什么保险可以贷款,下面一起来看看本站小编四叶草保险事务所给大家精心整理的答案，希望对您有帮助
买保险可以贷款吗1
中行提供人寿保险单质押贷款。人寿保险保单质押贷款是指您以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。
主要贷款条件包括：
1、具有完全民事行为能力的自然人；
2、持投保人、被保险人有效身份证件；
3、持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；
4、质押人寿保险保单应为个人保单。若您为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若您为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若您用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；
5、中行规定的其他条件。
如需进一步了解，请您详询中行当地网点。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
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买保险可以贷款吗2
1.有现金价值的保单是能进行抵押贷款的前提，但是还要看保险合同上是否有“借款”的条款。
2.保单抵押贷款是以保险合同的现金价值为基础的，现金价值高能得到的贷款就多，反之，现金价值的高低和每年的交费多少成正比，因此每年交费不高的保单，即使有保单借款的条款，也是得不到多少贷款的。
3.一般比较适合做保单贷款的保单时分红型的寿险、养老险、比较高额的作为主险的大病险。
4.保单能不能贷款和保险合同有没有这个条款有关，和国家的制度没关系，所以没有这样的文件。
买保险可以贷款吗3
「幸福的四叶草」第50篇原创文章
经常有朋友问我：同样是固定收益类产品，银行大额存单（定期存款）、国债和储蓄类保险有哪些区别？
如何根据自己的需求，选择适合自己的理财工具呢？今天来分析一下：
一、是否具有“锁定利率”的功能：
2019年，我购买的3年期定期存款，年化利率是4.124%，当时看起来，还算是一个“不错”的收益率。
今年年末即将到期，我想把这笔钱继续存起来，同样存3年，现行只有年化3.15%可以选。
余额宝、银行定期存款、国债利率都遵循市场变化，如果利率持续下行，我们也只能”随行就市”，并没有更好的选择。
利率持续下行也是一种风险。同样本金300万：
1、在年化利率4%的时候，每年12万元利息收入，可以维持“不错”的生活品质；
2、当利率下降到1%的时候，每年3万元的利息收入，也就勉强维持温饱；
3、在日本、北欧等发达国家生活的老年人，面对银行存款0利率或者负利率，也只能持续消耗“养老本金”，坐吃山空了。
因此 “锁定利率”正当时。
储蓄类保险产品：年金险和增额寿险，“当下”就可以把未来几十年的收益率锁定起来，对抗利率持续下行。
无论未来利率如何变化，合同中的“生存金”还有“现金价值“都是确定载明合同中的，刚性兑付，能够转嫁市场利率下行的风险。
下图是35岁王先生的养老金、医疗基金储备方案：
每年20万，5年交；现金价值（退保可以拿回的钱）持续增长，前期不动用它，慢慢积累，静待花开：
保单第6年末，现金价值超过已交保费，超过100万；
保单第23年末，现金价值是已交保费的2倍，超过200万
保单第35年末，现金价值是已交保费的3倍，超过300万
保单第43年末，现金价值是已交保费的4倍，超过400万
保单第50年末，现金价值是已交保费的5倍，超过500万
保单第55年末，现金价值是已交保费的6倍，超过600万
保单第59年，现金价值是已交保费的7倍，超过700万
保单第63年末，现金价值是已交保费的8倍，超过800万
保单第67年末，现金价值是已交保费的9倍，超过900万
保单第70年末，现金价值是已交保费的10倍，超过1000万
初始保费100万，每积累一个100万，所用的时间越来越短。这就是时间和复利的力量。
四叶草说：
规划中长期的资金，用“增额终身寿险”，作为资产配置的底层资产。先锁定一个接近年化3.5%的复利，来对抗利率下行。
进可攻，退可守。未来需要用钱的时候，现金价值具有灵活性，也可以“部分减保”（或保单贷款）；账户中剩余的现金价值可以继续复利增值。
二、根据资金使用的时间，选择不同的产品
