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普惠金银贷款是正规贷款吗(小额贷款)

贷款知识 愉见财经 投稿

网络诈骗是蹭热点高手:炒黄金变区块链,申请贷款变注销网贷账号,下面是愉见财经给大家的分享,一起来看看。

普惠金银贷款是正规贷款吗

年复一年,每个行业都在升级。让人头痛的是,连骗子们竟也都如此。

旧的把戏玩多了不灵了容易被识破了,骗子们就想出了诈骗“变种”。而且骗子们还很能蹭热点,踩上了“双11粉丝福利”、“区块链”这样的新风口。

今晚的“愉见财经”就给大家介绍其中的6种诈骗升级。内容整理自360的《网络诈骗趋势研究报告》。本报告系360安全大脑通过对猎网平台2019年收集的15505条有效诈骗举报进行调研分析后形成,揭示了网络诈骗的发展趋势。

升级一:投资诈骗追风口

“炒外汇、黄金”变种“区块链骗局”

初级诈骗方式:

过去,金融诈骗都打着炒外汇、黄金等名义诱导受害人,骗子会伪装成理财师、老师,在QQ群、微信群及各类平台接近有理财需求的潜在人群,博取信任,并逐步吸引受害人下载虚假的金融APP或登陆理财平台网站,实际上平台上受骗子控制。

前期,骗子会以小投大回报让受害人初尝甜头,等受害人入戏渐深后就会套取其更多钱财。

升级诈骗方式:

2019年,尤其是随着国家层面对区块链行业的重视加码,网络诈骗分子也追逐这一“风口”,打着“区块链”、“数字货币”、“挖矿”的名义行骗。

一些不法分子打着区块链旗号推广宣传虚拟货币、资金盘,将区块链技术等同于虚拟货币,甚至出现“防范代币发行融资风险政策已过时”等言论;有的用“链”“挖矿”“IMO”“STO”等花样翻新的名目,披着区块链的“马甲”开展非法金融活动。

- 猎网接到用户举报“万通启元”APP诈骗后跑路:这一APP在今年6月曾被媒体曝光,以虚拟货币融资为名,高收益诱惑投资者,等大量投资者上当后,便人去楼空。

- 用户投诉CantoEx平台,称有骗子以老师之名带单炒“区块链—数字货币”,暗箱操作导致其亏损严重;

- 用户举报GCCX交易所,该平台也曾被媒体曝光,指其虚假宣传,以区块链、挖矿等名义行骗。

分析:

升级后的套路与传统的炒黄金、炒外汇类似,只不过嫁接上了数字货币、区块链的名头,新瓶装旧酒,更易蛊惑人心。

在这些金融诈骗中,诈骗分子都用高收益、高回报诱导受害人。

所以呢,请广大网民不要盲目被高收益误导,应谨慎选择金融平台。

升级二:贷款诈骗出续集

“零担保贷款”变“注销网贷账号”

初级诈骗方式:

骗子直接以低零抵押、零担保、低利息、低门槛、30分钟快速到账等口号,忽悠一些不具备到正规金融企业贷款却想借钱的人,随后再以各种理由索要包装费、保证金等,而受害人拿到自己的借款也是扣除了包括手续费、首周利息后的钱。

升级诈骗方式:

骗子冒充网贷平台客服以网贷账号不注销会影响征信记录为由联系受害人,要求受害人注销账号,并以注销账号需先贷款,有了流水才能注销为由,要求受害人贷款,并将贷得款项直接转入骗子账户。

分析:

当大众都熟悉了一种诈骗模式后,骗子会“机智”地修改老剧本,以延长一种诈骗的生命周期。

从“零担保贷款”到“注销网贷账号”,骗子紧跟金融行业的发展动向,并在网贷普及的现状下,见缝插针,以“影响征信”误导网民,确实有很强的蛊惑性。

升级三:交友诈骗换场景

从“微信加好友”到“游戏组队”

初级诈骗方式:

骗子通过相亲网站或社交软件结识受害人,在加为好友后,前期对受害人嘘寒问暖以获取好感,一旦两人发展成为恋人关系,骗子便会以各种理由骗取钱财,比如此前特别流行的“卖茶女”、“美国大兵”、“维和部队”诈骗套路。

还有一些骗子称知晓某赌博网站漏洞,可以稳赚不赔,诱惑受害人参与网络赌博、购买彩票、进行网上投资等,骗取钱款。

升级诈骗方式:

新型交友诈骗转战抖音、快手、王者荣耀等热门平台,通过短视频营造虚假形象,吸引关注,并与受害者私信加微信,或者通过王者荣耀组队,再请求加微信语音“开黑”。

当受害者加了骗子微信后,骗子会在朋友圈或者一对一聊天中,邀请对方玩另一款伪装成棋牌游戏的赌博类游戏,并以高收益、日赚XXX元吸引受害者。

分析:

