任意门贷款审核（小额贷款）

二次冲击IPO，Soul能否留住“Z世代”？，下面是央广网给大家的分享，一起来看看。

任意门贷款审核

央广网北京7月8日消息（记者 黄昂瑾）近日，社交平台Soul运营主体Soulgate向港交所递交上市申请，在其终止美股上市一年后，再次冲击IPO。

资料显示，Soul的境內经营实体上海任意门科技有限公司成立于2015年，在2016年11月推出移动应用程序Soul，自我定位为为中国年轻一代设立的虚拟社交平台，打破地域和社交限制，让用户通过兴趣和虚拟身份建立并维持广泛的关系。2021年，Soul的月活跃用户为3160万人，其中74.9%为Z世代（通常指出生于1995年-2009年间的群体）。

用户数增幅显著放缓，

Soul何以留住Z世代？

2019年、2020年及2021年，Soul的月活跃用户分别为1150万名、2080万名及3160万名；同期日均活跃用户分别为330万名、590万名及930万名。

虽然总量上呈现增长，但从增幅看，相较于2020年Soul的月活跃用户数同比增长80.87%，2021年该项指标的增幅已降至51.92%；同样地，Soul的日均活跃用户数增幅也从2020年的78.79%下降至57.63%。

此外，在用户付费方面，不论是付费用户人数，还是用户付费金额，均出现了增速放缓。

据招股书披露，2019年、2020年及2021年，Soul月均付费用户分别为26.89万名、92.93万名及170万名；来自每名付费用户的月均收入分别为人民币21.9元、43.5元及60.5元。

其中，付费用户数的增幅从2020年的245.60%降至2021年的82.93% ；而来自付费用户的月均收入增幅则从2020年的98.63%降至2021年的39.08%。

对虚拟社交平台来说，扩大用户基数、提高用户参与度及加强以用户为中心进行变现，是其维持发展的重中之重。但从数据看，Soul正面临用户增长疲软的困境。

“95后”棠悦（化名）曾是Soul的早期用户，在大学期间使用过该软件。根据性格等特征匹配聊天对象是Soul吸引棠悦的主要因素,“虽然不能保证和每一个平台匹配对象聊天的过程都非常舒适，但确实有推送过部分我认为非常投契的朋友。”她表示。

棠悦告诉记者，她主要使用Soul的聊天功能，日常使用频率不高，但每一次使用时间较长，尤其在聊天对象在线秒回的情况下，聊天的时间会比较长。

“因为我主要使用的功能就是聊天，在之后学习工作比较繁忙的时候，或是在闲暇时间更希望做一些不需要互动的事情时，就觉得每次在平台长时间聊天输出是一件很疲惫的事情，逐渐就没再用了。”棠悦表示，说到底，Soul就是一款社交软件，但在沟通便利性和社交广泛性方面，较主流社交软件有一定差距，“玩久了会觉得有点‘鸡肋’”。

（图源自CFP）

超九成收入来自增值服务，

能否持续为变现主力？

在经营业绩方面，Soul在招股书中表示，其处于变现早期阶段。2019年、2020年及2021年，Soul收入分别为人民币7070万元、4.98亿元、12.81亿元。2020年和2021年增幅分别为604.3%、157.3%，明显收窄。

而从收入构成来看，Soul的收入来源主要为增值服务和广告服务，其中， 90%以上的收入来自增值服务。据介绍，2019年-2021年，Soul自销售增值服务所得收入占比最高。

所谓增值服务，即用户可使用Soul币购买虚拟物品及特权，包括特色avatars、虚拟礼物及增加推荐机会的权限。订阅成为会员的用户可享受各种限时特权，例如购买会员专享虚拟物品的权利等。

同时，Soul通过开放平台能力变现，以多种方式提供广告服务，例如品牌在Soul投放广告，提供Soul用户专享优惠或与Soul相关的限量产品。此外，2021年一季度开始，Soul通过“好物”商城业务获得收入，让用户互相送实体礼物。

