向银行贷款买房子贷款要求（房贷哪个银行最划算）

买房申请房贷牢记这三个关键点，让购房者轻松避开银行拒贷风险，下面是冷眼看地产给大家的分享，一起来看看。

向银行贷款买房子贷款要求

冷眼看地产：资深房地产分析师，不卖房子，只分享专业的购房知识。

二手房交易流程中最麻烦的莫过于是“向银行申请房贷”这一环节，这个环节不但流程复杂，而且在二手房交易中极其重要，因为一旦购房者申请的房贷无法顺利通过审批，就会因为无法支付购房尾款造成违约，最终有可能损失几百万的首付款。

下面冷眼详细分享一下二手房申请房贷的三大注意事项。

购房者在签订定房合同、购房合同时候一定要增加一条银行拒贷的条款，具体内容：如果买房人无法申请房贷、中介公司需要无偿退回中介费、房主需要无偿退回购房定金。

首先购房合同肯定是能增加这一条款的。但中介公司一般怕麻烦，会推脱是制式合同，不能胡乱增加条款，这个你不要相信，合同一定要买卖双方同意，增加任何条款都可以，增加多少条都可以。

其次购房被拒贷，中介费必须无偿退还的。中介公司服务内容是保证房子成功交易，如果因为拒贷没有成功，中介费是应该无偿返还的，但实际操作中如果合同没有备注这一条款，购房者很难要回中介费。

最后退还购房定金，需要和房主协商。申请房贷需要1个月左右的时间，在这段时间内房主无法出售自己房子，也拒绝很多意向客户，理论上是可以没收定金的，但购房者可以事先和房主协商，如果拒贷给与一定补偿，毕竟定金5-10万元远远超过房主的损失。

如此操作，购房者就算万一被银行拒贷，也可以全额退回中介费、购房定金，可以最大化避免被银行拒贷的损失。

房贷是可以直接到银行去申请，无需任何中介机构。但一般房产中介为了方便会推荐贷款中介给购房者，下面我详细讲解一下两者的区别

1、直接去银行申请房贷：节省费用、下款时间可控，但耗费时间、精力。

首先购房者贷款资质没有任何问题，符合银行贷款条件，可以直接去银行申请房贷。资质条件好主要指的两点，第一点就是购房者工作较好、收入较高，完全能覆盖月供（1.5-2倍），没有拖欠房贷的风险。第二点购买的房子较为优质，有稀缺资源（学区、景观、物业）、近十年内的次新房。每个城市银行的资格审核条件不一样，具体需要到当地银行进行咨询。

自己申请房贷的优点是节省一笔贷款中介的费用，房贷下款时间也完全可以控制，缺点是时间成本较大，购房者需要自己去银行了解政策，与房贷经理进行沟通，提交各种贷款资料，需要耗费一些时间和精力。

2、通过贷款中介申请房贷：省时省力，收费不透明，存在乱收费。

购房者通过贷款中介申请房贷会节省时间、精力，因为贷款中介了解各家银行的贷款政策、贷款条件可以向购房者提供符合条件的银行，而且会帮助购房者提供各种贷款资料。

部分房贷资质有问题的购房者，例如没有收入证明，月供流水不能支撑房贷，贷款中介会寻找审核条件宽松的银行，并帮忙提供解决方案。

贷款中介的优点就是购房者省去和银行打交道，全部委托贷款中介处理，缺点是贷款中介收费不透明，存在乱收费现象。

3、贷款中介选择：对比费用，懂得拒绝、选择性价比最高的。

购房者一般都会选择房产中介推荐的贷款公司，但中介推荐的贷款公司不一定服务最好、费用最低的，这是因为房产中介均会收取一定费用才会推荐贷款公司，甚至少数房产中介会和贷款公司坑瀣一气，把部分中介费用转嫁到贷款费用上。

大家要避免这一情况，一定要提前咨询贷款公司的费用，然后自己到市场上咨询一下价格，看看价格是不是在合理范围之内。价格不合理可以先进行砍价，砍价失败就要求中介公司换个贷款公司推荐，并向中介透露自己了解价格水平，逼迫中介公司推荐正常贷款公司。

如果中介公司拒绝继续推荐，大家可以直接到市场上找一家贷款公司去操作，不需要一定用中介推荐的贷款公司。大家放心，贷款公司必须申请下房贷才能收费，所以各家贷款中介都差不多，没有太大的区别。

购房者首先需要了解购房城市的贷款政策，大致判断自己是否有资格申请房贷，房贷能申请的资金额度、房贷申请的资料等等。大家要注意每个城市的房贷申请条件都是不一样的，网上查询房贷政策的时候一定要确定是购房城市的。主要具体了解方面有以下几点：

房贷利率：每个银行的房贷利率是不一样，大家一定要了解目前银行的利率大概水平，这样才能后期申请房贷时候做到心中有数，因为部分中介公司为了佣金会推荐高利率的银行，购房者碰到这种情况一定要拒绝，要求中介重新推荐一下低利率的银行。

房贷资格：首先确定自己是否有申请房贷的资格，目前各个城市实行的“认贷不认房”、“认房不认贷”两种审核标准，简单来说就是有过房贷禁止申请房贷，有房子禁止申请房贷两种方式，具体标准各个城市不同，大家具体当地了解。