骗子越来越“急功近利”。

过去交友诈骗的“杀猪盘”会有漫长的培养感情阶段,但在游戏、短视频交友诈骗中,骗子会更简单直接,“不聊感情只谈钱”,加微信后诱导赌博行骗。

升级四:中奖诈骗玩普惠

从“天降大奖”到“粉丝福利”

初级诈骗方式:

传统的中奖诈骗都是骗子群发虚假中奖短信,短信内容与热门综艺、活动中奖为噱头,称受害人成为某综艺节目的幸运粉丝,进而要求受害人点击链接填写个人信息,并以支付获奖的定金、税金等名目,诈骗钱财。

升级诈骗方式:

骗子会利用一些具有一定粉丝量的社交平台账号,发布回馈粉丝活动,实际是简单直接的红包返利活动,比如受害人发500元,对方返还600元,受害人净赚100元。一步步诱导受害人参与大额返现,等受害人入戏渐深,对方就会以参与档位没有名额,需加钱提高档位,或者以转错、手续费、激活费等名义要求受害人再转账,如果受害人不信或者要求返钱,骗子则直接拉黑受害人消失,受害人付出的钱财也打了水漂。

分析:

天上不会掉馅饼,随着反诈宣传力度的加大,很多人已对中奖诈骗的传统套路有了免疫力,但却对粉丝返利缺乏防备。

粉丝返利的套路比中奖诈骗更简单直接,但却很有效。其原因在于,骗子利用了粉丝对博主的信任。不明真相的受害人觉得博主有一定的粉丝量和影响力,再加上自己想贪小便宜的心理就参加了此类活动,最终被骗。

所以在此也请广大网民切勿盲目相信各类博主。一些社交账号可能就是懂营销的骗子收购来的账号。

升级五:裸聊诈骗变敲诈

从“充会员”到“视频敲诈”

初级诈骗方式:

通过广告、社交媒体群吸引受害人充值裸聊,包括充值入群,或者诱导受害人登录钓鱼网站,以充够多少金额才能具备“裸聊”权益为由,骗取受害人钱财。

升级诈骗方式:

通过社交平台加好友后,骗子会伪装成“单身”、“感情经历坎坷”、“寂寞”女性,诱骗受害人下载直播软件,称可以裸聊。一旦受害人真的与骗子裸聊,骗子就会录制受害人裸聊视频,并通过挂马的直播软件敲诈,如不付钱就把裸聊视频发给通讯好友。

分析:

色字头上一把刀。

裸聊诈骗生命力顽强,很多受害人难以抗拒裸聊的诱惑,愿意花钱“消费”。

传统的裸聊诈骗一般都是披着“假裸聊”的幌子行骗,而在最近高发的裸聊诈骗中,骗子则“放长线钓大鱼”,以“真裸聊”套路受害人,并大肆敲诈。

升级六:冒充公检法诈骗加戏码

从“远程忽悠”到“远程操控”

初级诈骗方式:

骗子伪装成公检法,通过电话、短信和社交软件联系受害人,称受害人涉嫌违法犯罪并发送伪造的通缉令,要求受害人协助调查,一步步忽悠受害人将个人财产转移至“安全账户”实施诈骗。

升级诈骗方式:

骗子依然靠伪装成公检法人员,以涉嫌违法犯罪为由蒙蔽受害人,但当骗子获得受害人信任后,就会以检查受害人的银行卡、支付宝钱款流水记录为由要求其下载一款“调查软件”。

实际上,这款“调查软件”是远程监控软件,可远程操控、访问手机设备的软件。受害人一旦下载软件,骗子就可以轻松转走受害人银行卡里的钱款。

分析:

这一冒充公检法诈骗新变种在整体诈骗步骤上与传统套路类似,只是从前,从银行到我们媒体都对“安全账户”的骗局反复宣传,所以很多人一听到“安全账户”就明白其中有诈。

升级版的骗局里加了“下载监控软件”的戏码,很多受害者还不知道这一骗种,骗子诈骗成功几率大大提升。过去单纯的远程忽悠,也变成了更有效的远程控制。

小额贷款

21世纪经济报道记者 李览青 上海报道

编者按:2020年以来,小额贷款行业进入加速洗牌阶段。

2020年9月,银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》,对小额贷款公司的股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力加强审查,并对小贷公司融资杠杆进行限制。

2020年11月,银保监会与央行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见,又明确了监管体制、网络小贷业务的准入机制、经营网络小贷业务的基本规则,对机构跨区展业、注册资本、风险控制等提出要求。

在此背景下,小贷机构行业洗牌加剧,增资和清退成为两大关键词,为此,21世纪经济报道旗下21资管研究院推出《小贷行业洗牌观察》系列报道,试图探索小贷行业发展趋势与转型方向。

本系列报道第一篇将通过梳理2010年以来央行披露的各季度末小贷公司统计数据,分析近年来全国小贷行业整体趋势。

全国小贷行业十年趋势纵览

4月27日,中国人民银行官网发布《2022年一季度小额贷款公司统计数据报告》,截至2022年3月末,全国共有小额贷款公司6232家,贷款余额9330亿元,从业人员61039人,实收资本7711.38亿元,各项指标较2021年末均有所下降。

