015年5月主动辞去了业务发展部经理职位，之后被马连山调离工作岗位。

这些忤逆马连山意思的员工，轻则被训斥，重则被调离岗位。而另外参与马连山违法放贷，以马连山马首是瞻的员工，则随着马连山一道，得到了法律的惩罚。

参与上述违法放贷事件的人有联社主任马某、信贷大厅经理王某、信贷员刘某和高某、授权岗柜员丛某。随着张某奎贷款无法归还，上述成员连同马连山，因违法放贷被公安机关逮捕。

2019年8月28日，科尔沁右翼前旗人民法院审理此案，并因上述六人犯违法放贷罪作出判决。马连山被判处有期徒刑6年，并处罚金20万元，其余5人被判处有期徒刑2-3年不等。

法院作出判决之后，马连山等6人均提出上诉。其中，马连山亲属主动赔偿科右前旗联社420余万元，6人均取得了联社的谅解。之后，兴安盟中级人民法院进行了改判，判处马连山5年有期徒刑，其余人均改为缓刑。

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