存量房贷利率下调后，购房者提前还款有何变化？，下面是牵着蚂蚁的小新给大家的分享，一起来看看。
贷款提前还款影响贷款额度
自9月25日起，我国实施了新的存量房贷利率政策，将存量房贷利率与LPR挂钩，使得部分购房者的房贷利率有所下降。那么，这一政策对购房者提前还款的影响如何呢？据报道，有关记者走访了某些地区的多家银行，发现提前还款的情况并没有明显改善，而且还存在一些障碍和风险。
首先，提前还款的条件并不宽松。记者了解到，各家银行对提前还款的规定不尽相同，但大多数都要求提前还款的金额不能低于本金的10%或20%，而且每年只能提前还款一次或两次。此外，部分银行还要求提前还款必须在每月的固定日期进行，否则将无法受理。这些条件限制了购房者提前还款的意愿和空间。
其次，提前还款的收益并不明显。虽然存量房贷利率下调了一些，但是并没有达到历史最低水平。记者查询了该地区各家银行的LPR报价，发现目前5年期以上LPR为4.85%，而去年同期为4.9%。这意味着购房者每月能够节省的利息并不多。以一套100万元的房子为例，如果按照30年等额本息的方式贷款，那么每月能够节省的利息大约为20元左右。如果考虑到提前还款可能带来的手续费、违约金等费用，那么提前还款的实际收益就更低了。
最后，提前还款也存在一定的风险。一方面，提前还款会降低购房者的资金流动性和应急能力。如果遇到突发事件或者投资机会，购房者可能会因为缺乏现金而无法应对或把握。另一方面，提前还款也会影响购房者的信用记录和评分。如果购房者在未来需要再次申请贷款或者办理其他金融业务，那么银行可能会因为他们的提前还款行为而对他们进行更严格的审核和评估。
总之，存量房贷利率下调后，并没有给购房者带来太多的实惠和便利。在当前的经济环境下，购房者应该根据自己的实际情况和需求，慎重考虑是否进行提前还款。如果没有特别紧迫或必要的理由，那么保持现有的还款计划可能是更合理和安全的选择。
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贷款提前还款需要违约金
来源:央广网
据中国之声《新闻纵横》报道，从昨天（8月1日）开始，位于江苏苏州的中、农、工、建四大银行的分支机构一致出台新的房产贷款规定：客户若在5年内提前还款，将被收取违约金。
违约金=提前还款金额×月利率×6。举例来说，如果提前还10万元，违约金2940元；提前还100万元，违约金29400元。那么，提前还款将收取违约金的行为是否合理呢？
记者第一时间致电苏州中行、农行、工行和建行，四大行均回复：消息属实，“违约金”新规从8月1日执行。建设银行苏州分行客服人员说，在贷款发放后的60个月内，申请提前还款，会收违约金。所收违约金额是提前还款金额×贷款执行月利率×6。
客服告诉记者，这一规定按照“老人老办法，新人新办法”实施，8月1日新受理的贷款，都会在贷款合同上注明该条款。在此之前办理的贷款不受此条款影响。
那么，违约金新规对于苏州的买房、卖房人群，有何影响呢？
在苏州二手房市场，贷款未满5年、提前还款的现象十分常见：房东通常需要把手上的房屋贷款结清了，才能够做产权过户。我爱我家苏州市场部总监周泽宇认为，这个新规更大影响的是8月1日以后的买房群体，特别急于出手房屋套现的投资属性的购房人群；也会影响到部分短期内换房改善需求的人群，因为房屋的转手周期将会被拉长。
在楼市评论员尹霄飞看来，新规的执行在全省层面也有借鉴意义，不过，“羊毛出在羊身上”，房主也很可能将这部分违约成本转嫁到买房人头上。“如果是一个好地段或者学区房，他（房主）可能会很轻松地将成本增加到了购房者的身上，当然也会影响到交易的时效问题。”
周泽宇认为，违约金新规一定程度上已经体现类似于限售的意图，对今后的短线贷款投资购房行为，预计会起到一定的影响。
房贷不满5年，提前还款将收取违约金，是否合法合理？从合法性角度而言，北京市房地产法学会副会长赵秀池给出的答案是：合法，没问题，而且也有一定合理性。
她说，提前还款是否需要支付违约金是一个商业行为。因为借贷本身是市场行为，借款人与银行签合同时，合同中对提前还款是否收违约金一般有相应的约定，是否收违约金主要是看合同约定。收违约金是银行的习惯做法，从银行稳定收益的角度看，签订合同后，银行会对资金的用途做规划，“款贷给你了，要是提前还，等于打乱了它的计划，它就要再重新做规划、安排，所以收违约金也有一定的道理。”
专家的意思很明确，双方有合同在先。昨天中午开始，一张《个人住房贷款业务提前还款客户须知》的图片，在苏州购房者的朋友圈流传，须知明确规定，“您在我行办理的个人住房贷款业务，在申请部分提前归还本金或提前结清贷款时，我行将根据合同约定收取一定比例的提前还款违约金”，并规定，“部分提前还款的，每次还款金额不少于1万元，而且需为1万元的整数倍”。
须知最后，要求借款人对须知内容无异议请签名。也就是说，签名了就等于同意这样的条款；但如果购房人不签名，银行还会放贷吗？虽然一纸合约规避了合法性的问题，但在银行面前，购房者的选择空间并不大。恐怕很多人担心银行不放款或者慢放款，而只有签字。
那么，这样的做法是否合理呢？其他地方银行怎么做的？易居研究院智库中心研究总监严跃进说，“提前还款就是要收取违约金的，这个规定在全国其他城市的商业银行也是执行的。”但是，其他地方规定的年限是多长呢？
根据公开资料，部分银行规定贷款不满1年就提前还款的，会收取最高不超过6个月贷款的利息的违约金。超过1年提前还款的，将不收取违约金。
一位刚刚在深圳办完房贷业务的购房者告诉媒体，银行规定，1年内还款罚息3个月，2年内罚息2个月，3年内罚息1个月，3年之后就不罚息。北京部分银行也是采取类似的条款。
苏州四大银行规定，超过5年时间提前还款才不收违约金。这个时间是不是太长了？银行为什么要这么做？是不是楼市调控政策的一部分？中原地产首席分析师张大伟表示，苏州四大银行这样的规定就是为了追求更高的利润，是银行的自主行为，跟楼市调控没关系。他说，这个规定不是当地出台的政策，它是窗口指导意见，可能很多人误认为是楼市调控政策。从规定本身而言，“5年”这个时间期限相对比较长，很多城市之前有过类似的条款，但基本都是3年左右。
新规出台会影响哪些人？投机需求的人，可以通过其他银行贷款，当然也可以全款；而且，经过一系列的楼市调控政策的实施，真正投机需求的群体已经很少。有分析认为，新规出台，恐怕更多会影响刚需，也就是那些房贷压力大，过了两三年之后，手头稍微宽裕、想提前换一部分款项的人。
个贷已经是银行的优质资产了，5年的期限设定，当然能更好地保障银行的利益，规定的合法性无可厚非，但在楼市相对火热的当下，购房者在房贷问题上的话语权有限，这样做真的合理吗？其他城市的银行是否会效仿等都要打一个大大的问号。（记者姚东明 江苏台记者钱一鸣）
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