理论上，如果银行拍卖房子，确实会将剩余资金返还给购房者，但实际操作中这是不可能的。
首先你要知道你和银行有抵押关系，房子是抵押物。简单来说，你与贷款银行存在以下两种法律关系。
购房贷款关系，你向银行贷款支付首付以外的购房款。房屋抵押关系。你买的房子作为抵押，保证你按时足额还清债务。你和银行有抵押关系。你抵押你的房子作为抵押，从银行借一大笔钱作为购房款。如果你违反了还贷协议，银行有权收回抵押物并拍卖，以补偿银行的损失。理论上，超过银行损失的部分偿还给借款人。
但实际情况不可能。我们假设你还不清楚三种情况:
第一种情况:在房价暴涨的情况下，接盘者永远不可能是银行。
在房价暴涨的情况下，如果无法偿还月供，第一选择是绝对不可能的。首选肯定是用你的房子做抵押，解决流动资金不足的问题。其次，你会选择向亲戚朋友借钱。最后，你会向小额贷款公司贷款。在房价暴涨的背景下，以上三种手段很容易实现。
如果你通过这些贷款度过了危机，就不存在你还不起月供，被银行收回的问题。如果你通过这些贷款度过了危机，你房子的产权已经转移到银行、亲戚朋友、小额贷款公司，他们基本有实力继续偿还每月的房贷，就不会出现银行收回房子的情况。
在房价暴涨的情况下，银行永远不可能第一个接盘。
第二种情况:房价暴跌时，银行永远不收房子。
中国从未出现过房价大幅下跌和银行大规模收楼的情况。所以我们参考一下美国次贷危机时银行的做法。美国次贷危机期间，大量购房者无钱偿还月供。银行的处理方式是:如果你付不出月供，银行就不理你，你继续白活，也不会被赶走。银行认为，如果大面积收楼会导致市场供应量增加，导致市场供求失衡，房价继续下跌，银行作为房地产最大的拥有者损失就越大。房子不关，市场供求不会恶化。只要经济保持小幅好转，房价自然会企稳甚至上涨，银行自然变现的难度也会小一些。
在房价大幅下跌的情况下，银行绝对不会接受房子，也不会降低所持房产的价值。
第三种情况:在房价稳定的情况下，银行会打折出售，快速回笼现金。
银行关房子是为了自己止损，不是为了你。所以在国外销售时，我们绝不会为了高价销售而拉长销售周期，而会为了快速销售而降低价格。因为时间成本也是银行最重要的考核指标之一。
让我们举一个简单的例子:
你买了一套100万的房产，首付30万，贷款70万。期间还清了贷款本金10万，但银行贷款还有60万。在房价稳定期间，你理论上应该买100万给你的房子，还清60万银行贷款，你还能拿到40万的差价吧？其实你的房子可能只定价70万元出售，因为银行需要快速止损，定价只需要达到银行的亏损即可。为你着想，价格太高卖不出去，还有一轮拍卖过程。这个亏损银行找谁？？？
等房价稳定了，银行会把你的房子打折卖掉，快速回笼现金。所以建议，如果还是还不清月供，不如把房子卖了，把银行贷款还了，这是最保险的办法。
本人高级专业地产分析师，工作15年。我不随波逐流，只发布专业、客观、中立的房产知识。想获取专业的房产知识，避免购房陷阱，请关注我。
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原文地址"购房者失业后无力缴纳月供，银行会把房子拍卖掉归还购房者首付？"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/270725.html。
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