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《周度P2P网贷平台综合收益率排名报告》是一份针对国内主要P2P网贷平台的综合排名报告，由知名互联网金融研究机构易到P2P网贷研究院发布。通过对各平台安全性、收益性、流动性的综合分析评价，最终得出综合排名，为投资者选择P2P网贷平台提供重要参考。
一、P2P网贷平台综合收益率排名的背景和意义
近年来，P2P网贷行业发展迅速，无论是交易额还是用户数量都出现了爆发式增长。行业发展至今，可调查的P2P机构超过1357家，每月新增平台近百家。截至2014年8月底，全国问题平台已达172家。因此，如何选择一个安全有保障、收益合理的P2P网贷平台，成为投资者关注的主要对象。但由于专业知识和时间的限制，普通投资者很难区分哪些平台值得安全投资。针对这种情况，易到P2P网贷研究院利用其海量数据和专业人士的优势，综合考虑各平台的安全性、收益性和流动性，对国内部分知名网贷平台进行客观评价，推出这份专业的网贷平台综合收益率排名。在进行综合排名时，要力求客观真实，为投资者提供有意义的参考。
二、模型构建和指标分解
与其他只考虑收益率的排名不同，易到P2P网贷研究院从安全性、收益性、流动性三个方面对平台进行综合分析。每个一级指标又分解为更具体的二级指标，如安全性，再细分为股东背景、抵押、担保、合规、风控等指标。在模型评分方面，我们采用百分制，即满分为100分。因为我们更关注投资者的本金安全，在权重分配上，安全性占50%，收益性占35%，流动性占15%。模型的具体指标体系构建如下表所示。
三，数据来源和研究原则
数据来源方面，主要依靠P2P网贷研究院本身每天处理的海量数据，合作伙伴提供的数据，以及各个政府机构开发部门的统计数据。在研究中，我们努力实现:
1.全面性。综合收益率力求全面反映各网贷平台的所有因素，反映平台整体情况，而不是单一指标。
2、客观公正。综合收益率指标体系的建立应符合客观事实，反映各类网贷平台的真实面貌，决定不能因为个人爱好而随意改变指标项目、计算方法和评级标准。
第四，本周排名
动词 （verb的缩写）对TOP5平台的评论
1.人人贷:大数据风控+小额贷款
本周，人人网继续占据P2P网贷平台综合收益率排行榜第一名。人人贷主要采用借款项目点对点的操作模式:借款人和出借人一一对应。同时，平台采用“优化理财计划”汇总资金，为投资者提供12-14%的固定年化收益。在风险控制方面，人人贷采取线上线下信用审核相结合的方式。除了使用传统的信贷审核方式，线上大数据风控是人人贷的一大特色。平台通过分析借款人的信用习惯、收入与资产、社交习惯等数据，综合评估借款人的信用状况，确定其信用等级，限制贷款额度。此外，平台要求借款人按月还本付息，降低还款风险。上周人人贷累计成交14359.13万元，投资者17144人，平均收益率12.21%。在过去的三个月里，收益率呈整体上升趋势，吸引了越来越多的投资者。
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2.微贷网:车辆抵押贷款+高收入
微贷网是一家总部位于杭州的平台，专注于汽车抵押小额贷款项目。该平台于2011年7月上线，是国内最早的P2P网贷平台之一。平台最初采用纯线上信用贷款模式，后转向动产抵押贷款。目前平台上几乎所有的项目都是车辆抵押贷款项目。由于汽车资产变现容易，资产估值与变现价值差异小，平台安全性高。数据显示，目前平台坏账率不到1%。2014年上半年，微贷网平台总成交额超过15亿；同年4月获得盛大、汉鼎宇佑集团1亿元A轮融资，规模进一步扩大。15%以上的年化收益是吸引投资者的重要诱因。本周平台平均收益率15.13%，成交额15514.9万，投资人数达到7244人，市场人气指数很高。
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3.陆金所:资本背景+流动性
陆金所平台隶属于上海陆家嘴金融资产交易市场有限公司，是中国平安保险(集团)旗下的P2P网贷平台。平台采用融资担保机构担保模式，由平安融资担保(天津)有限公司担保，承保金额2亿元。凭借雄厚的资金背景和较高的知名度，陆金所已经成为投资者眼中的“正规军”。平台几乎所有标的的期限都在6个月以上，平均借款期限为33.25个月，是借款期限较长项目比较集中的平台。尽管如此，平台债券转让交易频繁。近三个月债权转让占平台资金交易活动总量的63%，平台资金流动性加强。
平台产品主要分为四种:(1)傅莹人寿:借款期限一年，初始投资额1000元，到期一次性还本付息，预期年化收益7%；(2)稳健盈利——安e贷:贷款期限1-3年，每月等额偿还本息。初始投资金额10000元，预期年化收益8.5%；(3)稳利-安业贷:贷款期限一般为3-12个月，最低投资25万元，预期年化收益7.5%；(4)V8理财:最低投资额30万，配置中长期资产，到期一次还本付息，预期年化收益8%。本周陆金所总成交29115.61万，投资者910人，平均收益率8.60%。虽然陆金所整体收益率在业内处于较低水平，但其较高的安全性和流动性吸引了众多投资者。
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4.91王采:一线城市房产全额抵押+银行项目对接
91王采是91金融旗下的P2P网贷平台。平台采用房产抵押贷款模式，标的类型全部为一线城市房产全额抵押。除了基本信用信息，借款人还需要出具企业登记证明。房产全额抵押是比较传统的风险控制方式。因为一线城市房产价值波动小，变现容易，所以这种模式比融资机构/平台担保贷款和动产抵押贷款模式更安全。此外，91王采平台运营模式的一大特点是平台将项目与银行对接，为银行已批准发放贷款但尚未收到资金的企业贷款项目提供融资支持空 term。所以平台自2014年3月上线以来，没有出现过坏账。平台上的标的期限较短，90%以上的标的期限在3个月以内；标的金额通常较高，58%的标的金额在1亿-1亿之间，42%的项目标的金额在1亿-1亿之间。2014年7月，平台获得海通开源、宽带资本、经纬创投的2亿元B轮投资，业务规模进一步扩大。本周该平台平均收益率为9.7%。虽然平台上收益率一般，但“一线城市全额抵押+银行项目对接”的模式为投资人提供了非常高的安全性。
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5.有利网:消费贷款+高人气
友谊。com是一个专注于小额消费贷款的平台。自2013年6月上线以来，累计投入超过33亿元。平台采用与线下小贷公司合作的模式，平台筛选出通过小贷公司审核的优质贷款项目，推荐给投资人。这种贷款项目通常由有资质的融资担保机构担保。贷款项目出现问题时，担保机构会偿还投资人的本息。目前与平台合作的小贷机构有:中安信业、郑达快贷、金融联合，承销金额1.2亿。目前平台主要提供两种产品:(1)定存宝:初始投资额1000元，最高投资额10万元，借款期限1至12个月不等。根据期限不同，年化利率6.5% ~ 11%；(2)按月付息:贷款期限一般较长(36个月)，初始投资额在50元以上，年化利率一般为12.5%。近三个月，月息贷项目成为平台的主要项目，占平台总量的58%。本周平台平均收益率10.27%，总成交额1.546亿元，投资人数达14797人，市场人气较高。
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