苹果推出美国版花呗？这项新业务可能比花呗更猛，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
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财联社3月29日讯（编辑 马兰）苹果周二在美国推出了其预热已久的先买后付（Buy Now Pay Later，缩写BNPL）服务，有望在美国BNPL行业啃下一块大蛋糕。
苹果表示，名为Apple Pay Later的服务将允许用户将付款分成四笔，在六周内分期偿还，且客户不需要支付手续费或利息。特定用户将先对这项服务进行试用，之后该服务才会在全美推广。
这种付款模式与我们熟悉的信用卡以及花呗似乎有些雷同，同样是先买先享受，但包含苹果在内的BNPL提供商却能打出零息零费的支付组合，相比于信用卡和花呗又似乎更加技高一筹。
人们也相当迷惑，BNPL商家提供融资却不赚消费者的钱，它们究竟是靠什么活下去？
抽零售商的成
传统的消费贷之中，无论是信用卡还是花呗，其都是建立在收取客户手续费和利息的盈利模型上。
像花呗一样的消费贷，虽然有高达一个月的宽限期，但贷款人仍需要在下个月固定时间前还完整笔款项，或者选择分期付款，但支付一定的手续费和利息。信用卡则在审批方面更严格一些，但基本逻辑仍和花呗相似。
然而，BNPL却在底层逻辑上明显区别于信用卡和花呗。它的盈利并不依靠贷款人，而是贷款人所购买商品的商家，即BNPL提供商向零售商收取手续费赚钱。
零售商能接受BNPL提供商抽成或手续费的一个关键理由在于：通过分期，消费者有意或无意地增加了自己的消费。零售商可以借此提高定价，或者推出包含更多商品的促销，进而提升业绩。
另一方面，相比于信用卡，BNPL的主要优势在于其不收取利息且更容易获得批准。且由于BNPL目前尚未在美国的征信机构中被正式列入评分标准，许多人将BNPL服务视为信用卡的低门槛替代品。
体量庞大的普通消费者愿意将BNPL视作融资的新选择，这种吸引力自然也成为零售商不得不考虑的一个因素。
撬动消费贷
易于获批的模式，也让BNPL迅速成为支付行业中的新贵。
据金融科技服务公司Provenir预测，2023年BNPL市场规模将达到1550亿美元，到2027年则将达到7440亿美元。其还认为，消费者和企业将越来越多的转向BNPL，该行业也将改变我们这一世代对融资购买的思考方式。
这自然会有一些问题。瑞典BNPL巨头Klarna的一名发言人曾解释称，该公司对用户执行软信用检查，即参考客户的信用报告，并自行评估客户的信用风险。但客户对BNPL的使用，不会影响到客户本身的信用评分。
财务状况不佳的贷款人，因为不严格信用审核轻松获得了贷款，而让BNPL将风险累积在自己身上。虽然一些被拖欠的付款可以通过滞纳金的方式挽回损失，但如果出现大量的坏账，那对BNPL提供者来说将会是极大的危机。
不过，根据业内大型公司称，风险是可控的。Klarna指出，其提供的信贷具有明确的还款计划和负担能力检查。Clearpay则称，客户的初始支出限额很低，且如果出现了单笔付款违约，它就会暂停该账户，控制损失。
此外，BNPL提供者也称正在积极参与客户信用审查，对信用和负担能力持续进行监测。
苹果的威胁
与已经深耕BNPL多年的公司不同，苹果版本的BNPL入局美国市场，更像是一次“收割”。
据苹果称，超过85%的美国零售商接受Apple Pay。这意味着苹果的BNPL开局就自带“富二代”光环，与那些白手起家的“穷小子”们直接拉开了距离。
英国投资平台AJ Bell的财务分析主管Danni Hewson表示，Apple Pay Later绝对会击败市场上的其他玩家，因为苹果就是一个无处不在的品牌，它将削弱其他参与者的市场份额。
他的判断不无道理，在苹果宣布推出BNPL服务的周二，其BNPL竞争对手Affirm股价下跌7.34%，涉足BNPL业务的Paypal股价也微跌0.82%。
