来源:法制日报
深看网贷套路，两个认识，三个痕迹。
“无抵押小额贷款，手续简单，即时放款”。近年来，在公告栏、朋友圈、电话销售中，能解决燃眉之急的小贷比比皆是。各种“阴阳合同”、暴力催收、巨额利益屡见不鲜。猖獗的“套路贷”严重扰乱正常的社会经济秩序，挑战司法权威和司法公正底线。然而，一些借款人陷入了还贷的“无底洞”。实质上，打着小额贷款幌子的“套路贷”以民间借贷的名义非法占有受害人的财产，陷阱多，危害大，导致无数人倾家荡产，带来一系列社会问题。《法制日报》记者选取了三个典型案例，以案释法，提醒大家，贷款套路深，借钱要谨慎。
非法网贷，暴力，催贷，了解合同，保管凭证，防骗。
□本报记者本报通讯员李祖浩
浙江温岭的小林是一个刚刚步入社会的年轻人。2018年2月中下旬，小林因为缺钱，打算贷款一段时间。他在刷手机的时候发现了一个小额贷款的网络广告，于是成功从网贷公司贷了1500元，扣除利息400元后实际拿到了1100元。还款期快到了，小林却还不起贷款。网贷公司建议小林向其他网贷公司借款，偿还之前贷款的本息。通过反复借款结算，截至3月16日，小林已借网贷60余笔，本息合计8万余元，实际支付给网贷公司2万余元，但虚增借款已达20余万元。
2018年3月17日，因小林未能按时还款，网贷公司利用“呼死你”软件对其通讯录中的人进行骚扰，并向小林推送标题为“因招妓欠债还钱”、PS小林头像的恐吓信息，威胁发布到网上，同时不断骚扰恐吓小林，迫使其偿还虚增的本息和逾期费用。小林家被迫又还了3万元，但暴力催收从未停止，小林被债务逼得走投无路。4月26日，小林来到公安局报案。接警后，警方确定这是一起新型“套路贷”诈骗案。
2018年6月1日，在浙江省公安厅刑侦总队和台州市公安局刑侦支队的协同指挥下，温岭市公安局组织400余名警力在福建福州市开展集中收网行动，抓获涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事犯罪嫌疑人246名，摧毁了以吴某为首的特大“4·26”网络套路贷犯罪团伙。
法院审理查明，2017年8月以来，以吴某(另案处理)为首的恶势力犯罪集团，先后在福建省福州市闽侯县设立福州微真海斯科技有限公司、福建龙腾海斯信息服务有限公司，未经有关部门批准，非法从事网络借贷活动，同时以威胁、骚扰等手段强行催收贷款。该犯罪集团组织明确，头目多，成员多，人员基本固定。为了建立巩固的地位，获取非法利益，龙腾海斯公司发展了多个下属团队实施特定犯罪。涂等人分别于2018年3月和4月加入联合财务团队，负责财务、贷款催收等工作。至案发时，涂等人已参与敲诈勒索涉案金额52万余元。
法院认为，涂某等人参加以为首要分子的相对固定的犯罪组织，以团队为核心，以骚扰、威胁为手段，多次在非法网贷行业实施违法犯罪活动，欺行霸市，扰乱经济社会生活秩序，造成恶劣社会影响。他们参加的犯罪组织是一个恶势力犯罪集团。涂某等12人受犯罪集团雇佣、指派，参与非法网络借贷。他们以非法占有为目的，多次骚扰、威胁多人，强行索要他人财物。数额特别巨大，构成敲诈勒索罪。分别被判处4年2个月至3年不等的有期徒刑，并处罚金4.2万元至3万元。
主持法官法庭后，被告人的套路是骗取被害人签订虚假借款合同等。借款逾期后，他通过各种方式向被害人及其亲友施压，迫使借款人支付高额利息、展期费、逾期费。所以在民间借贷过程中，如果遇到类似的情况，比如贷款条件特别好，签订“阴阳合同”，单方面确定违约，一定要提高警惕。对于要签订的合同条款，一要看清楚，二要看明白，三要留痕，提高防范意识，谨防上当受骗。一旦发现上当受骗，要保留好证据，及时报警。
急需用钱，放高利贷，骚扰，门口花圈。
□本报记者本报通讯员罗摄
2018年2月，浙江临海女孩小慧因为急着用钱，在某点对点借贷平台申请了3000元贷款。经过平台的所有手续，小辉实际拿到的只有2250元。贷款借出去才短短一周，对方就打电话催了。在对方的要求下，小辉返还了本金3000元和续费1800元。但借款人声称还款逾期，要求再还3000元。小惠没有理会这个不合理的要求。
然而，没过多久，可怕的事情接踵而至。先是一辆运尸车上门骚扰，接着又有人送了两个花圈到家门口，并扬言要把小惠的头贴成淫秽图片传遍全村。小惠的亲戚朋友也被“呼死你”软件电话骚扰...
