小菏说法丨债务人偿还的款项性质为本金还是利息，约定利息超过法定标准时，如何处理？，下面是菏泽中院给大家的分享，一起来看看。
贷款利益怎么算
积极践行以人民为中心的发展思想，扎实做好为“老百姓办实事”工作，菏泽中院联合十个县区法院开展“六+N”宣传活动（一次庭审直播 、一次执行直播、一次法庭宣传、一次法官普法传播、 一批典型案例推送、一批先进典型，并根据各县区法院工作需求对宣传工作人员进行针对性培训等）。近期，我们将走进东明县人民法院，对东明县人民法院进行“六+N”宣传活动，并推出一批典型案例，敬请关注！
案件详情
2019年10月6日，被告曹某以做生意为由向原告王某借款61,000元，后被告给原告出具了一张借条，当时约定的利息为月息2分。原、被告均认可曹某于2019年10月21日还本金20,000元，至此曹某尚欠王某本金41,000元，利息610元，本息合计41,610元。被告曹某分别于2021年9月4日、2021年12月21日、2022年9月29日、2022年11月3日逐次偿还5000元、2000元、10,000元、3000元。对于曹某的上述四笔还款共计20,000元，原告称该笔款项是偿还的利息，被告称其为本金且当时的约定利息过高。原、被告对该笔款项的性质及利息计算产生争议，便向法院起诉。
法院审理
原、被告双方就被告偿还的是本金还是利息提出不同意见，但均未提交相关证据予以证明，且借条上亦没有约定，故依照法律规定可认定被告曹某偿还的上述四笔共计20,000元为借款利息。
借款时双方约定利息为月息2%，显然超过现行法律规定民间借贷利率的最高保护标准，但已偿还的利息按照当事人的自愿约定。故涉案借款的利息计算应为：以61,000元为基数，自2019年10月6日起按照月息2%计算至2019年10月21日止，利息共计610元；以41,000元为基数，自2019年10月22日起按照月息2%计算至2021年10月10日止，利息19,390元；以41,000元为基数，2021年10月11日起按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至全部履行完毕之日止。
故针对原告王某要求被告曹某偿还41,000元借款及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。
法院判决
被告曹某于本判决生效后十日内偿还原告王某借款本金41,000元及利息（以41,000元为基数，自2021年10月11日起按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至全部履行完毕之日止。）
法官说法
在日常的民间借贷行为发生时，人们往往对于债务履行顺序没有明确约定，债务人偿还的款项是本金还是利息，法律后果完全不同。
本案的审理要点在于被告曹某偿还的四笔款项的性质是本金还是利息、利息计算方式产生争议。由于借条上对此没有约定，且原、被告均未提交相关证据予以证明。依照法律规定，认定为曹某归还的四笔款项为利息。
借款时原、被告双方约定利息为月息2%，显然超过现行法律规定民间借贷利率的最高保护标准，但已偿还的利息按照当事人的自愿约定。对于被告曹某已经偿还过20,000元利息，按照约定月息2%计算至2021年10月11日折抵完毕。此后的利息计算应当按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算。
法条链接
《中华人民共和国民法典》第五百六十一条规定：“债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”
文稿：东明县人民法院张国华
贷款利息如何计算公式
贷款买房，大家对于贷款利息的计算方法很关心，那么贷款利息怎么算?我们一起来了解下吧。
贷款利息怎么算
银行贷款利率计算公式有哪些?
1、月利率：即以月为计息周期计算的利息，其计算方式为：月利率=年利率÷12(月)
2、日利率：日利率有称日息率，是以日为计息周期计算的利率，其计算方式为：日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)
3、年利率：通常以本金的百分比形式出现，以年为计息周期计算的利息，其计算方式为：年利率=利息÷本金÷时间×100%
4、年化利率：指产品的固有收益率折现到全年的利率，与年利率的计算方式有巨大区别。假设某金融产品收益期为a年，收益率为b，那么年化利率r，其计算方式为r=(1+b)^a-1
5、等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
6、等额本金计算公式：每月还款金额 = (贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×月利率
贷款利息怎么算
银行贷款利息计算方法是什么？
目前贷款买房的还款方式主要有等额本息和等额本金两种，为了方便读者更直观的了解到两种还款方式的区别，小编将以购买一套均价为7500元/平方米，住房面积为100平米的二手房，贷款20年，利率为基准利率计算，两种还款方式的计算方式为：
1、等额本息计算：每月额度=〔750000×0.00408333×(1+0.00408333)^240〕÷〔(1+0.00408333)^240-1〕≈4908.3287(元);
2、等额本金计算：月还款本金=总还款额÷总还款月数;月还款本金=750000 ÷240=3125(元);每月还款金额 = 月还款本金+(本金 - 已归还本金累计额)×月利率;第一个月还款额=3125+(750000-0)*0.00408333=6187.5(元)≈6187.5(元);第二个月还款额=月还款本金+(本金 -第一月还款额)×月利率=3125+(750000-6187.5)*0.00408333≈6162.23(元);第三个月还款额=月还款本金+(本金 - 第一月还款额-第二个月还款额)×月利率
等额本金还款法前期需要偿还大部分的房贷本金，所以比较适合还款能力强、资金流动性大的购房者;而等额本息还款法每月还款的额度都相同，只是房贷本金和利息的占比不同，适用于所有购房者。市民可根据自身的能力和实际购房情况，可选择最适合自己的还款方式。
贷款利息的计算可以根据自己的需求来进行计算，要注意做好准备工作，将自己的真实资料提交给银行，在得到银行的批准后就可以拿到贷款了。贷款本身就是一件麻烦事情，在办理时候大家一定要注意办理的方法和流程，寻找合适自己的还款方式。
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