贷款明明已经还清了，怎么还收到了催款通知，下面是山东网警给大家的分享，一起来看看。
网上贷款收到信息
贷款明明已经还清了
为何还会收到催款通知
内容中还出现自己真实的个人信息
这究竟是怎么回事？
注意！！！
小心落入诈骗套路
事件回顾
前几日
家住苏州昆山的王先生
收到了一条陌生短信
内容显示王先生
在几年前有一笔贷款尚未还清
目前已经产生了巨额利息
如不及时还款
对方将向有关部门报案
王先生回想
自己前几年确实有贷过款
但是应该早已还清了
于是王先生半信半疑地联系了对方
对方发来了一个网址
让王先生自己点开核实
王先生打开一看
自己竟然拖欠的利息
居然高达3万余元
紧接着对方表示如再不还款
将会影响个人征信
最终王先生与对方协商约定
每月定期向对方转账3000元
一共还需还款四次共12000元
这笔欠款就算还清
对方后续也不会再报案
王先生先给对方转账了一笔1500元
正准备转第二笔时王先生接到了
昆山市公安局综合保税区派出所
反诈民警的电话
电话中民警表明身份
并告知王先生可能正被诈骗
请立即停止转账
随后民警也赶到了现场
见面后
民警耐心解释劝导
详细讲解诈骗案例
王先生恍然大悟
彻底打消了继续转账的念头
后续民警进行了紧急止付
及时帮助王先生避免了损失
网警提醒
凡接到陌生人电话、收到短信及上网交易被要求转账、汇款时，请您做到不听、不看、不信、不转账、不汇款，以防上当受骗。
贷款请通过正规金融渠道，如果收到催收短信，请核实账单信息真伪，切勿将个人信息、银行卡密码透露给对方。
正规贷款平台，无论正常还款还是催收还款，都会按照合同、协议之中约定的方式进行还款，不可能要求当事人直接把欠款打到私人账户。
如果不慎被骗或遇到可疑情形，保留证据，及时与警方联系。
来源：苏州网警
莫名收到农村信用社贷款短信
河南商报记者 周茜
最近，很多人都收到了银行的催办短信。一时间，房贷利率要不要转为LPR成为了很多人焦虑的话题。
虽然已经有了半年多时间的铺垫，但LPR浮动利率，对很多人还是陌生的概念。
当你还在犹豫不决，银行开始出手了。一些银行已经开启了批量转换，默认统一调整为LPR定价方式。
既然你不做决定，银行就要帮你做决定了！
【我的房贷利率被转换了？】
最近很多人收到了贷款银行的催办短信。还有的人发现，我明明什么也没操作，怎么就变成了LPR利率了？
这是因为，在LPR定价基准转换的最后冲刺期，银行开始行动了。
有的银行开始默认批量转换。也就是，通过短信等方式告知你，如果没有异议，银行直接给你换成LPR利率了。
比如前几天，中信银行、兴业银行、交通银行等，发短信提醒将在规定日期前批量转换为LPR。如果不愿意换，需要自行进行申请。
有人说，自己没有注意收到的短信息，莫名其妙就被银行转成了LPR利率。最后通过手机银行的APP进行操作，才又转回了贷款合同里的利率执行方式。
不同银行之间的规定、截止日期有些差异，但大致的方向是不变的：
必须固定利率和LPR浮动利率二选一，原则上是8月31号完成。如果不操作，默认转成其中一个，一般是默认转成LPR浮动利率。
各位，赶快看看手机银行app里的消息，看看银行发的短信吧。
【为什么银行催你转成LPR？】
最新出的通知，也证明了这个结论。
8月12日，也就是今天，五家国有大行同时出招，LPR转换真正进入到了最后的时刻。
中国工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。
公告同时明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。
如果你不想转为LPR，在今年年底之前，还能转回。
为什么银行开始这种急哄哄的操作？这和央行出台的政策要求是一致的。
去年12月底，中国人民银行公告〔2019〕第30号文件出台，抛出了贷款市场报价利率（LPR）的概念，开始推动这一项改革。
从各种文件里，我们能品出这么一个意思：LPR改革是必须推动的一件事情。
官方层面，也给出了LPR有以下好处：
转换过程中，贷款利率有所下降，可直接减少企业利息支出；从下一个重定价周期开始，企业还可享受 LPR 下降带来的政策红利，降低融资成本的效果将更加明显；市场化的 LPR 更好反映了市场供求变化，货币政策向贷款利率的传导效率明显提升。
那么目前LPR转换有多少人执行了？
这里也有一个最新的数据，8月6日中国人民银行货币政策分析小组发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》显示，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。
换言之，离央行给出的8月31日截止日期没几天了。各个商业银行或许有任务在身，压力山大，所以催客户抓紧时间，做这道二选一的选择题。
那么，该咋选？
1. 看眼前：
选LPR浮动利率，每月房贷能省下几杯星巴克
从今年的情况看，LPR定价下的房贷利率，是能省下来一点钱的。
请看下图中橙色的线条，代表了五年期LPR报价，也就是我们房贷一般要参考的报价。
从1月到7月，LPR报价一路走低，6月发布的5年期以上LPR为4.65%，较 3 月下降10个基点。
简而言之，用LPR报价利率，我们的房贷是降低了。
具体该咋算呢？仔细看看这两个例子。
首先，这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%。记住这个数字，4.8%。
①假如你原来的房贷利率是上浮10%，即为5.39%。5.39比4.8要高，5.39%-4.8%=0.59%。这个0.59%，就是你今后房贷的固定加点数，永远伴随你。你今后的房贷利率就是：LPR+0.59%。
因此，假设你今年的lpr是7月的LPR报价4.65%，转成LPR后，你的利率就是4.65%+0.59%=5.24%。
②假如你原来的房贷利率是九折，就是4.41%。4.41比4.8要低，4.41%-4.8%=-0.39%，这个-0.39%就是你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你。你今后的房贷利率就是：LPR-0.39%。
因此，假设你今年的lpr是7月的LPR报价4.65%，你的浮动利率就是4.65%-0.39%=4.26%。
河南商报记者拿自己的房贷利率算了下，按照这个利率，每月房贷能节省下50块上下。省钱是真的，但也从银行那里占不到什么大便宜。
2. 看长期：
选固定利率，用房价上涨对冲风险
虽然2020年LPR利率是下行了，但以后呢？大多数人的房贷都要还20、30年的，这要看长期的趋势。
长期来看，选择固定利率也有依据。
首先，LPR5年期利率（它对应房贷利率）的起点是4.8%（以2019年12月期的为准）,再往下降息的空间有限，降到接近公积金的利率：3.25%都很难。
而且，利率和房价一直是相反关系：利率高房价降，利率低房价涨。
即使房贷利率大降，那么到时房价也是大概率上升一些。总利息多一点，但是总房价却涨多点。选固定的话，对冲也稳。如果房贷利率上升，选固定的话，还贷将变的极其轻松。
在此，给出一点小建议：
未来的事情谁也无法预测，LPR目前是下行趋势，但也说不准会不会上行。
1.如果你的银行支持不转，那就选择不转，维持原合同基准利率上下浮的定价方式，跟着央行的利率走。
2.如果你的银行必须二选一，那就分情况：
5年内要还清贷款的，选LPR利率，每月能省下百十块钱；
贷款长久的，选固定利率，以后利率一辈子都是这个数直到还清。情绪不受lpr利率波动，咱们不差那每月几十到百来块的钱。即使未来LPR大降，但房价跟着上涨了，也不见得会吃亏。
（河南商报编辑 施尚景 熊子文）
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