三名银行员工收取4万元烟酒，违法发放涉黑贷款2.52亿元，下面是咕噜喵pink给大家的分享，一起来看看。
贷款除了购销合同
风险合规作为银行信贷从业人员永恒的话题，虽然领导讲、文件讲以及各类大会小会都讲，但是越是基层的银行员工对风险合规的理解就越简单，简单到不仅把合规两个字选择性抛去了，风险变成了贷款不要逾期、不要不良，甚至是任期内不要出现逾期、不良就好，什么合规不合规根本不重要。从这个层面上来，有些基层信贷从业者违法放贷也算是无知行为，但法律不会因为所谓无知而减少任何处罚，这也是各家银行始终需要加强员工警示教育的原因之一吧。
一家国有银行县级支行三名银行员工因收取客户4万元烟酒，向涉黑人员违法放贷2.52亿元，最终给银行造成了6640万元贷款本金未收回，客户经理因此获刑四年六个月，两个负责审查的负责人获刑均超过两年，而且三人都没有判获刑刑，当中教训值得每位银行信贷从业者警醒。
一、案件基本情况
谭某、褚某、赵某三人为某国有银行县域县支行专职信贷经办人员，其中赵某为客户经理，谭某、褚某为主管贷款业务的负责人。2013年至2017年，在经办当地涉黑团伙罗某1关联六家企业贷款过程中，玩忽职守，工作极端不负责任，未认真履行贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的具体工作职责，违反国家规定发放贷款，累计涉及贷款2.52亿元，最终造成五家企业贷款本金6640万元未归还。
（一）首次准入罗某1关联四家企业涉及贷款金额7190万元，收取价值1万元中华香烟
1、2013年2月至5月，谭某、赵某先后准入罗某1关联四家企业贷款涉及金额7190万元，贷前调查、贷时审查、调查报告严重失实，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核。一户3000万元贷款，谭某、赵某明知贷款企业的抵押物存在瑕疵的情况下，仍然办理发放；一户1500万元贷款，谭某、赵某明知是罗某1借用企业来贷款。
在办理上述贷款后，赵某收受价值4000多元的10条硬壳中华香烟，谭某、褚某均收受价值2000多元的5条软壳中华香烟。
（二）协助伪造购销合同，抵押人未面签，协助伪造办理抵押登记等资料，违规周转存量贷款
在违规准入罗某1四家企业贷款后，2013年11月至2014年4月，在办理存量周转时，除了准入时的违规问题外，谭某、褚某、赵某不仅为上述贷款周转提供便利，如将罗某1一家企业3000万贷款分成三笔1000万元进行周转，并且在周转过程中协助罗某1伪造贷款所需要的购销合同，甚至在抵押人不知晓的情况下，协助伪造办理抵押登记的相关材料，其中谭某办理周转贷款3000万元，赵某办理贷款7190万元，褚某办理贷款7190万元。
2014年年底至2015年年初，谭某、褚某分别收受罗某1好处25条软壳中华香烟及三箱月谷干红葡萄酒，价值16000多元。
（注：2010年12月至2014年1月，谭某、褚某分别任支行客户部主任、副主任；2014年2月，谭某任支行副行长；2014年8月，褚某任客户部主任）
（三）违规周转存量贷款及新增两家关联企业贷款3000万元
由于担心存量贷款出现逾期，再加上又收取罗某1好处，褚某、赵某对前期准入两家企业违规办理周转一次，涉及金额2690万元，违规为另外一家企业周转三次，涉及金额3300万元。在为这两家企业周转过程，违规情节进一步升级，在抵押物所有人不知晓的情况下，协助伪造授权书、抵押合同和抵押承诺书，默许贷款企业找人代替抵押人签字捺印，并在无抵押物的情况下违法发放贷款2850万元。
2015年3月，褚某、赵某又准入罗某及其儿子经营的两家企业贷款分别为1500万元，在办理贷款过程中，贷前调查、贷时审查、调查报告同样严重失实，也未对提交的贷款申请资料、证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核。
至此，赵某违法发放贷款涉及18笔、金额2.518亿元，谭某涉及6笔、金额1.019亿元，褚某涉及12笔、金额1.499亿元。
二、法院判决情况
谭某、褚某作为支行工作人员，并且是主管贷款业务的负责人，违反法律规定，在贷前调查、贷时审查、贷后检查过程中未严格依法履行职责，违反国家规定发放贷款2.518亿元,案发至今未收回贷款本金6640万余元及利息，其中谭某参与违法发放贷款6笔、金额1.019亿元人民币，其违法发放的贷款本金及利息全部收回；褚某参与违法发放贷款12笔、金额1.499亿元人民币，未能收回贷款本金6640万余元及利息。（注：违法发放贷款罪，根据最新规定，50万元以上损失可以立案定罪，贷款总额达到200万元也可以立案定罪，谭某就属于违法发放贷款总额达到标准所致。）
赵某作为支行工作人员，违反法律规定，在贷前调查、贷时审查、贷后检查过程中未严格依法履行职责，违反国家规定发放贷款2.518亿元,造成案发至今有贷款本金元6640万余元及利息未收回。