事实上,2021年以来全国小贷行业余额是逐季攀升的,但这个上升趋势在今年一季度突然被打断,首次出现余额下降。记者根据wind数据,梳理了2010年以来全国小贷公司贷款余额总量曲线,如下图。

在2014、2015年小额贷款行业达到顶峰后,贷款余额快速增长的势头戛然而止,在2015年到2018年二季度末缓慢攀升至9700亿元左右的最高点。

2017年11月,针对现金贷业务乱象,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,要求各级小贷公司监管部门不能新批互联网小贷公司,同时禁止新增批复的小贷公司跨地区开展小额贷款业务,部分机构与从业人员开始退出小贷行业。

记者据央行披露报告统计,在2018年一年从事小贷行业的员工人数减少1.3万人,机构数也从2017年末的8551家减少至2018年末的8133家。

2020年,小额贷款公司开展的小贷业务与网络小贷业务迎来严监管,小贷行业“清退潮”加剧。

2020年9月,银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》,对小额贷款公司的股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力加强审查,并对小贷公司融资杠杆进行限制。同年11月,银保监会与央行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见,又明确了监管体制、网络小贷业务的准入机制、经营网络小贷业务的基本规则,对机构跨区展业、注册资本、风险控制等提出要求。

小贷行业的贷款余额在2年半的时间里骤减1000亿元,从2018年三季度末的9721亿元回落至2021年一季度末的8653亿元,在此期间共计减少1491家小额贷款公司。这样的余额下降的情况一直持续到2021年,增幅逐渐转正。

集中度提升下,头部互联网小贷增资与行业出清同现

在行业出清的同时,小贷行业的集中度逐步提升,一方面体现在网络小贷公司贷款余额的增加,另一方面体现在头部互联网旗下小贷公司的大幅增资。

2021年全年,全国小贷公司贷款余额总量每季度末环比均呈现上升趋势。在2021年3月末、6月末、9月末、12月末,贷款余额总量分别为8653.15亿元、8865.05亿元、9352.52亿元、9414.7亿元,全年新增贷款余额527.16亿元,同期末的存续机构数量分别为6841、6686、6566、6453、6232家,按此计算,每家小贷公司的平均贷款余额分别为1.26亿元、1.33亿元、1.42亿元、1.46亿元、1.50亿元。

这主要是2020年以来,为加大对小微企业支持,部分地区放宽了对小额贷款公司的限制,广东、重庆、山东、深圳等地明确对小贷公司阶段性放宽融资杠杆、拓宽融资渠道、扩张展业区域等。

但这并不意味着全国小贷机构放贷规模的整体提升,事实上在全国31个成立小额贷款公司的省市中,共有17个省市在2021年全年贷款余额总量减少,而不受区域展业限制开展网络小贷业务的贷款余额依然可观。

2021年全年,重庆市小贷机构新增贷款余额共计新增635.15亿元,超过全国全年新增贷款余额527.15亿元,广东省小贷公司以新增贷款余额130.55亿元次之。

重庆市地方金融监督管理局在今年1月披露的《重庆市小额贷款公司名录》显示,在重庆成立的253家小贷公司中,共有49家开展网络贷款业务。

据记者不完全统计,这些互联网小贷公司股东可分为互联网系、产业公司系、投资集团系等三大方面,互联网股东包括蚂蚁、京东、聚美优品、度小满、美团、携程、瓜子二手车、滴滴等,产业公司系包括小米、海尔、苏宁、美的、永辉超市、神州数码、千方科技、中国支付通、世茂集团、中国旅游集团、拉卡拉、数禾科技、融易信等,投资集团系包括中国人保、瀚华金控、普洛斯金融、九鼎控股、银联商务、平安普惠、众安科技等。

同时,2021年以来,多家头部互联网公司对旗下小贷公司进行了增资,例如,2021年4月,腾讯旗下深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司由25亿元增资至50亿元;字节跳动旗下深圳市中融小额贷款股份有限公司在2021年6月由30亿元增资至50亿元;美团旗下重庆美团三快小额贷款有限公司注册资本在2021年8月由30.58亿元增至50亿元。

就在2022年4月27日,今日头条对旗下深圳市中融小额贷款有限公司注册资本增资40亿,深圳今日头条科技有限公司对中融小贷的出资额从50亿增加至90亿元。从工商信息来看,中融小贷的业务范围包括经相关部门批准开展互联网小额贷款业务。

随着头部小贷公司大幅增资,记者根据各季度末实收资本与存续机构数量计算,2020年以来全国小贷机构平均实收资本也在不断增加,尤其在2021年后呈现快速增长。

在小贷行业清退潮中,除了大手笔增资的互联网企业,还有哪些机构在加快入场?请关注《小贷行业洗牌观察》系列报道第二篇。

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