这家持牌放贷机构拟上市，平均贷款利率36.6%，下面是消金界给大家的分享，一起来看看。
2021新开贷款
10月6日，据港交所披露，K Cash金融科技集团有限公司（以下简称：K Cash金融）向港交所主板递交上市申请，星展银行及中国平安资本(香港)为联席保荐人。
在业绩方面，2020年、2021年、2022年及2023年1-5月，K Cash金融的利息收入分别为3.04亿港元、2.70亿港元、2.34亿港元和1.05亿港元；净利润分别为9100万港元、7710万港元、6790万港元和2290万港元。
招股书显示，K Cash金融是中国香港持牌的信贷机构，于2006年创立，专注于透过金融科技提供无抵押贷款。公司的贷款产品可以分为以下三类，从其贷款结构组成看，无抵押业主贷款占比最大。
一、无抵押业主贷款：向属香港业主（包括居屋计划业主）的借款人提供无需提供任何抵押品的无抵押贷款；
二、私人贷款：向个人提供的无抵押贷款，包括”7x24人工智能贷款“；
三、中小企贷款：向中小企提供的无抵押贷款，通常由中小企借款人的董事或股东提供个人担保。
2020年、2021年、2022年、2023年，K Cash贷款产品的平均实际利率分别为38.5%、38.2%和38.5%，净利息收益率分别为23.8%、22.9%和23.3%。截至2023年1-5月，其贷款产品平均利率为36.6%。
2020年、2021年、2022年，K Cash的坏账率为4.5%、5.1%和3.8%，坏账金额分别为5130万港元、5100万港元、4020万港元。其中个人贷款坏账率最高，截至2023年1-5月坏账率达5.8%。
消金界了解到，中国香港持牌无抵押信贷市场集中度高。2022年，K Cash的市场份额占香港整个无抵押贷款市场的百分比约为4.1%。根据弗若斯特沙利文的资料，按收益计，2021年K Cash金融的无抵押融资业务在香港所有持牌机构中排名第四。
2022年，K Cash金融占香港持牌无抵押融资市场份额的3.6%，排名第四
股权方面，IPO前，康业金融科技持有K Cash金融100%的股份，而康业金融科技为KonewGroup全资附属公司。KonewGroup的股东架构如下：李常盛、李碧葱夫妇，分别持股25%、25%；李根泰通过李氏信托持股28.5%；李根兴持股21.5%。其中，李根泰为李根兴胞兄，他们为李常盛、李碧葱夫妇之子。
不同于内地市场，香港的贷款业务受《放债人条例》监管。自2022年12月30日起，法定上限由每年60%下调至每年48%，而推定敲诈性利率由每年48%下调至36%。
此外，从招股书中可以看出，K Cash金融的主要利润还是来自于高利率。
招股书显示，截至2020年、2021年及2022年2023月31日止年度以及截至2023年5月31止五个月，倘市场利率上升或下降1%，而所有其他变量维持不变，由于与应收贷款抵销后的借贷利息开支净额增加，2020年、2021年及2022年以及截至2023年5月31日止五个月的除所得税前溢利将会分别减少或增加330万港元、330万港元、300万港元及110万港元。
在《放债人条例》生效后，K Cash金融的产品利率料将下调。
万达规划2021
2019年，西山区正式推出双塔片区开发规划，总范围超过3000亩，但因为多年建设，此时双塔片区主要的可开发用地，就是位于万达广场以南、日新路以北的区域。2019年，双塔片区开始土地出让，复地、雅居乐、龙湖先后拿地，这就是目前正在开发的复地云极、云和中心和锦粼天序。
这三个项目总占地面积约400亩，定位高端，上市销售后让双塔片区成为昆明置业热点，风头直逼巫家坝。
但双塔片区的问题是土地资源不多，除了已经开发的3个项目之外，剩余最大的未开发用地，就是位于双塔片区东北角，云和中心北侧的区域，总面积约200亩，目前主要是拓东酱菜厂和昆明中药厂的老厂区，以及部分老住宅区。
上图右上角白色区域就是双塔片区剩余的最大未开发地块
拓东酱菜厂占地约48亩，今年8月最后一次投料生产后就已整体搬迁到呈贡，而占地约100余亩的昆明中药厂，也早在去年就搬迁到了马金铺，目前只有昆明中药厂的一些辅助部门留在南坝老厂区，空置的厂房和仓库对外出租，有些被改造为篮球馆，有些被中通等快递公司租赁作为仓库，据厂区保安说，中药厂已经很少有人在老厂区上班了。
昆明中药厂已经搬迁，老厂区闲置
昆明中药厂和拓东酱菜厂先后搬迁，两个老厂区的土地重新开发利用只是个时间问题，如果加上附近的几个老住宅区，总占地面积约200亩左右，是目前双塔片区最后最大的一片未开发用地。
这片土地位置非常好，距离地铁2号线二期的直线距离只有400多米，到万达广场只有100多米，旁边是盘龙江和龙江公园，北侧到二环高架桥之间是宽阔的绿化带，面积又比较大，开发条件很好，令许多房地产企业垂涎欲滴。
但这块地的具体用途却令人难以捉摸。
根据2019年公布的双塔片区控详规，这个区域大部分被规划为公园绿地，其中还有面积不小的水景，但到了2020年3月，双塔片区规划再次调整，东北角区域的绿地大面积减小，人工湖没有了，却多了教育用地，还有少量土地是医疗卫生用地。
双塔片区两个版本的规划中，上图右上角区域（墨绿色框内部分）的调整对比
在2020年规划中，拓东酱菜厂和昆明中药厂地块上主要建设医院和学校
两次规划调整，最大的变化就是在昆明中药厂地块上增加了一所30班小学，减少了公园绿地，都没有房地产开发什么事，房产企业再垂涎欲滴也没有用。
然而，令人意外的是，近期云南房网在昆明市自然资源和规划局网站上搜索上述规划文件时，发现已经被删除了，西山区政府网站上也找不到公示文件。在当时网上批前公示的渠道中，只有“昆明规划建设”微信公号仍有保留。
难道双塔片区的规划有再次调整的可能？如果要调整，悬念就在于2020年规划中，将在昆明中药厂地块上建设的30班小学是否还会保留。双塔片区本来规划有2所中学、7所小学，有7块教育用地，其中日新路以北的片区就有4块，已经建有海贝中英文小学、北大附中云南实验学校（12年一贯制学校）和西山中元育英实验学校，学校数量并不少。
上述几所学校中，规模最大的是北大附中云南实验学校，有小学36班、初中36班、高中24班，招生规模达5000人，但由于是国有民办性质，以往小学和初中都是面向全省甚至省外招生，所以办学规模虽大却很难算是双塔片区的配套学校。
在目前义务教育机构“民转公”的大背景下，北大附中云南实验学校属于公参民性质，最快明年就有可能转为公办，划片就近招生，相当于为双塔片区增加了36班的小学。如果是这样，双塔片区的学位数量将大大增加，教育资源并不缺乏，原本计划在昆明中药厂地块上建设的30班小学被取消也是很有可能的。
如果学校不建，绿地减少，腾出来的土地用来干什么呢？
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