买房贷款分5年，10年，20年哪个合适？房贷对我们有好处吗？，下面是楼市有良方给大家的分享，一起来看看。
买房贷款还贷款多少年划算
房子涉及到的金额特别的大，对绝大部分家庭来说买房可不是一件容易的事情。
所以很多时候我们去买房的时候，都需要向银行申请一大笔房贷，来降低自己的购房门槛。那么在申请房贷的时候，我们究竟应该选择多长的贷款年限呢？是5年，10年，还是20年呢？
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1，房贷对购房者有哪些好处？
虽然很多朋友都想要一次性的全款购买房子，不想要背负房贷的压力。
但不得不承认，其实房贷对我们购房者来说好处也是非常多的，只是你还没察觉而已。
一方面房贷有效的降低了购房门槛，提高了买房的效率，让我们利用极少的资金也能够轻松拥有自己的房子。
另外一方面房贷利率与通货膨胀率还要对申请房贷，其实就是在高校等理财，也是在抗通胀。
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2，房贷时间多长最合适呢？
你知道吗？很多朋友在申请房贷的时候总是对贷款的时间有所犹豫，不知道究竟应该贷款5年，贷款10年，还是贷款20年更合适。
其实站在价值的角度来说，我个人认为，应该贷款30年才是最合适的。
贷款30年，我们的月供压力就小一些，生活压力自然也就少一些了。
同时你也不用担心，房贷会给自己的生活带来很大的压力，其实随着通货膨胀的稀释，债务根本就不是问题，更何况房价上涨过后，房子一卖债务就清空了。
……
的确是这么回事，其实在申请房贷的时候，我更建议大家申请30年的房贷。
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同时即便是有了闲钱，也不要提前还房贷，一定要把钱拽在手里面，提高自己和家庭的抗风险系数。保留自己和银行最直接的金融关系，通过房贷，也可以提高我们在银行的信用财富。
75万房子全款和贷款买房差价
一 概论与房屋有关的抵押类贷款（意思是贷款担保方式为抵押，不还钱债权人打官司房子对应价值就成别人的了）有房屋按揭贷，房屋抵押经营贷（具体又可以分为一抵，二抵），房屋抵押消费贷三大类，四小类；
有的银行四类都能做，有的银行不缺客户，只做买房的按揭贷和第一次抵押经营贷；少数大银行和地方性银行或者城商行四种都做， 至于哪些机构典当之类甚至个人的，那就是有啥做啥，没得挑了； 但是从头部银行到机构个人利率也都是越来越高了。
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与房屋有关的信用类贷款（担保方式为信用无抵押）有月供贷（就是你在全国范围内有按揭月供记录，一般一年以上，就能申请贷款，不要和房屋按揭贷搞混）和房值贷（意思是你即使一无所有，但只要有房子，也可以贷款，但遗憾的是，目前这种贷款只有北京有）
无论用哪种，首先要买房，目前北京首套个人住房公积金贷款5年以下（含5年）和5年以上利率分别为2.6%和3.1%。
第二套个人住房公积金贷款5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%
商业贷款首套利率原则上不能低于4.3%+0.55%=4.85%；二套利率不能低于4.3%+1.05%=5.35%。
虽然22年以来，存款准备金率，LPR一降再降，但是这个利率水平只能说不高，但不能说低。
举个不恰当的例子，当年八国联军侵华，庚子赔款的年利率也才是4%
这里说的高低指的是在城市化超过50%，在60%-80%这个阶段的超低利率甚至0利率还没有出现在我国，并不是说任何时候我国利率都高于国外。其实在22年 美联储连续10次加息之后，现在我国整体利率水平是低于美国。大家辩证理解。
2023年当地时间5月3日，美国联邦储备委员会（美联储）发布最新的联邦公开市场委员会（FOMC）货币政策会议纪要，根据会议纪要公布的内容，美联储将联邦基金利率目标区间上调25个基点到5%至5.25%之间。 美国至4月28日当周MBA30年期固定抵押贷款利率6.5%
我国房地产最后的高峰是出现在疫情之前的18-19年， 当时首套房利率都在5%，二套房在6%以上，最高甚至在7%-8%之间。
距离来说，如果按照贷款200W，房屋按揭贷款现在最长25年，年利率在6.4%往上，那么25年下来总支付利息和本金基本是一样的，也就是说贷了200W，还了400W；
如果贷款200W，利率5.5%， 25年，总利息是本金的4/5还多。
如果贷款200W，利率只有3.5%， 25年，本息还款就只有300W了，
相比较于6.4%的年化，少了100W； 5.5%的年化少了将近70W。25年不一定能购攒下100W，但是利率只要降低2个点左右，就能轻而易举省下100W。
而且20年以前房屋按揭贷款都是固定利率（银行在当时LPR上，上浮或者下浮多少个基点，确定最终按揭贷款利率），20年之后都改成LPR浮动利率了，按揭贷款利率随着LPR一起变动；