房贷金额：最终能成功申请到多少房贷资金，这直接决定你的购房总资金。首先你先了解自己的首付比例，按照首付款、首付比例推算出房贷额度，然后根据你工资收入推算出能申请到房贷总额。

举例说明：假设王先生首付款有100万，按照当地政策最低首付比例是2成，那么理论上能申请到房贷总额度是：100万（首付款）÷0.2（首付比例）=500万，房贷总金额减去首付款的400万，但是王先生只有承受5000元的月供，5000元月供只能支撑100万的月供。王先生虽然能申请400万房贷，但实际只能贷款100万。

房贷资料：个人收入证明，工资1年流水是申请房贷的最主要的资料，这两者也是决定房贷是否能审批、房贷最终审批额度的关键。房贷月供一定要小于个人月收入、工资流水一定要和个人收入证明相匹配。

举例说明：假设王先生的房贷月供是5000元，那收入证明月收入一定要大于5000元，月收入是月供的1.5-2倍之间（具体标准需要当地了解），最安全的范围是月供的也就是10000元；工资流水也一定要显示每月有10000元左右收入进入账户。

大家在了解这些房贷基本知识之后，再去委托中介申请房贷，才能做到不被中介套路、利益最大化的申请房贷。

1、购房合同一定要写明银行拒贷的违约条款（无偿退中介费、无偿退购房定金）

2、购房贷款可以直接去银行申请，委托贷款中介需要对比价格，拒绝乱收费。

3、通过网络、中介了解自己的房贷利率、房贷资格、房贷金额、房贷资料。

大家对于申请房贷如果还有什么不了解的可以在评论区留言，冷眼随时给大家解答。

我是资深房地产分析师，不为流量折腰，只发布专业、客观、中立的房地产知识，希望得到专业购房知识，避免购房陷阱的请关注我。

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#金秋心动购房季#

房贷哪个银行最划算

根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，从今天（25日）起，银行将开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。

据了解，调整分为两类情形：首套房和“二套转首套”。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。调整后，房贷月供能省多少钱？“二套转首套”又该怎么申请？

存量首套房贷利率25日起下调

无需申请，自动下调

山东济南的邢先生得知存量房贷利率将下调的消息后便一直关注，24日，他在银行手机客户端上发现，自己的房贷还款计划已经更新。

邢先生：政策太给力了，确实降了不少。我之前利率是4.9%，之前一个月还11000多元，调整之后就是利率是4.2%，每个月能少还将近900元。

记者查询发现，目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行等多家银行已经在手机银行上线了“存量房贷利率调整”功能，借款人可以便捷查询本次调整后的房贷利率，并实时关注办理进度。

对于首套房贷利率调整，借款人将不需要任何操作，银行将主动批量调整。

“二套转首套”

可在线上、线下申请，操作简便

相比存量首套房贷利率由银行直接调降，不少家庭更关心的是当初按二套发放的房贷。现在已经符合所在城市首套房标准的房贷，也就是二套转首套该如何操作？记者从相关银行了解到，这种情况需要借款人向银行申请。

北京的刘先生曾在外地用贷款购买过住房，贷款按照二套房贷利率政策办理。前不久，北京实行“认房不用认贷”政策，刘先生这套房子将被认定为首套住房。这样的情况利率怎么调整？

刘先生来到工商银行北京分行望京支行咨询，工作人员赵慧说，这种情况属于“二套转首套”，需向银行提出利率调整申请。

赵慧：刘先生一家在北京仅有一套住房，符合当前北京市首套住房标准，刘先生贷款利率可降到签订合同时，北京首套房贷利率政策下限，即LPR不加点。调整后，刘先生的贷款降低了108个基点，每月还款减少近2000元。

据了解，像北京、上海等一线城市，如果房贷总额在200万元以上，利率调降之后，每月节省的房贷月供甚至可能达到1000元以上。

对于“二套转首套”的用户，各家银行都开通了多种申请渠道，既可以去网点办理，也可以在手机银行直接申请。

△工商银行手机银行

全国范围幅度调整约80个基点

存量房贷调整还有哪些应知道？

房贷利率的降低，无疑将减轻存量首套房贷家庭的负担。据测算，这次存量房贷利率调整，全国范围调整的平均幅度大约是80个基点。由于“因城施策”等原因，不同的城市调整后的利率水平也有所不同。

记者从多家银行了解到，这些人需要把固定利率转为采用LPR定价的浮动利率贷款，才能享受这次利率调整的优惠，没有申请转换的，将无法办理。

所在城市已宣布执行“认房不认贷”政策；买房时因在其他城市有过房贷记录，导致按二套房贷利率标准办理的房贷，可以申请“二套转首套”；买房时不是家庭在当地的唯一成套住房，但后来出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房的，也可以申请调整。

多家银行明确，“二套转首套”的房贷利率申请，9月25日开始，银行将于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。如果错过了10月25日之前的集中申请期，也可以申请调整，银行将在完成审核当天开始调整利率。

多家银行还提示，房贷月供有多个月拖欠者，需将欠款还清后才能申请首套房贷利率下浮。

业内人士提醒，如果申请贷款首套利率调整，还款不能存在拖欠90天以上这种情况，要保持贷款还款正常。

监制丨刘黎

记者丨谭瑱

编辑丨秦静

图片来源丨视觉中国

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