棠悦告诉记者，她曾用过Soul币购买发型服装等虚拟产品，“体验一般，当时能选择的服装、饰品款式不够多。通过每天登录等方式可以获得平台赠送的一些Soul币，我没有自己花钱，感觉不太值。”

香颂资本执行董事沈萌在接受央广网记者采访时表示，Soul虽然推出了新的社交模式，但变现手段仍然是“老套路”。“在收益模式上如果没有创新的话，只是在分食原有的份额，竞争压力很大。”

沈萌还指出，“上市可能获得一定融资，但钱不是增强用户粘性的必胜手段，除非利用融资持续创新，增强对用户的吸引力。”

Soul也在招股书中表示，“为维持及提高用户参与水平及扩大用户群，我们须继续创新服务，及时响应用户的偏好，实施新技术、创造有趣的内容，并促进社区互动，而以上各项均需要我们产生巨额成本及开支。”

招股书显示，2019年、2020年及2021年，Soul的广告及推广开支分别约为人民币1.97亿元、6.02亿元及14.56亿元，分别占收入的278.1%、120.9%及113.7%。

同时，Soul表示，其对专有推荐算法、内容审核能力及技术基础设施的其他范畴进行巨额投资。2019年、2020年及2021年，Soul在技术及开发的开支分别约为人民币9730万元、1.87亿元及4.15亿元，分别占收入的137.6%、37.6%及32.4%。

值得一提的是，2019年、2020年及2021年分别录得净亏损人民币3.53亿元、5.79亿元、13.24亿元。招股书显示，Soul自成立以来已录得亏损，截至2021年12月31日，Soul累计亏损人民币约25.3亿元。

此次IPO能否闯关成功尚不可知，但如何扩大用户群体、增强用户粘性、提升变现能力、实现扭亏为盈，Soul仍有很长的一段路要走。

小额贷款

来源：找法网

随着我们国家经济的快速发展，人们对于物质的需求也越来越大。越来越多的人选择小额贷款，其中有的人贷款是为了创业、有的人贷款是为了买房、甚至有的人仅仅只是为了购买奢侈品。无论哪种原因，都可以看出小额贷款已经成为大部分人的选择。那么，小额贷款利率是多少，利息如何计算？

　　银行的小额贷款利率都是在基准利率的基础上进行浮动的，贷款的利率一般都是年利率；如果向贷款公司申请贷款，它们的贷款利率一般是月利率，如果折算成年利率都比较高，这是大家需要注意的。2019年1月中国人民银行规定的商业贷款基准利率根据贷款时间长短有差别，一年以下（含）利率为4.35％；一年至五年（含）利率。

　　（一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）

　　１、日利率（0／000）＝年利率（％）÷360＝月利率（‰）÷30

　　２、月利率（‰）＝年利率（％）÷12

　　（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：

　　积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

　　利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。

　　逐笔计息法按预先确定的计息公式利息＝本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

　　１、计息期为整年（月）的，计息公式为：

　　利息＝本金×年（月）数×年（月）利率

　　２、计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

　　利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率

　　３、同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为３６５天（闰年３６６天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：

　　利息＝本金×实际天数×日利率

　　这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作３６０天，但实际按日利率计算时，一年将作３６５天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

　　申请条件：

　　１、在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、或有固定的经营地点的有完全民事行为能力的中国公民；

　　２、有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

　　３、无不良信用记录；

　　４、贷款用途不能用作炒股、购房、赌博等行为；

　　５、贷款人规定的其他银行小额贷款条件。

　　小额贷款银行申请资料：

　　１、提供个人身份证明，可以是身份证、居住证、户口本、结婚证等信息；异地需提供所在地的暂住证；

　　２、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；

　　３、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

　　以上就是对小额贷款利率是多少，利息如何计算两大问题的解答。小额贷款有着程序简单、还款方式灵活、矮款范围广等优点，但万事万物都有两面性，我们在申请贷款的过程中也应该注意防范其中的风险，尽力选择正规的机构或银行办理。

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