最后法院判决：赵某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金八万元；谭某违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金五万元；褚某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金六万元。（注：褚黎光提供了罗某1儿子两张电子商业承兑汇票金额1180万元到账信息，为处置罗某1等人的涉黑财产起到一定作用，属立功，可以从轻或者减轻处罚）。
注：上述案件来源于中国裁判文书网（2019）川3425刑初200号《谭某、褚某违法发放贷款罪一审刑事判决书》、（2019）川3425刑初86号《赵某违法发放贷款罪一审刑事判决书》
三、结束语
对于罗某送给上述三名银行员工4万元烟酒，他们也非常清楚是为了和他们拉进关系。等到他们收了人家好处后，也就应了老话所说的“拿人家手短，吃人家嘴短”，再加上顾虑贷款逾期后问责，明知不合规也照样去周转贷款。
说他们无知，也不对，因为从他们的供述来看，他们是非常清楚自己的违规之处，说到底，他们还是缺乏对银行信贷工作的基本敬畏之心，否则的话，绝对不会为了4万元烟酒好处，而去犯下如此大案，当然最后他们也为此付出了惨重的代价。
贷款购销合同怎么做
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，从今天（25日）起，银行将开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。
据了解，调整分为两类情形：首套房和“二套转首套”。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。调整后，房贷月供能省多少钱？“二套转首套”又该怎么申请？
存量首套房贷利率25日起下调
无需申请，自动下调
山东济南的邢先生得知存量房贷利率将下调的消息后便一直关注，24日，他在银行手机客户端上发现，自己的房贷还款计划已经更新。
邢先生：政策太给力了，确实降了不少。我之前利率是4.9%，之前一个月还11000多元，调整之后就是利率是4.2%，每个月能少还将近900元。
记者查询发现，目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行等多家银行已经在手机银行上线了“存量房贷利率调整”功能，借款人可以便捷查询本次调整后的房贷利率，并实时关注办理进度。
对于首套房贷利率调整，借款人将不需要任何操作，银行将主动批量调整。
“二套转首套”
可在线上、线下申请，操作简便
相比存量首套房贷利率由银行直接调降，不少家庭更关心的是当初按二套发放的房贷。现在已经符合所在城市首套房标准的房贷，也就是二套转首套该如何操作？记者从相关银行了解到，这种情况需要借款人向银行申请。
北京的刘先生曾在外地用贷款购买过住房，贷款按照二套房贷利率政策办理。前不久，北京实行“认房不用认贷”政策，刘先生这套房子将被认定为首套住房。这样的情况利率怎么调整？
刘先生来到工商银行北京分行望京支行咨询，工作人员赵慧说，这种情况属于“二套转首套”，需向银行提出利率调整申请。
赵慧：刘先生一家在北京仅有一套住房，符合当前北京市首套住房标准，刘先生贷款利率可降到签订合同时，北京首套房贷利率政策下限，即LPR不加点。调整后，刘先生的贷款降低了108个基点，每月还款减少近2000元。
据了解，像北京、上海等一线城市，如果房贷总额在200万元以上，利率调降之后，每月节省的房贷月供甚至可能达到1000元以上。
对于“二套转首套”的用户，各家银行都开通了多种申请渠道，既可以去网点办理，也可以在手机银行直接申请。
△工商银行手机银行
全国范围幅度调整约80个基点
存量房贷调整还有哪些应知道？
房贷利率的降低，无疑将减轻存量首套房贷家庭的负担。据测算，这次存量房贷利率调整，全国范围调整的平均幅度大约是80个基点。由于“因城施策”等原因，不同的城市调整后的利率水平也有所不同。
有部分存量房贷者，现在还是采用的固定利率，这些房贷利率是否会调整呢？
记者从多家银行了解到，这些人需要把固定利率转为采用LPR定价的浮动利率贷款，才能享受这次利率调整的优惠，没有申请转换的，将无法办理。
哪些情况的房贷可以申请“二套转首套”？
所在城市已宣布执行“认房不认贷”政策；买房时因在其他城市有过房贷记录，导致按二套房贷利率标准办理的房贷，可以申请“二套转首套”；买房时不是家庭在当地的唯一成套住房，但后来出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房的，也可以申请调整。
“二套转首套”申请25日开始受理，何时能生效？
多家银行明确，“二套转首套”的房贷利率申请，9月25日开始，银行将于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。如果错过了10月25日之前的集中申请期，也可以申请调整，银行将在完成审核当天开始调整利率。
多家银行还提示，房贷月供有多个月拖欠者，需将欠款还清后才能申请首套房贷利率下浮。
业内人士提醒，如果申请贷款首套利率调整，还款不能存在拖欠90天以上这种情况，要保持贷款还款正常。
来源 中央广电总台中国之声 | 作者 谭瑱
编辑 谢永利
流程编辑 马晓双
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