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买房是全款支付好还是贷款好？是多付首付还是少付首付更合适？如果贷款年限长一些更好，还是短一些更好？如果选择贷款，是选择等额本金还是等额本息更好？这些都是很多人在买房前最关心的问题，也是最不容易搞清楚的问题。
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界面新闻记者 | 安震
界面新闻编辑 |
9月25日，首套存量房贷调整正式实施！
“之前我的贷款利率是5.45%，现在已经收到了短信通知，下调至4.3%，每个月能少还近2000元。明年1月1日以后，利率还能根据LPR（贷款市场报价利率）下调至4.2%。”上海一位贷款人向界面新闻表示。
按照此前央行和金融监管总局发布的通知，各家商业银行在今天批量下调首套住房商业性个人住房贷款利率。对符合条件的首套存量房客户，不需要申请，银行集中统一调整，新的利率当天生效。
北京一位贷款人向界面新闻记者展示的手截图显示，贷款利率从LPR+55.1个基点下降至LPR+55个基点，即4.85%。“降得挺少的，聊胜于无吧。”
多位贷款人向界面新闻证实，已经收到银行短信或在手机银行App查询到调整结果。
今天一早，“存量房贷利率今起下调”冲上热搜，建设银行、邮储银行、西安银行App或小程序一度出现卡顿或网络繁忙。
对此，邮储银行回应称，瞬时访问查询的用户较多，用户如果首次访问显示系统繁忙，可以稍候重新访问。截至发稿，系统已经恢复正常。
不过，也有贷款人称，还未看到银行系统贷款利率有变化。对此，一家国有大行个贷经理对界面新闻表示，不同银行系统调整时间稍有差异。“但只要符合政策，最近这一两天肯定都能调整完毕，10月起，还款金额就会发生变化。”
前述个贷经理表示，不能排除是贷款人政策理解有误或者是银行系统信息滞后，没有及时调整。如果对于调整幅度有疑问，最好还是咨询贷款时的银行网点。
界面新闻注意到，目前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等多家银行已经对需要主动申请的情况作出安排，其中主要涉及“二套变首套”，也就是贷款时不是首套房，但目前已经满足首套房认定的情况。
建设银行表示，9月25日起，将在手机银行App、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“二套转首套申请复核功能”； 交通银行明确，9月25日起客户可登录手机银行进行线上LPR转换申请。
不过，各家银行均需要提供“首套住房贷款证明材料”。工商银行称，由于各地区因城施策，因此具体材料有所差异；中国银行则表示，因审核需要，后续贷款经办机构客户经理会联系贷款人，邀请贷款人到贷款经办机构提交相关纸质证明材料等。
中国银行表示：“如您不符合调整条件，系统会显示不符合调整的具体原因，例如您的贷款是固定利率、人民银行基准定价贷款或贷款状态为不良等。对固定利率或人民银行基准定价贷款，您需前往贷款经办机构变更为以LPR定价的贷款之后，再申请存量房贷利率调整。”
各家商业银行均表示，主动申请调整的客户，银行将在贷款审批通过后于2023年10月25日进行集中调整。
招联首席研究员董希淼认为，降低存量首套房贷利率具有“一箭三雕”的作用：一是有助于减少借款人房贷利息支出，稳定和扩大住房消费需求，进而促进房地产市场健康平稳发展；二是有助于缩窄存量房贷与新增房贷利差，减少居民扎堆提前还款和违规“转贷”行为，为银行留住优质的房贷客户；三是有助于减轻居民住房消费负担，推动居民将储蓄转化为消费和投资，提振居民扩大消费的意愿和能力。
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