“不用担心缺钱，贷款秒到。正规的银行贷款合作机构，零门槛，无抵押，专门做高额度，低息的信用贷款。”这种看似稀疏平常的广告标语，是个别不法分子招揽客户，进而骗取银行大额贷款的幌子。
近日，广州海珠警方以“利剑行动”和“智慧新经侦”战略，打击突出经济犯罪。在广州市公安局相关民警的协助下，经过缜密侦查，摧毁了一个以办理车贷骗取银行贷款的团伙，抓获刘某(男，33岁，四川南充人)、程某(男，33岁，广东深圳人)。
一车二贷银行贷后审查发现了猫腻。
2017年12月，海珠区公安分局经侦大队接到银行工作人员报警。当年11月，该行在审查广东惠州某支行的一笔购车抵押贷款时，发现另一贷款人已于当年9月在该行广州某支行申请了购车信用贷款。目前贷款人逾期未还款，贷款处于“断供”状态。
经进一步甄别，该行发现，自当年8月起，多名贷款人先后通过广州百摩威信息咨询有限公司(以下简称百摩威公司)在广州某汽车销售服务公司低息贷款购买同一辆汽车，并以购车名义申请购车信用贷款。不到半年，这些贷款已经逾期，一些已经办理了车贷的车甚至在其他城市再次交易，申请了车贷。银行怀疑百谋威公司利用贷款人办理购车信用贷款骗取银行贷款，然后将新车转卖到其他城市牟利。
接报后，海珠警方立即根据银行提供的线索展开调查，发现百谋威公司涉嫌骗取银行贷款，初步确认是一个利用贷款人向银行办理汽车信用贷款骗取贷款的团伙。
这个隐藏在贷款人背后的团伙是如何通过骗取车贷获利的？随着专案组调查的深入，真相逐渐浮出水面。
追踪线索，揭开“跨市”贷款诈骗的犯罪链条
广州某汽车销售服务公司销售记录显示，2017年8月至12月，百谋威公司作为购车代理公司，先后为该汽车销售公司40余名贷款人以低息贷款优惠购买同一辆车。银行贷款给卖车人后，百谋微公司代替贷款人提车。但警方调查发现，百谋威公司并未按照银行贷款的相关规定，将新车过户到相应贷款人名下，而是迅速运到惠州，作为新车在当地汽车销售市场转卖，且大部分新车已经转卖。
专案组进一步扩大侦查范围，掌握了刘、程等几名主要成员。其中，2017年8月，刘某与(男，29岁，江西人)、郭某(男，34岁，江西人)、刘某(男，32岁，四川人)在海珠区共同注册成立百谋威公司。该公司表面上打着投资理财的旗号在经营，暗地里却在做骗取银行贷款的违法活动。
该团伙中，刘等4人主要负责招揽、教唆放贷人骗取广州市银行车贷。新车到手后，马上拖到惠州，交给在当地经营汽车销售业务的程。程等人利用其在当地汽车销售业务的关系，将这些新车迅速转卖，从而构建了一条跨城市的贷款诈骗犯罪链条。
抓捕行动摧毁了这个骗取银行贷款的团伙。
经过连续3个多月的调查取证，专案组查明，2017年8月至12月，百谋微公司通过多家小贷公司、发布微信广告等方式，找到40余名急需用钱的出借人，唆使出借人以购车为名向银行申请信用贷款。
其间，该公司以购车代理的名义，代替贷款人前往广州某购车店，支付了首付、保险等费用。银行放款后，立即提车并将新车转移到惠州，以低于市场价10%-15%的价格转卖给程等人。最后扣除首付、保险、贷款总额50%的高额服务费后，剩余资金通过银行或微信转账汇出。
经审计，该公司骗取银行贷款近400万元。同时，为逃避打击，百威公司已将大部分业务转移至深圳等地。
3月26日，在市公安局相关部门的统筹指挥下，专案组在广州、深圳、河源等地对犯罪嫌疑人展开抓捕行动，在涉案公司、犯罪嫌疑人住所及落脚点抓获刘某、程某等7名犯罪嫌疑人。
目前，海珠警方已将此案移送海珠区人民检察院审查起诉。
空手套白狼刷客户信用骗取贷款牟利
据犯罪嫌疑人刘交代，他发现广州等一线城市的银行，车贷可以选择信用贷款，即贷款人不用汽车抵押，只用个人信用就可以申请贷款。只要能找到合适的客户，唆使他们向银行申请车贷，在银行放款并成功提车后，我们就可以立即将未注册的新车转卖到二三线城市，获取巨额利润。
为了吸引大量客户，刘通过多家小额贷款公司联系急需用钱的客户，并发布微信广告，谎称可以帮助其向银行申请无抵押信用贷款，解决燃眉之急。客户上钩后，刘会与客户签订所谓的“合同”，指示客户以个人信用担保申请汽车信用贷款。在银行放款并转卖新车后，刘将收取约占贷款金额50%的服务费，其余部分作为贷款资金转给客户。
刘还交代，由于所有银行车贷都是以客户的个人信用为担保申请的，车贷要偿还的债务全部由客户承担。在整个过程中，百谋微公司作为中介，不需要承担任何债务，甚至不需要花一毛钱。它可以通过倒卖汽车轻松赚取高额服务费，可谓空手套。
根据双方签订的《合同》，如果客户成功向银行申请10万元车贷，需向百世威公司支付5万元作为服务费。客户最后只贷到了剩下的5万元，却要承担银行高达10万元的债务。根据银行相关规定，一旦贷款人逾期不还款，银行会将其纳入个人信用记录，甚至依法向法院提起诉讼。
警方提醒广大市民，树立理性消费观念，理性消费、理性消费、适度消费，不要贪小便宜，以免因小失大；切实提高法律意识，请到银行等正规金融机构办理贷款，不要相信任何个人或公司发布的各类无抵押无息贷款等广告信息；如果发现自己被骗或遇到其他违法行为，请立即向公安机关报案。
[记者]吴珂
[通讯员]杨秋明张
【校对】杨元云
【作者】吴珂
【来源】南方报业传媒集团南方+客户端南方号~南方名~广东警报
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