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快速降低负债压力的办法有哪些,降低负债的主要措施

小额贷款 岑岑 本站原创

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最近朋友圈很多人发债务重组,我当时也不太明白这个词的意思。就百度一下。

乍一看,不是很懂。我估计我不学金融也不懂。我简单解释一下,朋友圈里的债务重组,就是让客户A借大量的贷款来结算客户A、B、C、D、e的小额贷款,减轻客户的还款压力。

我来分享一个案例:

客人王先生最近还款有些压力,生意也受到疫情影响。目前月营业额减少了3/1。王先生,我在盘龙城做布料生意已经很多年了。前几年行情好的时候,生意红火,最高营业额能达到两亿。近年来,受整个服装行业的影响,生意持续下滑。为了维持生意,我把之前赚的钱都贴了,还负债130万。现在每个月到期的贷款压得我喘不过气来,每月收入有限,还是勉强维持。

个人债务情况

第一天

银行信用贷款余额70万,36期,月供34277,月息0.65%。

第二天

信用卡债务50万

第三天

小贷机构贷款余额28万,36期,月供11137元,月息。1.2%

第四天

银行住房贷款期限10年,剩余本金20万,月供5278元。

客户每月还款34277+11137+5278+信用卡10%=100692。

照此计算,客户还款压力大,生意惨淡,更令人担忧。

当我和王终于来到这里时,我想到了一个计划。

王先生虽然负债较高,但好在信用没有逾期,只靠几笔小贷和几笔网络小贷。

目前的困难是高负债和很多小贷、网贷。很多银行无法接受这种情况。但这对于一个从事信贷行业五年的专家来说,不算什么。

具体的债务重组计划

王先生的征信主要是信用,还是短期的。一般授信3年,资金利用率太低。没多久就退了。每个月压力都很大。疲倦的

其实王先生的情况我们见得太多了。前几年网贷横行,很多客户为了方便直接借网贷。就因为这个网贷毁了一批人。好在王先生的钱是用来做生意的,有收入来源,没有跑路,陷入悲剧。

下面描述了客户资产。

王先生有一套按揭房。目前银行余额10万元未还清。楼盘面积131平米,市场价3万平米。

如果你把你现在的房子作为抵押:

房产目前总价值=131平× 3万/平= 393万。

可用线= 393万×70% = 275万。

手中资金= 275万-银行余额:10万-信用卡:50万-银行授信:70万-小额贷款:28万=剩余:117万。

抵押的房子再抵押,就是通过过桥资金结清银行的余款,然后进行银行质押。

银行按揭贷款的年化利率一般在3.5%~6.5%。根据客户情况,给予他年化贷款利率5.15%,贷款期限20年,等额本息。

那么有人会说,为什么不选择利率低的那种呢?

这是因为每个客户的要求和实际情况都不一样。最好是通过评估选择最合适的。

如果选择建行3.56%的年化利率,确实很低,甚至低于房贷利率。而建行的还款期限只有一年,先还利息,后还本金。前11个月只需要支付利息,但最后一个月需要归还全部本金,然后续贷。目前客户的收入水平不足以让他一年还一次钱,所以选择了更稳妥的还款方式。

这种还款方式显然不适合他,所以贷款不仅好利息低,而且根据你的实际情况适合你。

还款后,剩余的117万元用于王公司的经营。

贷款275万,年化利率5.15%,等额本息,20年。

按计算器算,每月还款总额为18377.43元。

对比:之前月供50692元,信用卡手续费3000元。

收入:4万元。

现在不用还房贷,每月固定支出18377.43元。除了还贷,每月还有约21623元的可支配资金,手头还有约117万元的营运备用金。

现在的债务危机已经彻底解决了,还款压力小了,现金流多了,保障多了。

摘要

贷款是一把双刃剑,可以在危机时刻救你,也可以在危机时刻把你推向深渊。

没有财务基础,就没有稳定的现金流收入来源。一旦出现问题,连生存都成问题,更别说还债,实现财务自由的想法了。

实业兴邦,金融助力。

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