在这个点对点借贷平台的背后，有一群“套路贷”犯罪团伙。为了讨债，他们不择手段，嚣张跋扈。很多人被逼到精神崩溃，被他们分开。2016年2月至2018年4月，涉案受害者超过4000人。
2018年12月28日上午，浙江省临海市人民法院对任志伟、李宁等29名被告人刑事案件进行公开宣判。
法院审理查明，被告人任志伟、李宁合伙成立浙江千信网络科技有限公司，主要经营网络小高利贷。后两被告人为便于非法讨债，成立义乌市网络科技有限公司，纠集沈、李建军等20余名被告人实施一系列违法犯罪活动，是一个犯罪集团。这个犯罪集团通过滥用、恐吓、用“呼死你”软件骚扰、点外卖、家政服务、发图片等方式，多次实施暴力催收获取非法利益，扰乱社会生活秩序，造成了较为恶劣的社会影响。被告人任志伟、李宁纠集他人谋取高利贷非法利益，组织、纠集人员多次采用骚扰、纠缠、恐吓等手段强行放高利贷，扰乱正常的工作、生活秩序，使他人产生心理恐惧或心理强迫，属于恐吓他人，严重破坏社会秩序，其行为均已构成寻衅滋事罪。
临海法院最终判决被告人任志伟犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑六年。被告人李宁犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑五年八个月。其余27名被告人分别被判处十个月至五年不等的有期徒刑。
5万或者2万怀疑贷款会导致贷款骗局。
□本报记者本报通讯员毛
一个看似简单的民间借贷案件，5万元的官司，最后以2万元和解。为什么合法权益受到保护的申请执行人放弃了部分申请？怎么写悔过书被处分？办案法官从案件的细微之处入手，剥茧揭开了套路贷的“面纱”。
“我对这个案子不太了解。出于对朋友的信任，我在不考虑后果的情况下滥用了自己的身份信息。今后，我再也不参与高利贷了……”1月初，该案执行人丁某将这份悔过书递交给了浙江三门法院院长王永刚。
2018年5月，丁某起诉至三门法院，请求判令戴某返还借款5万元并支付利息，付某承担连带还款责任。案件审理过程中，丁某撤回了对担保人付某的起诉。经法院调解，双方达成调解协议，被告戴某返还借款2万元并支付利息，借款分八期偿还。协议生效后，戴某未及时还款，丁某向法院申请强制执行。这个案子被分配给了王德安永刚。
王永刚受理此案后，觉得起诉5万元调解有点蹊跷，结果变成了2万元。针对这一疑点，他调阅了原始卷宗，发现借条字迹与借款人不符，于是联系被执行人戴做了调查笔录。戴反映，自己并不认识丁，只是向姜某借了2万元。截至起诉之日，已退赔姜某18100元。
后查明，实际出借人姜某与戴某约定借款2万元，利息按月息7%计算。利息代扣了1400，实际贷款只有18600。在姜的要求下，戴出具了一张借条，借款金额为50000元，月利率为3%，落款人为空 white。实际出借人姜与名义出借人丁某串通，在借据出借人一栏填写丁某的名字，并以其名义提起诉讼。
“套路贷”事实浮出水面后，丁某、姜某分别向法院提交了悔过书，承认了自己的违法行为。丁某随即撤销执行申请，案件终结。
经法院审理，丁某、姜某均被处以罚金，丁某被处以罚金4.5万元，姜某被处以罚金9万元。
刑法的相关规定
第274条[敲诈勒索罪]
敲诈勒索公私财物数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
第293条【寻衅滋事罪】
有下列寻衅滋事、破坏社会秩序行为之一的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制:
(一)随意殴打他人，情节恶劣的；
(二)追逐、拦截、侮辱或者恐吓他人，情节恶劣的；
(三)敲诈勒索或者任意损毁、侵占公私财物，情节严重的；
(4)在公共场所闹事。造成公共场所秩序严重混乱。
多次聚众实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。
民事诉讼法的相关规定
第一百一十一条诉讼参与人或者其他人有下列行为之一的，人民法院可以根据情节轻重，处以罚款或者拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任:
(一)伪造、毁灭重要证据，妨碍人民法院审理案件的。
近年来，“套路贷”犯罪越来越猖獗，不仅直接侵害受害人的合法财产权益，而且以暴力、威胁、挑衅、虚假诉讼等手段严重危害社会稳定，必须严厉打击。
所谓“套路贷”，是指以各种名义骗取被害人签订虚假借款合同，虚假借款金额翻倍甚至倍增，然后利用被害人无力还款的情况，迫使其以新的借款结清账户，大幅提高借款金额。从本案可以看出，“套路贷”的“借款”只是被告人侵吞被害人钱款的借口，是以“借款”的名义非法占有被害人钱款的事实。
“套路贷”大多是团伙犯罪。几个人甚至几十个人聚在一起，采取各种非法手段，占有受害人的钱财。有的勒索钱财，有的辱骂谩骂，有的大打出手。只要达到侵占受害人钱财的目的，什么手段都用上了。因此，确有证据证明三人以上形成了较为严密、固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，形成了犯罪集团，应当认定为犯罪集团，对主犯从重处罚。
虽然“套路贷”的目的是侵吞受害人的钱，但由于手段不同，可能会涉及不同的罪名。有的可能涉及敲诈勒索罪，有的可能涉及虚假诉讼罪，有的还可能涉及寻衅滋事罪，有的甚至涉及两种以上的罪名。因此，司法机关应当查明犯罪的性质和各种情节，依照刑法的规定准确适用罪名和刑罚，坚决遏制“套路贷”违法犯罪的发展蔓延。胡勇
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