正常贷款:按揭贷款还是抵押贷款？
买房时，是用正常的按揭贷款还是一次性付清，还清后再以按揭贷款的形式存贷款利率。
先说我的观点。我个人不赞同这种方式。为什么？
第一，首套房利率基本是4.1，正常房贷企业行为可能在3 . 5 . 3 . 6左右，比较普遍。其实两者利差没那么大，从贷款利率上省下来的钱也不多。你要一次性先交钱，可能还要先从别人那里转。这个人情可能不划算。
第二，无论是信用贷款还是抵押贷款，对资金的流向还是有要求的。规定不允许流入房地产市场，目前可能不需要调查这个事情。但如果真的查了，是要把钱退回来的，资金使用有风控要求。
第三，也许他三年没有在房贷上查你，但是三年后他还能继续借钱给你吗？
其实很大程度上，现在开发商爆雷的情况，是因为开发商本来是向银行或者金融机构借钱，然后把钱还了，准备再贷。因为政策调整，银根收紧，原来的钱没办法继续贷了，你把钱还了银行也不给你了，就出现了开发商资金断裂的说法。在使用经营性贷款的情况下，也可能出现这种行为。
第四，随着政策的变化，我们没有办法判断未来几年房贷利率是否会比房贷利率低很多。我们之前遇到过按揭贷款，利率比按揭贷款高，所以未来几年利率调整的时候，也有可能你的按揭贷款利率会比按揭贷款高。因为目前的抵押贷款利率比LPR低20个基点，LPR可能会改变，但如果下降20个基点就不会改变。所以总的来说，用长期抵押贷款可能更划算。
我们在考虑其他基金的稳定性。对于我们30年或者20年的房贷，资金的主动权在你自己手里，而3年或者5年的房贷周期银行可能不会催你，但是这个周期结束之后，你的资金主动权在别人手里。
什么情况下？我们适合用房贷吗？以下两个条件必须同时满足。
第一是你的房贷是几年前做的，利率比较高的时候是5.65.8甚至6点。那么这个时候做出来的房贷利率，利率确实比较高，利差比较大。
第二点，你是在正常经营企业，也就是说你的企业贷款不仅仅是为了房贷，未来你的政策发生变化也不会影响到你房贷的压力。当这两个要素同时满足时，可以考虑用企业贷款替代一部分抵押贷款。
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原文地址"不要为了一点点利差，轻易使用抵押贷款买房。不然有可能给..."：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/111912.html。
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