然而，这也不代表苹果可以高枕无忧。除了行业本身的格局之外，美国当下的大环境对信贷来说并不是很理想。
时至今日，美国仍陷在高通胀的泥淖之中，消费者不可避免地捂紧了钱包，即使BNPL再香，也架不住美国人对囊中羞涩的担忧。再加上银行业危机的阴影，大部分消费者对于花钱这件事变得更加谨慎。
D.A.Davidson分析师Christopher Brendler认为，在这种宏观环境中，苹果将谨慎行事，并很可能不寻找合作伙伴，而是直接自己承销和收回贷款。
本文源自财联社 马兰
苹果id贷款被锁怎么办
来源：中新经纬
近日，全国多地苹果手机用户在社交平台反映，接到了陌生人发来的FaceTime邀请，对方称是金融平台客服，以“关闭借贷业务，否则个人征信将受影响”等为由要求共享屏幕、转账至指定账户等。
据多地警方通报，这是一种新型诈骗！可不能接！
具体套路是：诈骗分子发送FaceTime邀请冒充金融平台客服，声称受害人金融账户有问题，如不及时处理将影响其征信，给受害者制造心理恐慌。之后引导受害人加入各类在线视频会议，开启实时屏幕共享功能，打开不明网址联系在线客服，诱骗受害人将钱款转至指定账户，或引导受害者从银行或其他网贷平台进行贷款，承诺资金审核后会将钱款返还，待转账完毕，就将受害人拉黑、失联。
另综合媒体报道，已有多人被骗。上海金山一女子接通不法分子打来的FaceTime电话后，160余万元存款险些被骗走，幸好民警争分夺秒紧急止付。
苹果客服回应：
可能是ID账号泄露了
在社交平台上，不少苹果用户分享自己近两天接到FaceTime电话的经历。
一位家住重庆的苹果手机用户在接受记者采访时称，他近日一天之内接到了三个FaceTime电话。“其中两个显示的是手机来电，一个是邮箱地址，因为FaceTime极少用，我马上想到了可能是骚扰电话，就挂断了。”
挂断电话后没多久，该用户就收到了运营商发来的短信，短信内容显示“近期，诈骗分子通过FaceTime假冒客服，以消除不良贷款征信为由诈骗。提醒用户陌生FaceTime不接听，如无需求可关闭。”
一位上海的苹果用户向记者表示，她这两天也接到了FaceTime诈骗电话，来电地址是手机号。“我以为是普通电话，就顺手接了，没想到直接打开了我的手机摄像头，还好没有露脸，只露了额头。我听对方说什么贷款，就知道是诈骗电话。但当时想挂断又不知道FaceTime怎么关，一气之下我就直接关机了。”该用户说。
针对近日这一频发现象，11日，苹果官方客服对中新经纬表示，出现这种问题可能是用户的苹果ID出现了泄露，并被不法分子利用。用户可通过设置，在FaceTime中阻止不想来电的号码，也可以利用第三方软件过滤屏蔽骚扰电话。
中新经纬就此向苹果中国相关负责人询问应对措施，截至发稿未获得回应。
共享屏幕，果断拒绝！
FaceTime是苹果推出的一款视频通话应用，接入网络后，两个装有FaceTime的设备可通过手机号或苹果ID实现视频通话。
不过，FaceTime请求允许陌生人发起，也就是说只要是对方掌握你的苹果ID，就可以单方面发起通话。对此，苹果官方客服也予以证实。“建议用户不要点击不明链接，接听不明身份人的电话，若有条件建议经常更换苹果ID密码。”苹果客服提醒。
上海反诈中心发文提醒，如接到冒充客服的电话，一定不要轻信，应返回官方平台或拨打官方客服电话，联系工作人员核实情况。如对方要求添加私人社交账号或至各类视频会议软件进行共享视频等协助操作，一定要果断拒绝！如对方要求操作转账或者进行借贷，统统不要理会！此外，谈及征信切勿慌张。个人征信是由中国人民银行统一管理，任何人无权删除或修改，如对个人征信存疑可登录中国人民银行征信中心查询。
中新经纬综自中新经纬（常涛）、上海反诈中心等
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