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2021年已经过去了，很多人都拿到了年终奖，也有人存好了今年之后的存款，正在计算要不要提前还一部分房贷以节省利息。提前还款有两种方式，你做过吗？不同的提前还款方式会产生不同的结果。今天就来说说提前还款的话题，希望对准备提前还款的你有所帮助。
部分提前还款有两种方式:一种是直接提前还款，减少还款本金，贷款年限不变，减少每月还款额；另一种是保持每月还款额不变，减少还款期限。减少相同金额的本金，两种还款方式有区别吗？使用不同的还款方式对最终结果没有实质性影响。我们用一个案例来分析一下(所有数据都是通过房贷计算器获得的)。
陈先生今年35岁。2016年1月贷款80万买房，使用年限25年，利率4.75，月供4561元。2022年1月，陈先生手里有20万，想申请提前还房贷。经查询，有两种还款方式，一种是改变还款期限，还款额不变，另一种是改变还款期限，每月还款额减少。陈先生想通过数据对比做个比较，看看自己更适合哪种方式提前还款。
1.陈先生还款六年，共还款本金115891元，支付利息212497元，剩余本金684109元。这六年间，他还款的大部分是利息，本金占总还款额的三分之一左右。剩下的本金大部分还没还。如果他不提前还款，25年后，他需要赡养的总利息为568282元。
2.提前偿还本金20万，减少月供，固定期限25年。陈先生月供减少到3227元，后期需要支付的利息为251771元。与提前还款相比，支付的利息更少:568282-115891-251771 = 200620元。提前偿还本金20万，节省利息200620元，真的很多；
3.提前还本金20万，存同期月供。陈先生月供4561不变，20万还款年限减少7.5年。实际还款期17.5年，剩余还款期11.5年。需要支付的本息合计629418元，不包括本金484109元，利息145309元。与提前还款相比，利息减少568，282-115，891。没想到通过减少年限来节省更多的利息，竟然达到了307082元；
4.减少月供和减少年数的比较。
1)减少月供为:4，561-3，227 = 1，334元，对家庭影响不大，稍加储蓄即可实现；
2)缩短还款期限的比较:陈先生本应还款至54岁。提前更改还款期限后，陈先生只要还到46.5岁。45岁以后，生活压力更重，赚钱能力下降。提前用房贷结束自己的中年生活更从容；
3)比较减少月供和减少年限的利息:251，771-145，309 = 106，426元，减少年限更有利。同样的剩余贷款额度，提前还款的方式不同，同样的本金，减少年限实际上比减少月供利息要少10多万元。
经过详细的数据对比。考虑到年龄尚小，孩子还在上小学，陈灿先生目前的还款压力较大。等他40多岁的时候，他的孩子高中和大学的开销会更高，到时候他的父母也需要赡养他。而且经过计算，他也没想到改变年限比减少月供还少，还能省下这么多利息。陈先生觉得目前每月还款4561元，对家庭生活没有影响。都是为了他把压力压在当下，尽快还清房贷。
很多人在对比数据后，会片面地认为只要提前还款，就会选择改变还款期限。事实上，情况并不总是这样。选择什么样的提前还款方式，要看家庭支出的具体情况。比如有些家庭目前还款压力很大，月供严重影响了日常生活。最后，他们的父母卖掉了自己的房子来筹集一笔提前还款的钱，以减轻目前的月供压力。这种情况下，以后父母还得一起生活，生活成本更高。坚持原来的月供，减少还款期限，是不合适的。选择减少月供，用时间换取空 room，以后用更多的积蓄继续提前还款，再根据情况选择合适的提前还款方式，对家庭的生活更有利。
办理提前还款的注意事项:借款人申请提前还款时，一般都是自己直接办理。银行的操作是直接扣划待还本金，减少还款额，其他项目不变；如果变更了还款期限，相当于借款合同条款发生了变更，需要借款人和妻子双方同时到场签署相应的合同文本。借款人在办理提前还款前要咨询贷款银行，办理前需要谁在场，避免空 run。
在很多人看来，贷款就是向银行借钱的一种方式。我觉得顺利拿到贷款就不错了。用更经济的方式拿到想要的贷款不是更好吗？比如平均资本和等额本息的区别，这两种还款方式对提前还款的影响，对最终支付利息的影响有很大不同；同样是提前还款，为什么有人可以多存？关注我，获取你想知道的金融知识！
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