但是如果20年，按揭贷款固定利率购房的客户如果没有及时改为LPR浮动利率，那么就无法享受疫情以来的存款准备金率降低+LPR降低+宽松财政+央行放水刺激经济的一系列财政政策。
这就自然而然出现了利率倒挂，也就是现在的购房者和你在同一家银行，贷同样的钱，利率更低，房价有可能总价还低。 换句话说，同样的贷款，你还了重新贷，反而更加省钱了，这也是各种提前还款新闻层出不穷的底层逻辑。
除了上文提到的，因为各种原因（疫情+反全球化+俄乌危机+对冲美国加息压力），所有贷款种类相对于疫情前都有一个回落，有的跌幅能达到25%左右； 这是纵向时间轴上的利率差，其实在任何时候，不同房屋贷款种类本身额度，利率也是不同的，下面用图表简单分析下
注意，下面说的只是平均和一般情况，要具体客户，具体房屋，具体银行，具体分析
贷款种类
利率
额度
授信期限
还款方式
最大优点
抵押经营贷
3.5%
1000W或更高
最长20年
先息后本，
等额本息
自定义还款
利率低 额度高 还款方式灵活
房屋按揭贷
4.85%首套
5.35%二套
房值20%-60%
25年
等额本息
期限最长最稳定
抵押消费贷
3%-6%
不超过100W
3/5年
先息后本
等额本息
补充
食之无味
弃之可惜
按揭信用贷
月息0.4%-1.1%
50W
不超过5年
等额本息
不用抵押房屋
房值贷
同上
同上
同上
同上
同上
以在北京购买第二套，价值1000W房子举例，DG+抵押经营贷相比较于商业按揭贷款的优势如下
第一个原因是减轻资金压力；
北京二套普通住宅首付比例60%，一般你按揭买1000W房子，意味着你需要有600W自有资金；如果DG+经营贷，平均可以从银行贷到7成，也就是700W资金，你的自有资金要求从600W变到了300W；以前能买1000W的房子，现在可以买2000W的房子。多了一倍杠杠。节省下来的300W现金流放到银行，5年期存款利率是2.65%， 每5年的利息都能有397500元，而房贷一般是25年，25年的300W现金流利息就有1590000.
第二个原因是贷款利率，也就是减轻资金使用成本；
如果按揭买，按照6%利率，贷款400W，20年，等额本息，利息总和是287W；
按照5.7%的利率计算，贷款400W， 20年，等额本息，利息总和什271W；
如果使用经营贷， 700W，3.5%的利率算，20年，总利息是274W；
也就是说按揭买1000W房子（按揭贷款400W）的利息综合≈经营贷700W贷款的利息总和。
第三全款买房优惠，
买1000W房子，全款，总价平均便宜20-50W是完全有可能的；
第四 过户税费有优惠
没有放之四海而皆准的规律，也没有十全十美的银行和贷款产品，实践出真知，只能具体问题具体分析。
分析的具体方向我简单列了25条，大家可以稍微了解下。
1 新下的房本哪些银行能做贷款，3个月的房本，6个月的房本，一年的房本又有哪些银行能做，同家银行的话，差别在哪里？
2 新注册的公司能不能做贷款，能得话对法人、股东、监事、流水、负债、纳税、征信又有什么要求？
3 商业办公类房产，临街底商，地下一层底商，公寓式酒店，酒店式公寓这些特殊类型的房产能不能做贷款，哪些银行能做，区别在哪里？
4 房子最多能抵押几次，已经有按揭贷了，还能再获得抵押贷款吗，哪些银行能做，这些银行的具体差别又在哪里？
5 哪些银行是线上审批，哪些是必须到线下审批，哪家银行流程最简单，放款最快，最快需要多长时间？
6 同样价值1000W的房产，哪家银行能贷的钱最多，哪家银行的利率最低，哪家银行的授信期限最长？
7 哪家银行可以做等额本息，哪家可以先息后本，哪家可以无还本续贷，哪家可以自定义还款，如果提前还款的话有没有违约金？
8 哪家银行审批可以不公证，不下户，不押本，不评估？
9 哪家银行借款人抵押人&配偶可以为港澳台甚至外籍？
10 每家银行的借款人抵押人年龄要求是不是一样，我55岁/65岁/75岁/85岁还能不能做贷款
11 贷款看不看我配偶的年龄和征信？
12 哪家银行借款人60岁以上可以不需要共借人？
13 如果我身份特殊，不方便作为借款人，哪家银行可以做直系抵贷不一或者非直系抵贷不一？
14 抵押人/借款人或者其配偶是中国人，但是常居国外，能不能做贷款，哪家银行能做？
15 哪家银行可以做全北京16区的房子，不同区域可贷额度是不是一样？
16 哪家银行可以做一房两本？
17 别墅，独栋别墅，联排别墅，叠拼别墅哪家银行能做，成数都是一样的吗？
18 四合院，半地下，平房能不能做？
19 政策性房产： 央产房，一类二类经适房，成本价，优惠价，标准价，安置房，回迁房哪些银行能做？
20 每家银行能接受的房龄最高是多少，不同房龄具体有何不同？
21 立项住宅实际办公能不能做？
22 外地公司能不能用北京房产做贷款？
23 哪些银行可以三方个人收款？
24 刚解查封的房子哪家银行能做？
25 上不上企业征信
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