关于买房卖房的那些事-贷款（贷款多少年是最划算的）

对于任何一个家庭来说，买房都是一件大事，尤其是需要贷款买房的年轻人，可能从房子过户到自己名下的那一天开始，就开始吃土了。不过有很多比较纠结的人，生怕自己吃亏，在办理贷款时，到底选择贷款多少年才合适？年限长，利息多；年限短，月供高……今天我就给大家详细地解读一下，日后也不需要在纠结了。

关于住房按揭贷款，相信买房人都不陌生，对于贷款年限来说，最长不超过30年；同时需要根据购房人的年龄，以及所购房屋的房龄，或者土地的剩余使用权年限等计算，取最小值作为最长的贷款年限，不是你想贷多少年就贷多少年的；为了能解释得更加清楚，我们还是按照老样子，举个例子：

贷款金额100万元，利率6%，年限分别按30年、25年、20年计算三组月供数据进行对比，看看到底贷款多少年才是最划算的。（为了数据的严谨性，分别计算一下等额本息和等额本金的数据对比）

整理好如下图：

先看一下等额本息，25年第一个月归还的本金为1443.01元，30年第一个月归还的本金为995.51元，第二个月两个还款年限对应的利息差为：4995.02-4992.78=2.24元；再算一下第一个月的本金差一个月可产生的利息：（1443.01-995.51）×6%÷12≈2.24元，巧合吗？我们再来算一组：等额本金，25年第一个月归还的本金为3333.33元，30年第一个月归还的本金为2777.78元，第二个月两个还款年限对应的利息差为：4986.11-4983.33=2.78元；再算一下第一个月的本金差一个月可产生的利息：（3333.33-2777.78）×6%÷12≈2.78元，还是巧合吗？

这些都不是巧合，之所以贷款年限少，看似还款总利息少了，实际上是因为你每个月归还的本金多；看似自己占了便宜，没有按照银行客户经理的建议选择30 年的年限，其实对于银行来说，你贷款贷多少年对你所需要支付的利息影响不大；别在这个问题上纠结了。

忠告：贷款年限在确定之后是没办法延长的，但是你可以选择提前还款。那么在选择贷款年限时，个人的建议是：不要太过关注所能节省的那一点点利息，要看清楚自己的还款能力，以及未来的规划，如果都不是很确定的情况下，能多贷些年限就多贷些年限，从而减轻每个月的月供压力，不至于让自己的生活品质下降；如果你的工作未来几年都处于上升期，收入会越来越多，即便如此，还是建议：能多贷些年限就多贷些年限，将来钱攒多了，提前还款就是了，一样可以少还利息而且资金在自己手上，使用时更加灵活。

说到提前还款，有人会说，你这个人站着说话不腰疼，提前还款有违约金的，这个钱谁出啊？你出啊？

提前还款还要交违约金？有的人可能也是第一次听说，有的人可能已经尝过违约金的厉害了，那么我们怎么做才能不交违约金呢？

我下期会教大家一些小方法。

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