短期3年-5年必须要用的钱，建议选择国债或者银行存单。比如5年后，孩子要上大学，这笔钱一定要全部拿出来，就不建议选择储蓄类保险了。
增额终身寿险，前期退保的“现金价值”并不高，更适合规划10年以后要用的钱，后期利益会越来越高。
比如：给小宝宝规划“教育金、婚嫁金”；给未来的自己准备的“养老金“、”医疗基金”、“护理基金”，可以锁定未来几十年的复利。
如上图的例子，20万5年交，第6年末现金价值超过已交保费，但是后期利益会越来越高，适合长期持有。
储蓄类保险，具有强制储蓄的功能，适合长期持有，是陪我们“慢慢变富”、“时间越长越值钱””的一个账户。
三、计息方式不同：单利和复利
银行定期存款、国债：到期一次性还本付息，都是单利计息，利息不会累积生息；
而储蓄类保险，采用复利计息方式，本金和利息持续滚存。
复利是时间的朋友，持有时间越长，利益越高。
复利3.5%，如果持有10年，平均年化单利可以达到4.11%；
如果持有20年，平均年化单利可达4.95%；
如果持有40年，平均年化单利可以达到7.4%；
如果持有60年，平均年化单利可以达到11.46%。
四、构建一个专项账户，封闭管理，资金规划和用途清晰
我们打理的每一笔资金，最终都是为了对应一个明确的“财务目标”和用途。如孩子的教育金、婚嫁金；自己的养老金、医疗基金、护理基金、旅游基金等。
储蓄类保险，是一个相对封闭的专用账户，资金用途清晰，管理方便。
我们心里很清楚，这个账户里面的资金，未来就是给自己养老用的，或者就是给孩子上大学用的。
操作方便，强制储蓄，避免挪用，有利于财务目标达成。
首年订立合同以后，后续每一年的保费，都会从银行代扣到保险公司，无需自己操作转存，便捷的同时，也可以确保存钱的计划不中断，确保目标的达成。
相比来看，银行定期存款和国债，就非常难管理，左一笔，右一笔，到期之后，需要考虑怎么操作转存，是买理财，还是再存定期。
因为不是封闭管理，很难确定“用途”，一不小心也容易被消费、挪用、借用、拿去投资等，容易发生到期存不下钱的情况。
五、提前支取的利息损失不同
3年、5年期定期存款和国债，如果存期未满，需要提前支取，只能按“活期利息”计算。
如果是增额终身寿险，在现金价值回正的情况下，想用钱时，投保人在保险公司官方微信公众号申请“现金价值减保”即可。
剩下账户里面的现金价值（本金和利息），仍然留在账户里面持续复利滚存，没有“提前支取”利息损失。
六、保险产品独有的法律功用、贷款融资功能（增额收益）、附加权益（养老社区资源对接）
除了本金安全、稳健增值，保险姓“保”，保险的法律和传承的功能是其他金融产品所不具备的。
今天简要展开，精华部分很多，咱们下次单独开篇。
1、身故杠杆：
增额终身寿险，被保险人最高1.6倍的身故杠杆，如果被保险人不幸离开，前期最高可以赔付1.6倍已交保费和现金价值较大者。
举例：30岁的王先生，20万5年交：
40岁前，身故全残最高赔付160万（已交保费的160%）；
40岁以后，身故全残赔付140万；
保单第13年，现金价值增长超过140万，后续按照现金价值赔付。
2、定向传承且免税：
被保险人身故，增额寿险的身故金可以定向传承给“身故受益人”，并且是“免税”的。
可以按照自己的意愿把财富传承给自己想照顾的人。免除复杂的遗产分配手续。
3、保单贷款：
现金价值的80%可以贷款，相当于一个终身可增长的授信账户，随着现金价值的增长，可贷款金额会越来越高。
4、对接保险金信托，资产保全和资产隔离，按意愿定制化传承。
5、第二投保人功能：
部分增额终身寿险产品，具有设置第二投保人的功能。
投保人，是保单（金融房产）的控制权人（房主）；生前自己掌控这个金融资产，可以减保领取，也可以全部退保。
如果投保人不幸突然离开，可以把这张保单（这笔金融资产的控制权）直接移交第二投保人，保单不参与投保人遗产分配，可避免“逆向继承”导致的财富外流。
6、保险公司客户权益
保费达标，可拥有保险公司的增值服务和客户权益：比如养老社区资源对接、重疾绿通、住院安排和陪诊、专家门诊预约、生日祝福、体检和洗牙赠送等。
四叶草说：
今天给大家分享了银行大额存单（定期存款）、国债和储蓄类保险的区别。
储蓄类保险：年金类产品、增额寿险，更适合中长期财务规划，专户管理、强制储蓄，对抗利率下行，现金价值每天增长，见证时间复利，陪着我们一起，越来越有钱！
今天就聊到这里，欢迎关注，一起成长！
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